【矽谷銀行(SVB)事件分析】

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投資理財內容聲明

矽谷銀行(silicon valley bank) 介紹

  • 簡稱SVB,總部在加州,服務新創公司(未上市公司)的銀行

倒閉原因

  • 吸收大量新創公司的存款,但聯準會升息後,放貸業務萎縮,無法把資金貸放出去,所以,大量存款投資到
  1. AFS(available for sale):過程中可以處分的資產
  2. HTM:持有到期的資產,例如:MBS或美國國債
  • 但是投資買入時利息最低,現在大幅升息造成帳面價值虧損,若投資過程中被擠兌造成流動性風險,就需要強制賣出投資部位,因而造成虧損
  • 所以 SVB要增資,但是會稀釋大量股權

最後一根稻草

  • Peter Thiel跟投資人說要大家把錢從SVB抽走!!! 造成擠兌,就芭比Q了

省思

  • 台灣的壽險公司,投資大量債券,也有類似的問題,理論上持有到期都不會有太大的風險,不要造成大量解約的問題就好了
  • 台灣的銀行有三百萬的存款保障,可以保護大家,不用過分恐慌擠兌!
  • 在美國的部分有250K股票部位+250K現金部分(大約一千五百萬台幣)的保障,身為小資族的我,也還不需要擔心

最後

  • 黑天鵝在市場上總是不斷發生,投資前要考慮的是風險!風險!風險!
  • 就像藥品廣告,先講求不傷身體,在講求療效
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