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薯叔燉雞湯｜借貸投資｜惡魔的誘惑or獲利的加速器?
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
圖片來源：freepik
工具介紹
一直想寫一篇關於借貸投資的心得分享，網路上已經有很多大大分享各項工具，我這邊只簡單分享自己使用過的項目（以下資訊來自個人經驗及認知，不一定正確，若有需要請再多google）：
圖片來源：自行製作
信用貸款
- 申請條件：有正常薪資收入者
- 借款方式：直接撥入信用專戶。
- 額度：我當初問是80萬免保人，上限為月還款金額不超過月薪2/3。
- 利率：視銀行方案及個人條件，約3%上下。
- 借款期限及還款方式：每月本利攤還，最長7年。
銀行/券商質借
- 申請條件：無特別限制。
- 借款方式：現股股票作為抵押，直接撥入指定帳戶。
- 額度：視庫存規模計算，我的券商給我庫存2倍。
- 槓桿率：單次最高可借股票市值的60%，押2次可以將資金放大到196%（1+1*60%+1*60%*60%）。
- 利率：2%-2.65%，視借款金額高低及各家方案不同。
- 借款期限及還款方式：1-1.5年為一期，到期時若有達原始維持率，可續約免還款，利息繳納方式有月繳、年繳或到期繳。
質借維持率計算公式：整戶質借證券價值 / 整戶質借金額，各家斷頭率不同，約135-150%。
券商融資
- 申請條件：無特別限制。
- 借款方式：買股票時自己出40%，券商出60%。
- 額度：視交易金額及庫存計算額度，我的券商給我庫存2.5倍。
- 槓桿率：250%。
- 利率：4.5%起，一般券商是6%，4.5%的只有幾間。
- 借款期限及還款方式：最長1.5年，融資股票賣出時收取利息，到期時強制賣出還本還息。
融資維持率計算請參考，一般斷頭維持率是140%。
薯叔使用經驗
初嘗禁果期
．．．．
膽大衝動期
．．．．
冷靜養身期
．．．．
薯叔觀點
.......
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嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
前言
面對低利率的信用貸款和美股長期的高回報率，許多人會想要抓住機會透過槓桿進行投資。但槓桿帶來的風險也不可忽視。本篇文章將深入探討以下兩個選項的優劣與財務結果，幫助你在相似情境下做出更明智的決策。
選項一： 借貸 200 萬新台幣，年利率 2.06%，84 期（7 年），將資金一次性投入
信貸投資的本質和風險
信貸投資的本質是利用銀行借貸的資金進行投資。這筆錢並非憑空而來，而是預支了未來的收入，因此必須按期還本付息。
未來如果收入中斷或減少，將承擔沉重的經濟壓力來償還信貸。
風險包括無法預測的市場波動、投資標的的選擇錯誤、利率變動以及個人信用評級的降低，這些因素都可能導
借錢投資不一定不好，好的負債可以為你創造獲利，壞的負債只會加速你資產的減少。文章說明瞭什麼樣的負債算是好的，而什麼是不好的。並提供了一些負債利率和投資報酬率相對應的例子。
本文介紹融資和融資維持率的概念，並解釋融資維持率低於130%可能導致股票被券商強制賣出的情況。建議投資人仔細瞭解融資買進股票的機制以及相應的風險。
臺股在3月12日收盤指數19,914點，距離2萬點只差一步之遙，而股票借貸在近期受到越來越多關注，如何正確使用股票借貸是關鍵。本文介紹了房貸增貸、借信貸、券商融資等多種股票借貸方式，分享了小茹的個人投資經驗。透過這篇文章，您可以更全面瞭解股票借貸的使用方式，並從小茹的親身經驗中得到一些投資上的啟發。
在這篇文章中，作者分享瞭如何透過買入美債以及槓桿存股的方式，實現高殖利率。文章提供了具體的投資組合表現數據，並分享了作者的個人投資策略和心得。最後，作者以正面的態度呼籲讀者找到自己喜歡的投資方式，並避免批評他人的選擇。
前幾篇有提到過，我向銀行借40萬信貸，利率已經升息到4.9%，目前繳了15期，這都沒甚麼問題。
有趣的是，繳了約莫一年，該銀行好幾位放貸專員分別在電話的那頭漲紅著臉，青筋暴露(我感到他們很用力...)竭盡全力收縮聲帶，放送溫柔又穩重的聲調描繪借錢美好世界觀。我打趣的問，貴銀行不怕我以債養債嗎？
往往一般人的認知裡借貸投資不是好事，而在新聞中故事裡的年輕人，卻選擇在20幾歲的年紀開啟了信貸與質押的投資方式，到底風險是什麼?那為何要冒風險借錢投資? 信貸跟質押兩種借錢投資的方式，有什麼差異性?這集來研究一下。
大綱:
1.借錢投資風險
2.借貸投資的注意項目
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