我的保單生效了嗎？生效日是、簽約日、扣款日還是保單發單日？
近期台灣人壽醫療險的熱賣、造成馬克眾多服務的客戶。紛紛詢問：馬克我的保單怎麼還沒扣款，這樣要哪時才生效？為了解決大家的疑惑，我們就法規面及實務面兩個跟大家說明一下。
確切的生效時間
舉例：
假設客戶簽約的時間是1/25號，業務當天送件完成。保單生效日就是當天的「午夜十二時」，也就是「翌日零時」。也就是說，25日簽約的保單，25日半夜12時（26日0時）生效，在此之前發生的保險事故不在保障範圍、不予理賠。
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劃撥或是轉帳
若是以現金繳交保費，須附上繳費證明。業務送件日的「翌日零時」。才是生效日。
使用信用卡授權書扣款
「使用信用卡授權書扣款」。因為簽訂刷卡授權書之後，保險公司要核保完成後才扣款。所以實際上扣款日會比簽約授權日晚一些，但因為保戶在簽授權書的時候，就等於已授權給保險公司扣保費，核保完成後，還是會以授權書上的日期為生效日，通常也就是業務員送件日翌日或是報備日翌日。
報備文件繳交生效時間
保險公司的行政單位有其固定的工作時間、休假時間。譬如下班時間、周休二日、國定假日等等都可能無法送件。為了保障被保險人的保單權益，可以在非收件時間報備讓保單先行生效。而報備後的下一個上班日再把紙本文件送交行政即完成投保程序，保單的生效日就會以當時報備的翌日起生效，而不是收件的時後才算喔！
不過，大多數情況是保戶遲遲等待，卻等不到核保通過，這時候其實也不用過於擔心，如果本身沒有會被拒保事由，在繳費後、核保前這段時間發生保險事故，保險公司還是會負理賠責任。
tips:壽險、意外險的保單生效日，與保險公司開始負理賠責任的日子會是同一天，但像健康險（醫療險、癌症險、重疾險等），保單會有『30~90日不等的等待期限制』，就算保單已生效，也是要到等待期過後發生保險事故，保險公司才會給予理賠。
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