金融教育02-投資理專?投資專家?
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投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
【兩樣情?】
過去有些中老年的長輩 對於投資觀念無查證 或是 也接受到錯誤資訊
他們習慣於跑銀行等金融機構 看著銀行跟證券等上百千億萬資產
理專們當然也無所不用其極要長輩好好「投資理財」 規劃未來
而反之各大投資論壇上 較為年輕一輩對於去詢問理專投資
就是充滿許多排斥 認為它們都是坑人的 是也沒錯(?
大家的出發點都善意 擔心錯誤決策而虧損
【壞壞理專】
我相信還是有好好理專 因此本文指壞壞理專、機構(取自股癌概念)
台灣多數收費模式是手續費、傭金制等
壞壞理專為了業績收入 必須要有高費用 高週轉才能存活
1/10買除息A商品 之後賣出轉入1/20除息B商品
只看配息的投資者賺到兩次配息 開開心心
買後收基金三年綁約免費用 幫投資者規劃長期投資好貼心
對於投資較不了解的小白 起手式 共同基金 投資型保單 儲蓄險等
讓他們可以賺好賺滿 運氣好的話投資者也不會虧損 兩全其美(?
而投信端為了管理費也會推出「大眾喜歡」的商品
越多人買我管理費越多 多下廣告 讓KOL宣揚高費用合理 或 不被重視
形成收費端的良性循環 但對投資者就是惡性循環
消費者也要負點責任 有需求才有供給 / 被持續創造需求
>不可能跟你說配息效用其實比較差 稅務成本重
自製股息反而更靈活更便宜
>不可能跟你說現在網路平台一堆共同基金手續費、管理費
>不太可能專心推行市值投資 台灣50的變體一堆 減碳 高息 ESG
台灣100、200、500無聲無息
【投資KOL?】
一樣的情境放到各大投資論壇 配息為主的KOL
想做投資?
雖然不會推薦高費用 但沒想法就投資大盤ETF
怕虧損?
金融股 0056 00878 看你哪個抱得住
要現金流?
0056 00878等湊成月季配(恕我不知道有那些組合 也不重要)
稅務問題?
二代健保拆月配不怕 所得稅94萬超過再說
【共通點?】
左手換右手 萬年不敗的話題
理專跟配息KOL他們會懶得跟你做金融教育
自製股息太麻煩了啦 付點成本讓機構配就好
他們用最短的時間 教會你他們的投資方式 而且他們會認為落後大盤OK
大盤風險很大的 我們可以找高股息降低風險 安心就好
因為有錢入袋 是最直覺的
>像理專 這是他們收入來源 何苦教你低成本效益更好的投資
>像股息KOL 這是流量來源
誰會想反對龐大的金融股、0056、00878受益群眾 加起來人數還比0050多
而機構投信也朝這個方向操作 那你要流量 要業配 為何要對著幹?
探討金融教育的層面 我也在學習
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現代社會跟以前不同了，人人都有一支手機，只要打開就可以獲得各種資訊。過去想要辦卡或是開戶就要跑一趟銀行，然而如今科技快速發展之下，金融App無聲無息地進到你生活中。但同樣的，每一家銀行都有自己的App時，我們又該如何選擇呢？(本文係由國泰世華銀行邀約)
今天我會用不同角度帶大家看這款國泰世華CUB
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
這篇文章探討了投資和理財之間的基本差異，從獲利與風險的角度分析了兩者的特性。投資注重高獲利和高風險，而理財則以低獲利及低風險為特點，並強調無法將兩者的報酬率簡單比較。文章舉例說明瞭浮動資產和穩定資產的不同，並提醒讀者在進入投資理財領域前，需先了解這些關鍵概念。
4/28經濟日報專家批評台灣投資人大買債券ETF，居然是為了資本利得，看了不以為然，所有投資原則都有彈性，不看目前的暴力升息造成的畸形，而一昧的只是遵從人盡皆知的原則，來批評投資人的不夠專業，當時的國泰美債20年正2的收盤是7.6，過了近2個月，目前國泰美債20年正2的收盤是8.95，目前的資本利得
投行，無數懷揣著財富夢想的人們追逐成功。然而，在追逐成功的路上，許多人卻迷失了方向，陷入了一系列的迷思，這些迷思，像是一座座看不見的障礙，阻礙著人們的成長和進步。唯有認清迷思，才能撥開雲霧，看清前路。
這篇文章將帶領大家深入投行江湖，探尋那些不為人知的迷思，並為大家提供擺脫迷思、走向清醒的指引。
我看了經濟日報的評論，有點不以為然，＂專家＂？不過是＂掉書袋的書呆子＂。
台灣投資人習慣特殊？！還是台灣投資人更聰明，從趨勢掌握到了＂機會＂？
是台灣投資人，腦筋比較轉得快？投機可以變成投資？如果長期利率趨勢要向下，債券ETF接近歷史低點，價格低到不能再低，最後只有往上升，不是會不會的問題，而是
「後收型基金」，顧名思義，一般我們申購基金都是在交易的當下就付手續費，但是後收型基金則是依你賣出的時間點來決定手續費！四年以上不用收手續費。因此很多理專的話術都是用「基金公司鼓勵大眾長期投資，所以投資人有放長期的話，基金公司就會給予相對的優惠」等等，諸如此類的推銷詞，但是殊不知…
嗨朋友們~
今天聊聊無論如何都很熱門的話題:投資以及理財
為什麼把他們分開來說呢?有時候感覺投資與理財好像是在講一樣的事情
那投資與理財到底有甚麼不同呢?
投資
是不是聽起來有一種高大上的感覺？
「投資」其實就是把錢放進一些有收益、有風險的地方，期望未來這筆錢能越來越多。就像是買賣股票、基金或
對於一般人來說，投資理財是學校沒有教的基本常識，但正確的投資理財知識卻很少人能教導。本文介紹了一些改變了作者理財觀念的經典好書，並分享了對被動指數化投資的看法，期望能種下探索理財的幼苗，讓讀者在未來的某天茁壯成長。
一些投資專家喜歡根據一個人的年齡提出投資建議。因此，目標日期基金很普及。
這些假設是，年輕人可以承擔更多的投資風險，老年人需要被放逐到「安全」投資的區域裏，如固定年金、投資級債券和所謂的寡婦和孤兒股票。
我和我的股票市場導師，我96歲的母親討論過這個想法，她只有一個評論。「把投資決策建立在一個人
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