▍保單健檢真的有必要嗎? 還是只是業務員的銷售手段?

人生風險管理師保險中肯哥謝克群Ken

發佈於中肯哥陪你買保險

更新於 2025/02/21發佈於 2023/02/21閱讀時間約 3 分鐘

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▍保單健檢真的有必要嗎? 還是只是業務員的銷售手段?

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這個標題有說中你心裡的話嗎?
想當初我還只是消費者時腦中也常閃過這個念頭
後來入行後看過幾個案例讓我有不同的想法
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✅＃有買卻形同雞肋的實支實付醫療險

在保險社團看過一篇親身分享
一個男生的父母在小時候花了很多錢幫他買保險
後來他罹患一種特殊疾病
突然需要每個月自費施打很貴的免疫球蛋白藥劑
心想還好當初有保險可以幫上忙
但他買的實支實付保險實在是太古老了
雖然每次可以理賠5萬元上限
但是每三個月才能理賠一次
（現在絕大部分的實支實付是每兩週就能理賠一次）
也就是說他一年有八個月的藥錢是要自己出
大感崩潰求助於社團
但木已成舟真的是想幫都幫不上忙了…

✅#頂客族的受益人安排

另一個故事是來自李傑克老師的群組

客戶打電話求助……
夫妻倆未生育，妻子為家庭主婦
老公賺錢疼愛妻子，財產幾乎登記妻子名下
熟料妻子突然死亡，繼承人除老公外還有兩位小姨子
現在小姨子除應繼分外還要多要600萬
另妻子保單受益人又寫［法定繼承人］
老公怨自己賺的錢還要分給別人，還被要脅
連自己付的保費，該理賠金還要分給別人……
現在也真的愛莫能助了，事前的規劃與風險盤點更勝節稅呀！

以上這兩個例子恰巧點出不做保單健檢容易出現的大問題

1.保險的種類和額度是否符合現階段的需求：

出大事時，發現繳很多錢的保單派不上用場，那種感覺太痛了。

2.保險的身故受益人校正：

不誇張的說，錯誤的受益人安排，有可能讓還在世的家人從此失和，從此不相往來，完全偏離當初買保險想照顧家人的初衷。
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✅#什麼時候適合保單健檢?

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IG上的保險列車頻道有篇文章整理得很好
(連結在此)

▶ 保單健檢6大時機
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1️⃣不清楚保單內容時

舉例: 父母在孩子年幼時購買的保單，孩子長大後,想了解自身保障時
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2️⃣每2年定期檢視

人的記憶有限，若無定期檢視，很快會忘記保單內容
定期檢視除了能夠回顧保單內容外
也可適時釐清不同階段的內容是否符合需求
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3️⃣身體檢查之前

「健康」是買保險的必要條件!
當你前往體檢前建議先檢視自身保單
確認是否已將保障規划完善

否則當體檢結果出爐
若身體有狀況
彼時你能否買保險的選擇權就從自己手上落到保險公司囉!
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4️⃣人生階段改變時

1.畢業、就業: 由學生轉變成社會新鮮人、收入、需求不同以往

結婚: 由一個人轉變成兩個人，責任需求不同以往，也需考慮受益人是否需更改

生子: 生子後家庭責任最高，應檢視壽險、醫療等需求與受益人是否需更改增加等

離婚: 釐清是否有眷屬保單與受益人是否需更改等
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5️⃣當家人生病時（家族病史）

當家人生病時
應思考是否存在著「家族病史」的可能性
檢視自身保單並提前準備相對應之保障
可有效地減緩未來若發生類似狀況時的經濟、心理壓力。
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6️⃣想購買新保單時

買新保單之前,可先檢視自身現有保單
是否已經購買相同商品?
現有保額與理想的落差尚差多少?

舉例: 小綠現有重大傷病險100萬,理200萬
則小綠只需再補足100萬的保額差距
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