CFP考照心得

放榜囉!其實我快緊張死!得知通過，真的有開心，雖然股票跌到我快哭死!的確有不少朋友得知我通過CFP後都會私訊問我考試的事，寫個文章提供有興趣的人了解喔!

簡單講，如果你是路人，你得從AFP先開始準備，然後才是CFP，最快考完也得一年，因為半年才一次，加上考試報名費很貴(AFP:6000/CFP:8000)，到考率很高，我覺得應該不太會有沒唸書敢來應試的，應該會寫不下去!我是有念書才來考試的耶，都常常質疑我是不是拿錯考卷了!

也許你看到合格率四、五十%哪有什麼好怕，對吧?我當初也這麼覺得，我當年考研究所時，錄取率5%不到吧?這種國際執照，有什麼好準備?等我去上課後，媽啊!第一階段AFP一共有五個模組:理財規劃、保險、退休、投資、稅務，(各模組抵免標準:https://www.fpat.org.tw/Certification/List）這是要考試範圍的模組，一次考試就是六小時，上午三小時、下午三小時，時間不夠是真的!你還有空尿尿?上午考90題、下午也是90題，上午考完，你就快累死!然後很挫敗，還得繼續被羞辱三小時，一共考你180題，必須答對90題以上才算合格，答對一半就合格啦!是不是很簡單!屁!一點都不簡單!你有把握的有五十題，已經算很資優的了!那還要四十題才合格耶，猜都需要技巧的!保證大家都有用猜的!因為時間真的不夠!

舉其中我做了15年的保險模組來好了，考試是用PR值計算的，年資十年以上的人，考不到前50%的大有人在，不誇張，我常常遇到10幾%的，保證會讓你質疑你的職業水準!而且它不是考很深的理論，就是實務跟觀念，你偏偏就不知道，連要猜都有夠難猜，遇到不會的題目，我都巴不得有以上皆是、以上皆否可以選，偏偏就是給你四個長得很難判斷是非的選項，因此還真的得去一直看保險局、保發中心、壽險公會的公文與政策、新聞時事等等，這屆就考防疫險的理賠金計算!都不是很難的題目，但是你不會就是不會!所以，好的輔考機構很重要，我選金融研訓院，真希望我們有一天像國泰一樣，自己就是輔考機構!每個模組的上課進修時間是必要的規定，每一個模組都要40小時，保險業務員證照可以抵模二（保險），我另外有理規證照抵模ㄧ（理財規劃）、投信投顧證照抵模四（投資），剩下不能抵一定要上課的模三(退休規劃)、模五(稅務)，不過很多人最怕模四的投資，你以為抵掉上課，就沒事了嗎?考出來的題目，嚇死你!要懂風險報酬、投資組合、證券、債券、期貨、選擇權，ETF/ETN，太多了~~你不上課保證死在路邊，因為每一個模組比重都一樣高，所以你沒有放棄哪一個模組的理由!計算機是必備技能，考場此起彼落的計算機按鍵聲真的會干擾你的心情!我都很想打隔壁的，你到底是會不會算，一直按!不過這是一個技巧，你不會算就猛按計算機擾敵!

AFP合格後，還得再上40小時的模六，這個不是開玩笑的，我都是等到AFP合格才開始，有一點點晚了!很多人是考完AFP馬上開始訓練，因為這個階段都是個案，正式考試時間一樣是上、下午各三小時，早上二個案例，下午二個案例，每個案例考30題，一共考120題，必須答對60題。絕對比AFP難準備，因為光看個案介紹就好幾張紙了，你還得看考題，如果閱讀能力、記憶能力都不好，你看完就忘了，你如何考?第一階段AFP是獨立的考題，到了CFP就是整合應用!準備的方式大大不同喔!不但原有基礎要很熟，時事考更多!而且保證會考一大堆計算題，我最怕連續題，就是這一題沒解出來，你後面接著好幾題都再見!而且常常你看到的題目並沒有出現在個案介紹裏，意思是常常又給新的資訊，但我怕出錯，常常來來回回翻來翻去做確認，所以這階段除了計算機吵死人，還有翻紙的聲音吵死人，我比較衰!還有監考人員在你面前做體操!是不是很扯!

講了一大堆，它是一個花錢、花時間，磨心志的考試，目前台灣人持證人數約3000人，以30萬金融從業人員而言，其實持證人數比例真的不多，當然，考照持證不保證有業績!準備前請仔細評估!而且整個至少花費6萬(上三個模組+2次考試費用+認證費)還不包含你可能會買其他教材、考題或是額外加強的補習費。但是這是一個整體而言不錯的人生經驗，我備考的過程，真心佩服這一行專業的人好多喔!有CFA/CFP/會計師三證持有人在從事我們這一行耶，而且很少有行業有像CFP做職業能力的鑑定的吧?也讓我知道，人外有人，天外有天的!不要自滿於現在擁有的，而且考試是殘忍的，財經系教授也不見得會通過喔!而且考試的目的就是要通過!目標管理+自律是非常重要的，我也常常聽聞考了好幾年的，但稅法是年年大改、小改的，時間愈久，愈難準備!我就遇到了!我這一屆一堆稅制剛好更新，你就得背啊!不然呢!你以為歷史不重要，反正過去了，對嗎?它就是會考你個案背景是105年，你敢不記105年的稅制嗎?或問你那一年的國民年金的給付金額?變態啊!但這就是考試啊!當然，最新的資訊也是非常重要的!

有心去考張專業『執』照，一定會完成的!因為我只是一個業務員，我的確無法為公司大大小小的政策背書保證，例如最近的防疫險還不夠亂嗎?但是我的一切都是客戶給予的，這幾年市場因為疫情關係真的困難重重，我唯一能做的就是提升並累積我的專業能力，回饋我的客戶們!所以我也準備律師考試中!會不會通過我不知道，但是我倒是唸得挺快樂的!提供給有興趣的你你你了解囉!

感謝一路支持我考試的所有善心人士~太感謝了!