【Mr. S財務自由式12】提早退休的關鍵大公開！簡單3步驟教你10分鐘快速建立資產淨值表
2022/09/24閱讀時間約 9 分鐘
試著想像一下，如果現在有個機會，讓你可以瞬間將「一個比率」提高10%，幫助你加速財務自由，達成提早退休的夢想。那你會選哪個比率？
是薪資成長率？或是投資報酬率？還是儲蓄率？
寫出《財務自由，提早過你真正想過的生活 》的暢銷作家兼 2 個Podcast頻道主持人葛蘭賽巴蒂爾(Grant Sabatier) 告訴你：以上皆非！
專心追求「淨資產的成長率」才能快速拉近你與財務自由的距離，幫助你達成 FIRE (financial independence retire early) 。你一定很好奇什麼是淨資產的成長率？該怎麼計算呢？在計算之前，你得先要有淨資產追蹤表，透過記錄當下的各項資產與負債金額，藉此算出淨資產及其成長率。
Mr. S 想透過這篇文章跟你分享什麼是淨資產追蹤表以及 3 個淨資產追蹤表的好處，告訴你為什麼我們都需要紀錄這張表，最後教你如何在 10 分鐘內利用簡單 3 個步驟迅速製作出專屬於你的淨資產追蹤表。
這篇為了因應上一篇《想知道你的人生是「致富」還是「致負」？ 這一張圖可以為你解答》獲得將近 2800 人瀏覽，創下個人歷史新高！感恩回饋讀者特別開放免費閱讀。
趕緊來了解更多吧。
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什麼是淨資產追蹤表？
一般坊間的投資理財書籍，都會建議你製作家庭的資產負債表，也就是詳細列出家庭所有的銀行存款、股票市值、房地產、各種貸款等等。但其實使用淨資產追蹤表（或淨值追蹤表) 會更好，因為淨值追蹤表不只是追蹤家庭裡的資產與負債，更進一步觀察資產減去負債後的淨值，並且透過每個月追蹤淨值變化的方式，確保你能夠即時調整，讓淨值能夠持續的成長，累積財富。
PS. 淨資產成長率＝｛（本期淨資產金額÷前期淨資產金額）-1｝×100%。
淨資產追蹤表的3個好處
每個人都需要淨值追蹤表，不單單只是因為真正的有錢人會看這個，而是對每個人都有 3 個好處：
- 給予你現有的生活方式一個反饋，顯示這樣的生活方式是否可永續
- 定期追蹤你的身家變化，讓你知道你與財富自由的距離是前進還是後退
- 幫助你了解你的資產配置方式是否處在一個平衡的狀態，現金、股票、房地產皆安排一個合適的比例
很多人往往不知道應該要了解資產淨值的狀況，每個月只是領薪水過日子，也不知道這樣的日子會過得越來越好還是停滯下來。就像以前的我一樣，覺得自己沒什麼資產也就沒必要追蹤自己的淨值變化。天真地以為自己只要好好工作，每個月把一部分工作收入存下來，時間到了就可以順利退休。這樣自以為式的佛系經營，最終發現這只是一個自我逃避的行為。
就像我明明吃太多身體變圓，但認為只要我一天不站上體重計，我就不會變重一樣。
遇到問題，唯有面對問題才有解決問題的可能。
你可能會覺得，只要收入高不就好了嗎？為什麼還要關注這麼多？老實跟你說，千萬別以為高收入就等於富有，因為高收入往往伴隨著高支出，真正能夠存下的錢其實不會比你想像中的多，有些時候甚至還會比省吃儉用的小資族還少！
知名電影明星尼可拉斯凱吉就是一個例子，他擁有極高的收入，曾經一部片酬高達 6 億台幣，但是不擅理財的他跑去買了一大堆豪車與豪宅，揮霍無度的結果導致他還一度破產。
所以關鍵仍是要看你每個月整體資產能夠成長多少，不論是從儲蓄或是以以資產增值的方式都可，總之就是讓整體的淨資產持續的往上增加。
有錢人專注在自己的淨值，窮人專注在自己的工作收入
如《有錢人和你想的不一樣》作者哈福艾克說的一樣：真正衡量財富的標準是「淨值」，不是「工作收入」。收入僅僅是衡量的其中之一，不是唯一。通常有四種決定淨值高低的因素
- 收入
- 存款
- 投資
- 簡單的生活方式(減少支出)
就像開車一樣，窮人專注於收入，只用一個輪子在前進，不只走得慢，還很容易跌倒。反觀真正的有錢人用四個輪子前進，所以他們可以開的很順，比起一個輪子輕鬆非常多。
可惜的是，社會目前是用窮人的觀念來衡量有錢人，例如新聞常提到某工程師年薪百萬、或是某某某開超跑以及誰住在帝寶等等。這些容易用肉眼看見的事物往往可以用債務堆疊出來，創造出一個有錢的形象。但真正有錢人關注的則是資產減去債務後的「淨值變化」，那個才是最重要的，而最重要的往往是無形的。你永遠不知道穿著藍白拖跟穿皮鞋的人，哪個資產淨值誰比較高。
在你了解了淨值的重要性後，就讓 Mr. S 帶你快速在10分鐘之內完成專屬於你的資產淨值追蹤表吧！
3 步驟快速教你建立屬於自己的資產淨值追蹤表
接下來教你 3 個簡單步驟來建立屬於自己的淨值追蹤表：
步驟 1：下載資產淨值追蹤表
點擊以下連結來下載淨值追蹤表到電腦裡，記得存成 Excel 表方便填寫喔。
下載淨值追蹤表：https://bit.ly/3UsZKtO
步驟 2：輸入資產
建議在月底時，根據你當時的月份，將資料給輸入進去。先從資產方面來講，主要是記錄自己在銀行裡的存款金額、國內外證券帳戶的市值金額、以及紀錄一下動產與不動產的金額，房子跟汽機車基本上不用做太大的更動，主要還是關注在銀行帳戶及證券帳戶的數字，確保每月都能順利存下錢以及投入到股市裡。
額外一提的是建議將其中一個很少用的銀行帳戶作為緊急預備金的帳戶。平常都不要動用，也不要有太多交易紀錄。除非等到有緊急狀況的時候才去做使用。
步驟 3：輸入負債
資產輸入好後，就可以開始輸入負債的部分。原則上是希望盡量是沒有負債的狀況，但若有的話還是要每個月記錄下來剩餘多少的貸款要還，在 C 欄位則可以輸入該貸款的利率，這可以方便你在還款時可以看哪個利息高的優先償還，避免利滾利讓你的負擔越來越重。
輸入完後就完成啦！
家庭資產淨值就會自動計算給你看，而每個月的淨值是增加還是減少，以及成長率多少也都可以透過公式一次呈現出來。
如果你再把檔案往下一點拉，你就會看到 Mr. S 加碼幫你用圖表的方式來呈現，讓你可以更直觀的去觀察。試著想像使用這張表後，你的身家每個月都蒸蒸日上，感覺很不錯吧？
結語
投資最好的時間是十年前，第二好的時間是現在。
這句話你應該常常聽到，但金句的經典就在於說幾次都不會退流行。Mr. S 希望藉由這篇文章來給予你啟發，幫助你用真正有錢人的角度來看事情而非像一般社會只用收入來衡量別人的財富。
追求淨資產的成長率才是真正能夠幫你加速財務自由，不單單只是提高收入而已，增加儲蓄，投入投資，減少負債都可以幫的上忙。建議你多方管道都要同時一起執行，這樣效果就會非常明顯，相信你很快就會看到你的身家每個月都比上個月還要多呢！
現在就趕快抽出10分鐘的時間建立屬於你自己的資產淨值追蹤表吧！
下載淨值追蹤表：https://bit.ly/3UsZKtO
若你是第一次看到 Mr. S 財務自由式專題，你可能覺得建立好資產淨值追蹤表，然後呢？這時我就會建議你從《Mr. S財務自由式》第一篇文章開始看，或者點擊下面簡介，試著先將思維觀念翻轉，然後一步步學習正確的致富之道。
Mr. S 財務自由式簡介：https://vocus.cc/MrSFIRESystem/introduce
若你在資產淨值表上有任何問題，都歡迎與 Mr. S 聯繫留下你的問題。若你對於投資理財或財務規劃上尚有任何疑問或困擾，歡迎回信或留言留下你的問題， 我會盡力替你解惑。若你的問題同時是很多的人的困擾，我就會將你的問題入選到未來新的文章或電子報之中，分享出來幫助更多的人，有任何回饋與建議也歡迎寫信給Mr. S 喔。
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