軍公教淪窮老族，人生勝利組錢為何越存越少？軍公教優存藏陷阱
對於非官後代、富二代中產階級出生的民眾而言，考上公務人員是許多人的夢想，但考上公職後的「投資理財規劃」也同樣重要，而大多數人認為考上公務員後就握有人人稱羨的「鐵飯碗」職業，從此過上衣食無憂的生活，生活雖然非大富大貴，但在親友眾人眼中，是他們孩子的人生目標學習標竿，朋友親戚聚會往往是最亮眼的那顆珍珠。
「阿弟阿，你要多多跟姊姊學，你看看她！這麼快就考上公務員，還在政府中央機關工作，姊姊這輩子不用為了下一餐在那煩惱，也可以找個好人家嫁了。」
「姊姊的媽媽好命了，真羨慕。」某個除夕夜，大姑姑對她的兒子說著。
台灣中產階級家族中，只要有人考上公務人員，這樣的對白，是常常上演的劇碼。
軍公教公職人員有穩定的薪水、福利以及退休金，而雨天收傘的公民營銀行很喜歡這種收入穩定的軍公教族群買房、買車貸款需求，順便提升銀行業績KPI經營績效；殊不知，考上公務人員才是人生理財的開端，因有穩定的薪資進來。公務人員能不能提早退休、財務自由，依靠被動收入豐富自己的第二人生，取決於投資理財的腦袋與積極穩健的行動力。
依據「鼓勵公教人員儲蓄要點」規定，政府為了培養軍公教人員良好儲蓄的習慣，並照顧他們的生活，每個職員最高儲蓄額為1萬元、工友5000元，且其每人最高限額為：職員70萬元、工友35萬元(單位：新台幣)，利率按存款時各承辦儲蓄單位牌告二年期定期儲蓄存款利率機動計息。
大家別誤會，這可不是人人羨慕、人人喊罵的萬惡「18%優惠存款」！雖然軍公教優存名字取的很像18%，甚至有點讓人混淆視聽，但利率天高地遠，公教優惠儲蓄利率為 1.47%，站在客觀角度而言，這個利息真的很低……。
而大家所不知的是，該儲蓄要點為民國78年修訂，至今已30多年未再修正！重點是民國78年的定存利率為10.5%；今(111年)定存利率為1.3%，現那找的到利率10%以上的定存？「鼓勵公教人員儲蓄要點」未隨時代變遷而適度調整，導致時空背景不同的公務員待遇福利天差地別。
目前軍公教優存利率為1.47%(截至今2022年)，今年度的通貨膨脹高達3.1%！也就是說，公教人員若把自己的薪水每月5千、1萬存入公教優存帳戶，不僅通貨膨脹會讓儲蓄縮水，其回饋利率也趕不上通貨膨脹的速度。
告訴大家三個預防錢被通貨膨脹吃光的避險心法，公教優存並不是大家想想中的高回饋、亦非利多福利，也許30年前是個利多政策，但高通膨、低利率時代下的軍公教優存，絕對不是公職人員理財工具的最好選擇。
1. 任何投資理財商品，請務必考量通貨膨脹帶來的影響
通貨膨脹帶來的影響，不只是物價飛漲，所有喜歡的食物、民生物資都會漲價，而薪水、存款，甚至是退休金都會縮水！如果在投資理財過程中沒有主動了解理財的真相與方法，很可能錢存入銀行後就被通貨膨脹吃掉。
2. 尋找長期投資標的金融商品
對於公務員來說，比起把錢放入銀行閒置不顧，更好的做法是利用「複利思維」找到長期且穩健的投資標的。複利是相對於單利而言不同的計息方式，是透過把每段期間獲得的利息併入本金裡，累積利息，達到利滾利、錢滾錢的效果。對公務員來說，優存並不是一個太好的做法，與其定額存款，不如長期且穩定投資，達到更多的獲利。
3. 了解投資市場風險，並且做好風險管理
公務人員在開始任何投資之前，都要做好投資風險管理，不了解的東西不要輕易嘗試，也不要輕易相信所謂「投資理財專家」的建議，多閱讀理財叢書，剛開始採取小量資金嘗試。
投資都有一定風險，做好最壞打算，不要一股腦把錢投入某項標的裡，否則得不償失，人生勝利組淪為下流老人。
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然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
年輕的時候買過儲蓄險，在懵懵懂懂下存完6年。(太長的話可以直接從第3點開始看)
發現錢沒有變多，反倒被通膨吃掉一些，心得還是很多人說的保險歸保險、理財歸理財才是正途。
1.儲蓄險的優缺點。
優點：強迫儲蓄、鎖住利率、死掉有死亡理賠金。
缺點：解約會賠錢、死亡理賠金不多、期滿才開始有利息。
今年（113年）公教退休金的投資收益率公布了，儲金新制退休金的收益率不僅最差，而且遠遠落後公保和退撫新制退休金。這對於參與儲金新制退休金的公教人員十分不利。
穩定。
好像就到這裡結束XD
但這個穩定相信對很多人來說很重要，尤其有家庭的人，
至少暫時不用擔心景氣不好被裁員，就是一個很大的優點。
我遇到過許多退休前只換過兩個單位的同事，真心Respect!
而退休金方面，
我問了退休的學長，退休後領多少錢，
結果不問還好，一問比我工作時領得還多
現實生活中常常會遇到兩種人，一種是薪水不是很高，但非常節儉，即使月薪3萬，也能存下1萬5。另一種是薪水很高可能月收10萬甚至20萬，但卻存不到錢，入不敷出…
想要有被動收入，讓錢為自己賺錢的第一步就是「你必須先存到錢！」。
公職打工仔為何要投資?
公職調薪速度慢，完全大輸通膨
現在的公職打工仔已經不如早期的打工仔
如果把未來會升遷加薪考慮進去
以平均年薪100萬計算40年你也頂多賺4000萬
但是雙北2房大約就要2000萬了
事實上你有可能月薪一半都拿來存下來嗎?
不要公職做一輩子 結果退休在北車
今天要來打自己臉的。在之前的〈公務員增加收入最佳解：投資與合夥創業才是王道〉，我下的結論是公務員如果要增加多元收入，最好是採投資與合夥創業。
近10年來，由於公教人員工作條件的惡化，造成公教職場越來越難聘請到人才。就目前的工作環境中，教師工作環境的惡化程度較公務員更甚。未來，公部門服務品質和公校教育品質下滑是可預見的。
前幾天看了一位Youtuber訪問一位職業軍人
因為遭到詐騙以後，反而自暴自棄將儲蓄險解開剩下的錢全部拿去買精品
在節目裡提到希望那位Yt在理財上可以給他指點迷津
結果後面我聽到的是他叫那位職軍買銀行定存
聽完以後真的是蠻無言的
現在連大學生都懂得要定期定額存股了
怎麼會叫人家買銀行定存
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