【一位CFP的日常】別再列甚麼新年願望清單了,反正從來也沒實現過!

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用聽的也可以喔!
作者:蔣竣植CFP
每當過了跨年活動,就意味著新年度的到來,大家又紛紛開始在網路分享許多新年新希望,但請問這是第幾年做這樣的「新年儀式」了?又有幾項曾實現過了?
之所以會這麼說,來自於多年來所累積的財務諮詢互動結果。
「如果再亂買網拍就剁手指….」
若真的這麼做,你可能早領殘障手冊了….
「今年要努力戒掉每天喝手搖飲的壞習慣」
結果還是不敢紀錄一年到底花了多少錢在飲料上……
「我要認真學習如何才能穩健地投資」
沒想到一起風,還是短線暴衝;一個浪,打回岸上……
看似理財上不起眼的每一件「小事」,卻會因為時間的堆疊而膨脹,演變成理財上需迫切調整的「大事」!
無論新年新目標是設定想戒除的壞習慣,還是想培養的好習慣,與其設定並期盼在接下來的這一年的某一天能完成,倒不如將其分拆成十二個月、甚至是五十二週。嘗試從小的目標開始執行,一旦達成了,有了成就感,也才有持續挑戰下一關的動力!
理財有如闖關的遊戲,每一關都有著不同的挑戰,其關鍵除了執行力外,也需要心智、觀念上的配合,才有機會順利闖關成功。
就拿「存錢」這件事來說好了,千萬別再設定「變成有錢人」這樣夢幻般的結果,而是自己的銀行帳戶在今年能存下多少錢,例如,希望到年底能存到12萬元,我們至少每個月就要努力存下1萬元、甚至每週要存入2,500元、每天要存下360元之類的。若覺得有難度,那就再向下調整金額就是了,倒也不用覺得尷尬,畢竟理財及生活是個人的事,每個人的狀況不同,不需要與他人做過多的比較,目標當然也就屬於客製化,並沒有一定的理財標準公式。
「那該如何設定投資的目標呢? 執行上應該就比存錢來的相對複雜了吧?」
首先,對投資而言,一年的投資目標算是相對短期的時間,不該設定可能的獲利金額(畢竟沒人想虧錢,而且誰不想賺越多越好?),而是設定投資該確實做好哪些功課的目標才對!
有三點建議供各位參考:
(1) 確認今年能提撥多少閒置資金在投資這件事情上,避免因資金需求而不得不將投資變現。
(2) 充分了解目前手上的投資商品,避免因市場上的風吹草動而造成心神不寧。
(3) 找到一個屬於自己的投資策略,不僅能降低市場上的波動,投資的同時也不會影響工作或生活。
或許你會好奇問我,為何都針對財務上的目標設定,而沒有其他方面的。但讓我們靜下來想想,其實不少目標都是建立在金錢之上,當財務的基礎穩固了,想要的生活品質,期待的吃喝玩樂也才有實現的可能。而很多生活習慣、工作態度的調整,卻也同步影響著未來財務的多寡。談錢,其實一點也不俗氣,而是一種勇敢面對的態度!
當存錢、投資這類理財項目能養成習慣,甚至能透過網路銀行、投資平台的設定而自動儲蓄、扣款,就會發現其實理財的每個動作一旦上了能自動運行的軌道,其實還挺枯燥的,但這不也是我們所盼望的嗎?
有甚麼財務上的問題嗎? 歡迎預約諮詢,我們來聊聊!
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一位熱愛閱讀、喜愛講課、樂於投資、醉心於研究國際政經新聞的書呆子。 希望透過寫作,能讓更多人得到正確的理財觀念及國際觀。 持續進化中
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透過AI智慧理財,似乎可解決人性對於投資上的盲點,但卻無法預測黑天鵝所帶來的衝擊,或許人+機的協同作業,才是適合的投資模式!
何謂"理財"? "理財"就是"管理財務",定期追蹤個人資金的流向、了解資金的配置、分析資金的增長等! 四大支柱,也同時提醒我們資金有哪些面向值得留意!
一隻火雞,牠在生活的前一千天,有人定期餵食,是件再美好不過的事,也對餵食牠的人給予滿滿的信任感,從不懷疑,同時也少了戒心。但在第一千零一天,也就是感恩節的當天,卻被那位牠信任到不行的餵食者給「出賣」,而成了餐桌上的佳餚。
虛擬貨幣的危機,是否暗示著過於樂觀的金錢派對該結束了? 相同的經濟問題持續著一整年均未被有效解決,溫水中的青蛙還能維持多久?
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