【不後悔新聞】那些不買可惜的分紅保單

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由於升學制度的重視,進入職場的時間被延後,退休年齡也隨之提高,對沒有穩定存款的人來說是有「經濟」的心理負擔,而多數人在面對生活的劇烈變化時常會引發高度焦慮,甚至出現自傷或「自殺」的過激行動,導致周遭人開始敬而遠之,更別說要借你救命錢,為此建立正確且有助於提升生活品質的「理財」習慣,以及具備清晰且有益於人身保障的「保險」知識是重要的。
圖片取自網路
業務員不能為你的購買行為負責,所以記得在買前做足功課。

推薦產品

2023年3月下旬富邦上市紅旺年年分紅「終身」保險PAC(6年期),不足2萬新台幣/年(本金共12萬)便能出單,投保年齡為0~70歲,紅利已付的方式則有「現金給付(直接領出)」與「儲存生息(複利滾利)」兩種。

推薦對象

  • 心臟不夠大,對高風險投資較陌生的人
  • 有儲蓄習慣,又想規劃退休後生活的人
  • 無儲蓄習慣,但又想規劃長期旅遊的人

產品優勢

除了「基本生存金」外,公司賺錢(死差益+費差益+利差益)便會從中撥出70%作為「紅利」給予保戶。與此同時,富邦連續14年的獲利王,幾乎每年都能夠領到紅利,且長期穩定在約3.5%左右。

產品劣勢

與一般儲蓄險的保單解約金總額差不多,只差在一般儲蓄險屬於一次性領回,可依個人需求而定。

實際案例

筆者現齡25歲男性,六年期繳近2萬元/年,約於1700元/月,共投入12萬的本金。自第七年起可領取「固定」1150元(生存金)與「浮動」1085元(保單紅利),共約2235元/年,持續至我(被保人)死亡或解約。

注意事項

自2026年IFRS17上路後,儲蓄類的產品可能會越來越少,此產品也會因此停售,所以筆者建議有意者盡早購買。
短期內,保戶需要使用「保費」作為周轉資金,筆者較不建議購買,因為提前「解除」保單,所能領取的解約金也較少,對保戶不利。
要保人(付保費的人)若想構成「三代保單」的話,可於購買時向業務員要求將分紅匯入「指定」帳戶,並將被保人(保險標的物)改為兒女(年齡越小越好),直到要保人離世前再分別「變更(贈與)」要保人與受益人(領理賠的人)為被保人自己,以及其子孫,方能持續三代(滿期解約金低於免稅額244萬尤佳)。
注意!本文屬於資訊分享,若有疑問也歡迎私信討論。
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