軍公教淪窮老族，人生勝利組錢為何越存越少？軍公教優存藏陷阱
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對於非官後代、富二代中產階級出生的民眾而言，考上公務人員是許多人的夢想，但考上公職後的「投資理財規劃」也同樣重要，而大多數人認為考上公務員後就握有人人稱羨的「鐵飯碗」職業，從此過上衣食無憂的生活，生活雖然非大富大貴，但在親友眾人眼中，是他們孩子的人生目標學習標竿，朋友親戚聚會往往是最亮眼的那顆珍珠。
「阿弟阿，你要多多跟姊姊學，你看看她！這麼快就考上公務員，還在政府中央機關工作，姊姊這輩子不用為了下一餐在那煩惱，也可以找個好人家嫁了。」
「姊姊的媽媽好命了，真羨慕。」某個除夕夜，大姑姑對她的兒子說著。
台灣中產階級家族中，只要有人考上公務人員，這樣的對白，是常常上演的劇碼。
軍公教公職人員有穩定的薪水、福利以及退休金，而雨天收傘的公民營銀行很喜歡這種收入穩定的軍公教族群買房、買車貸款需求，順便提升銀行業績KPI經營績效；殊不知，考上公務人員才是人生理財的開端，因有穩定的薪資進來。公務人員能不能提早退休、財務自由，依靠被動收入豐富自己的第二人生，取決於投資理財的腦袋與積極穩健的行動力。
依據「鼓勵公教人員儲蓄要點」規定，政府為了培養軍公教人員良好儲蓄的習慣，並照顧他們的生活，每個職員最高儲蓄額為1萬元、工友5000元，且其每人最高限額為：職員70萬元、工友35萬元(單位：新台幣)，利率按存款時各承辦儲蓄單位牌告二年期定期儲蓄存款利率機動計息。
大家別誤會，這可不是人人羨慕、人人喊罵的萬惡「18%優惠存款」！雖然軍公教優存名字取的很像18%，甚至有點讓人混淆視聽，但利率天高地遠，公教優惠儲蓄利率為 1.47%，站在客觀角度而言，這個利息真的很低……。
而大家所不知的是，該儲蓄要點為民國78年修訂，至今已30多年未再修正！重點是民國78年的定存利率為10.5%；今(111年)定存利率為1.3%，現那找的到利率10%以上的定存？「鼓勵公教人員儲蓄要點」未隨時代變遷而適度調整，導致時空背景不同的公務員待遇福利天差地別。
目前軍公教優存利率為1.47%(截至今2022年)，今年度的通貨膨脹高達3.1%！也就是說，公教人員若把自己的薪水每月5千、1萬存入公教優存帳戶，不僅通貨膨脹會讓儲蓄縮水，其回饋利率也趕不上通貨膨脹的速度。
告訴大家三個預防錢被通貨膨脹吃光的避險心法，公教優存並不是大家想想中的高回饋、亦非利多福利，也許30年前是個利多政策，但高通膨、低利率時代下的軍公教優存，絕對不是公職人員理財工具的最好選擇。
1. 任何投資理財商品，請務必考量通貨膨脹帶來的影響
通貨膨脹帶來的影響，不只是物價飛漲，所有喜歡的食物、民生物資都會漲價，而薪水、存款，甚至是退休金都會縮水！如果在投資理財過程中沒有主動了解理財的真相與方法，很可能錢存入銀行後就被通貨膨脹吃掉。
2. 尋找長期投資標的金融商品
對於公務員來說，比起把錢放入銀行閒置不顧，更好的做法是利用「複利思維」找到長期且穩健的投資標的。複利是相對於單利而言不同的計息方式，是透過把每段期間獲得的利息併入本金裡，累積利息，達到利滾利、錢滾錢的效果。對公務員來說，優存並不是一個太好的做法，與其定額存款，不如長期且穩定投資，達到更多的獲利。
3. 了解投資市場風險，並且做好風險管理
公務人員在開始任何投資之前，都要做好投資風險管理，不了解的東西不要輕易嘗試，也不要輕易相信所謂「投資理財專家」的建議，多閱讀理財叢書，剛開始採取小量資金嘗試。
投資都有一定風險，做好最壞打算，不要一股腦把錢投入某項標的裡，否則得不償失，人生勝利組淪為下流老人。
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