【一位CFP的日常】別再列甚麼新年願望清單了，反正從來也沒實現過！
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作者：蔣竣植CFP
每當過了跨年活動，就意味著新年度的到來，大家又紛紛開始在網路分享許多新年新希望，但請問這是第幾年做這樣的「新年儀式」了？又有幾項曾實現過了？
之所以會這麼說，來自於多年來所累積的財務諮詢互動結果。
「如果再亂買網拍就剁手指….」
若真的這麼做，你可能早領殘障手冊了….
「今年要努力戒掉每天喝手搖飲的壞習慣」
結果還是不敢紀錄一年到底花了多少錢在飲料上……
「我要認真學習如何才能穩健地投資」
沒想到一起風，還是短線暴衝；一個浪，打回岸上……
看似理財上不起眼的每一件「小事」，卻會因為時間的堆疊而膨脹，演變成理財上需迫切調整的「大事」！
無論新年新目標是設定想戒除的壞習慣，還是想培養的好習慣，與其設定並期盼在接下來的這一年的某一天能完成，倒不如將其分拆成十二個月、甚至是五十二週。嘗試從小的目標開始執行，一旦達成了，有了成就感，也才有持續挑戰下一關的動力！
理財有如闖關的遊戲，每一關都有著不同的挑戰，其關鍵除了執行力外，也需要心智、觀念上的配合，才有機會順利闖關成功。
就拿「存錢」這件事來說好了，千萬別再設定「變成有錢人」這樣夢幻般的結果，而是自己的銀行帳戶在今年能存下多少錢，例如，希望到年底能存到12萬元，我們至少每個月就要努力存下1萬元、甚至每週要存入2,500元、每天要存下360元之類的。若覺得有難度，那就再向下調整金額就是了，倒也不用覺得尷尬，畢竟理財及生活是個人的事，每個人的狀況不同，不需要與他人做過多的比較，目標當然也就屬於客製化，並沒有一定的理財標準公式。
「那該如何設定投資的目標呢? 執行上應該就比存錢來的相對複雜了吧?」
首先，對投資而言，一年的投資目標算是相對短期的時間，不該設定可能的獲利金額(畢竟沒人想虧錢，而且誰不想賺越多越好?)，而是設定投資該確實做好哪些功課的目標才對!
有三點建議供各位參考:
(1) 確認今年能提撥多少閒置資金在投資這件事情上，避免因資金需求而不得不將投資變現。
(2) 充分了解目前手上的投資商品，避免因市場上的風吹草動而造成心神不寧。
(3) 找到一個屬於自己的投資策略，不僅能降低市場上的波動，投資的同時也不會影響工作或生活。
或許你會好奇問我，為何都針對財務上的目標設定，而沒有其他方面的。但讓我們靜下來想想，其實不少目標都是建立在金錢之上，當財務的基礎穩固了，想要的生活品質，期待的吃喝玩樂也才有實現的可能。而很多生活習慣、工作態度的調整，卻也同步影響著未來財務的多寡。談錢，其實一點也不俗氣，而是一種勇敢面對的態度!
當存錢、投資這類理財項目能養成習慣，甚至能透過網路銀行、投資平台的設定而自動儲蓄、扣款，就會發現其實理財的每個動作一旦上了能自動運行的軌道，其實還挺枯燥的，但這不也是我們所盼望的嗎?
有甚麼財務上的問題嗎? 歡迎預約諮詢，我們來聊聊!
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鴨鴨都會特別注意銀行的App好不好用！
像是介面設計就是會很在意的地方
很多銀行通常會為了要滿足不同客群
會推出很多App讓使用者下載
每次
本篇文章探討生活習慣與理財之間的關聯性，透過日常生活中的小習慣，揭示如何影響財務狀況與理財成效。從小的開支模式到習慣的反思，提示讀者注意生活細節，以改善未來的理財計劃，並學習如何做出更好的開支決策。對於許多人來說，理解這些習慣是提升財務健康的第一步。
本文探討了借貸投資的常見問題，尤其是六二法則的應用及其背後的潛在風險。
透過分析房貸利率與投資報酬率之間的關係，提醒投資人必須充分了解利息變化、投資本金波動以及房貸寬限期的行為因素，才能制定有效的投資策略。
理性的投資者應更謹慎地評估借貸投資的風險，而不是僅依賴數字模擬。
本文探討投資失利後的心態，從跌倒後是選擇繼續前行還是躺平，分析如何有效地調整投資策略與心態。文章強調建立明確的投資目標和策略，讓讀者能從過去的經驗中學習，以達到更好的投資效果。無論是準備不足或是心態不正確，都可能影響未來的財務狀況，因此重新評估自己的投資方法至關重要。
許下願望之後，但不知道要如何達成？那就保持開放的態度，仔細的去感受有無適合的靈感出現。例如要達成百萬被動收入，但目前每個月能存下的資金就只有區區三千元，而且這三千元還要跟緊急備用金共用，如果當月有額外支出，那也就沒有錢可以用來投資。大家都知道投資的重要性，也知道要用閒錢來做投資，但要能運
高齡社會的到來，會影響很多方面，包括退休生活和財務。本文從退休金、醫療費和長照費3個方向提出規劃建議，希望能引起大家的重視。
這篇文章描述了燒酒屋度過了一個頹廢的農曆新年，以及他在2024年後的目標與計劃。他打算以更有紀律性的方式來管理自己的時間，包括瞭解決目前的痛點、培養好習慣、尋找副業方向、規劃家庭和健康，以及學習理財和投資。
本文探討如何在新年展開新計畫，以實現個人目標。首先，強調設定清晰的「大目標」，包括明確的期限和量化目標。其次，建議將大目標拆解成多個「小目標」，使用《the 12 week year》的方法，透過每週的執行與KPI確保進展。最後，強調在社群媒體或與朋友分享目標，以社群的支持和監督力量實現計畫。
你每年都花兩個月(12月與1月)在設定新年新希望嗎? 你一定也認為，有沒有達成才重要。
那你會花多少時間在達成新年新希望呢? 那些時間、金錢、精力都讓你達到了嗎?
如果有，恭喜你找到對你有效的方式😍
如果總是每年重覆設定類似的新年新希望，但又覺得追求不到，或許是換個方法的時候到了。
你願意嗎?
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