【學理財】租金飆漲全球皆然，無殼蝸牛該何去何從？

你也是「無殼蝸牛」一族？總是聽見得不吃不喝多少年才能買間屋棲身？每遇選舉總聽見類似居住正義的政見、計畫興建更多社宅造福更多年輕人……聽著聽著，讓你也忍不住想吶吼，誰，誰敢喊「住者有其屋」，就終生投票支持！只是喊完自己也覺得好笑，即便「田宅」是同件事，但地只是地，宅可是地加屋，怎可相提並論？然而無論加或不加，該是怎麼也無法成真?!

買不起房，還是得有個地方棲身，因此只能租屋，不過租金也是逐年水漲船高，根據主計總處數據顯示，租金指數從2010年起逐年調漲，如以月為分析基準，更是連續137個月未曾下跌，經濟可能泡沫化但租金完全沒有這等跡象，尤其近年物價、房價紛紛飆漲，房東怎可能不跟進調整租金，儘管政府釋出「300億擴大租金補貼專案」更將申請期限由８月底延至10月底，然而房東因房客申請補助而漲租情事仍時有耳聞。

「買房難租屋苦」的心情不單單只發生在台灣，世界強國美國也面臨同樣的問題。《彭博新聞社》（Bloomberg News）報導指出，全美房價滾雪球般越來越大，是30年來上升幅度最快，月租金中位數首次超過2,000美金，大都會區更漲得教人瞠目結舌，分析原因與眾人紛紛重返城市、本就鬧缺房荒的地區湧入大量新居民有絕對關係，再者還有聯準會（FED）搧風點火，快速升息使得房貸利率跟著攀高，大大澆熄預計買屋人熱情，因此只能繼續租屋。

無殼難也不單只有台灣和美國，根據全球彭博經濟部門調查，經合組織（經濟合作暨發展組織；OECD）37個成員國中有19個編制「物價／房租比率」及「房價／所得比率」兩項比率，發現比率皆高於金融海嘯時期，顯示物價飆漲已遠遠脫離基本面。

那麼該如何是好？總不能露宿街頭。美國由蝸牛族、社區和法律組織所組成的聯盟大聲疾呼，要求拜登政府宣布住宅緊急狀態、推出規範房租政策！疫情讓遠距工作成為常態，連帶也助長租金上漲，以邁阿密為例，新居民大舉遷入，使得租金大躍跳40%，成為全美20大都會區漲價王，迫得有些租客只能遷至郊區，避免荷包大失血。

而最新數字顯示，台北市人口大幅流失，居六都之冠，究其原因高房價仍是主因，多數人儘管工作在台北，但選擇住往新北、桃園、基隆等地，儘管通勤時間長但能擁有較好的居住空間。顯見的，世界各地無殼族均有志一同選擇搬往蛋白區，遠距工作雖然改變租屋結構但無論遠距與否，蛋白區似乎都是最快的解決對策。

此外無論是買房還是租屋完全取決於個人主觀想法，沒有所謂的對錯，也沒有所謂好壞問題，所有問題都能簡單化，關於房子只有買或不買。如果想買，那麼就仔細評估所得，該如何才能真的擁有自己的房子；如果想買卻買不起，那麼就仔細衡量租屋的預算和地點，既然是肉包子打狗有去無回的交易（如買房繳房貸最終至少還有層屋），那麼當然得花得物超所值，因此就可以多加研究，找到自己滿意的住處。租屋和買屋的差異之一，無法就是前者可以保有新鮮感，租約期滿就可以換個家，非常適合喜新厭舊的人。

只是無論是租或買，都別忘記經常查看各種國家政策，如是否吻合租金補貼資格？如果受限於與房東的約定，是否可以商議，在漲租和申請補助之間，哪種方式可降低自己的負擔？相關社宅申請也可以試試，只要吻合資格，即便中籤率低得教人喪氣，還是可以試試手氣。另外，任職公司是否也有相關租金補貼福利？公司團保有哪些好康可使用？

此外，租金也能成為減稅的一環，單身者最高可有12萬扣除額，夫妻合併申報則是加倍為24萬，悠忽之間，想起好似有過為節稅而持續維持名義上的婚姻關係的新聞！可不要因此自以為是，亂耍小聰明，能夠節稅是好事但切記合法合規。

此外也有很多人怕麻煩，對於任何政策推出的優惠方案一長串資料，完全沒耐性閱讀更遑論好好研究分析一番，其實要好好訓練自己閱讀這類生硬資料能力，因為國家或所居住的縣市政府每年必然會推出許多便民政策，一定要多加關注且善加利用，畢竟這可是「取之於民用之於民」（稅收），讓我們好好享用自己辛苦繳出的稅。

而且這類官方文書資料，看似艱澀，其實只要多加練習，漸漸也就能看出箇中端倪，找出自己所需。試試看，也許不知不覺省下許多不必要的支出，「減少支出就等於收入」的觀念要銘記在心，尤其在通膨似乎不見減緩的當下，更要謹慎用錢。

此外，儘管購屋對多數人仍是高門檻但在此也要特別提出另一觀點，一旦有能力購屋，無論是否資金充裕都建議貸款購買，尤其很多人不喜歡負債更討厭欠銀行錢，其實貸款可讓自己擁有更多可活用的資金，可用作其他投資還能因此減稅，可謂一舉多得。此外，在評估房屋買賣之前也需要仔細評估，如手邊有間屋，無論是否還有貸款，轉手出售即可獲得千萬淨利，那麼賣或不賣？

當然賣，你說，房價高低起伏不定，擺明可以直接入袋的千萬，當然馬上賣。只是真是如此？其實，不賣可能賺更多。是否好奇？歡迎留言提問，知識總是相互交流才會越來越精確，不要再當被動的沉默閱讀者，理財知識總是在ＱＡ中越見分明。歡迎提問。