實踐財富自由的道路：突破財務與工作的枷鎖，實現真正財務自由的秘訣！

是否工作多年後，發現其實沒存下多少錢？是否在社會上找不到理想的工作？

那麼財務自由實踐版（Work your money, not your life）這本書，可以幫助我們重新看待工作和金錢觀，全方面檢視我們讀財務與工作，邁向財富自由之路。

本書作者羅傑.馬是全世界最有影響力的理財顧問之一，我們或許可以從作者筆觸中，找到財務和職涯的線索，早日過上自己想要的生活。

將本書的重點分成三部份，向財務與職涯規劃顧問，學習如何享受工作與金錢的旅程。

1.瞭解現狀、開始打算

先知自己身處何方，才知道該往哪裡去。 - 馬雅.安哲羅

瞭解現狀

財務

首先從三個問題開始，瞭解我們財務是否健康？

1.我們有多少錢？利用淨值 = 資產 - 負債，來盤點自己的資產負債表。

2.我們的錢到哪裡去了？利用金流 = 收入 - 支出，來瞭解自己的現金流量表，

3.存了幾個月的生活費？利用自由金 = 淨值 + 金流，來知曉自己目前的自由金額。

請仔細盤查，因為大多數人都會高估自己財務狀況，相信當我們盤點完這3個問題後，我們會更瞭解現在財務裝況是否健康。

工作

我們可以從5個問題，瞭解現在工作還好嗎？

1.我們是否喜歡你的工作日常？

2.我們對工作能產生影響嗎？

3.我們目前的職位，會增加還是減少未來的工作選擇？

4.工作是否符合我們的價值觀？

5.我們是否獲得應有的報酬，包含：薪資、職責、升遷？

相信從這五個問題可以讓我們理解，現在工作是不是我們想要的狀態。

開始打算

不是每件有意義的事都能夠算得出來，也不是每件算得出來的事都有意義。 - 愛因斯坦

我們的存在具有深遠的意義與價值，這種價值超越了我們日常想像中的表面。我們所從事的工作、銀行帳戶的存款、擁有的汽車、皮夾中的物品，這些都不能充分體現我們的真正價值。

我們追求的是通往財務自由的道路，這條道路並不僅僅是為了儲蓄以準備退休。相反，這是通向自主生活的道路，讓我們重新掌握自己生活的控制權。我們所積累的財富不僅僅是為了未來，更是為了實現我們夢想的自由和自主。這種追求不僅關乎物質層面，更是追求內心的實現和生活的真正價值。

並且將五種常見的錯誤觀念導正，可以避免我們在財務自由道路上迷失方向：

1.工作並非只是為了金錢和名聲

工作的價值不僅限於金錢、名譽與升遷，而是個人成長和自我實現的平台，它同時提供了培養興趣、展現才華和追求熱情的場所，更重要的建立專業技能和擴展人脈的機會。

2.每個人不必要一直找尋自己的天職

完美的天職不存在，不應為尋找理想的天職耗費過多時間與精力。在不斷尋覓中，可能失去寶貴時間。此外，當我們投入所認為的天職時，也要保持學習與成長的心態，不要被狹隘的定義所限制，可以嘗試以不同方式看待工作的價值。工作的真正價值在於帶來的滿足和成就感，每份工作都有意義和貢獻，各種經驗和挑戰都有助於我們成長。因此，專注於工作的過程，並持續發展與嘗試，比起追求所謂的完美天職更為重要。

3.並非只追求自己熱愛的工作

在選工作時，不一定得追求內心最愛的事情。很多時候我們其實並不瞭解自己真正適合的工作，只有親身嘗試才知道。工作中會有成長的難關需要要克服，如果只顧追求喜歡的工作，反而可能錯失機會。敢於挑戰，對各種工作開放態度，哪怕不是最愛，也能試試。多種經驗中，或許會發現新樂趣，提升技能。保持開放心態，嘗試累積經驗，不斷成長。

4.不必一直苛求工作與生活的平衡

工作和生活的平衡並非總是輕鬆達成的事情。有時過分追求平衡可能反而導致兩者都難以兼顧，使我們置身於困境之中。然而，我們可以用設定優先次序的方式，讓我們能夠更明智地分配時間和精力。雖然工作是重要的一部分，但同樣也要在不同時段留出時間來休息、與家人親近。透過恰到好處的時間管理和調整心態，我們可以減輕追求平衡所帶來的壓力，更好地管理我們的日常生活。最終，找到適合自己的方式來生活，才是真正的關鍵。

5.不必完全掌握未來，也不需追求完美生涯規劃

在充滿變數的未來，無法事先預測所有情勢。我們應該以靈活的態度應對，不必緊守嚴格計劃。職涯路上，調整方向，把握機會，同時明智處理風險，打造出有彈性且成長的生涯藍圖。這種心態賦予我們應變的力量，讓我們在變化中保持自由，並根據情況做出明智決策。無需過度焦慮未知，學會適應變遷，以靈活的心態邁向目標的實現。

2.工作、財富最佳化

財富

目標並非打敗市場，證明我們有多聰明，或變成城裡最富有的家族。目標是要能富足過著我們想要的生活。 - 喬納森.克雷蒙

節流

在建立穩固財務基礎時，節流至關重要。從簡單的方式開始，如削減銀行和信用卡費，取消不必要的訂閱和通訊費。進一步的節流包括謹慎購物和控制飲食支出。面對更高級的挑戰，考慮降低住房成本，選擇經濟效益的居住方式，同時合法地減少稅務負擔。有效管理債務可減輕負擔，提升資金靈活性。這些節流策略有助於建立堅固財務基礎，為未來增長作好準備。總之，節流不僅是實現財務穩定的關鍵，也是邁向更健康財務狀況的重要一步。

累積

追求財富的道路需要細心策劃。首要之事是解決高成本債務，因為這些債務可能讓我們付出更多成本，超過借款所帶來的價值。其次，應建立緊急預備金，相當於大約6個月的生活費，這是我們的保障，有助於我們抵禦突如其來的衝擊。緊接著，我們應開始儲蓄退休金，確保在無法再依賴工作收入時，依然能夠維持基本生活。而財務自由的追求則可以參照FIRE運動的4%法則，即通過投資達到資產產生的年收益等於總資產的4%。這能夠讓我們實現財務自由，擁有更多的時間和選擇，過上我們理想中的生活。

投資

投資的關鍵在於複利，這能讓資產逐漸增長。另外，多元的資產配置能有效降低風險，分散投資風險尤為重要。設定明確的投資目標，並定期評估與調整投資策略，能確保我們始終朝著目標邁進，並適應市場變化。同時，保持靈活性使我們能夠及時應對市場波動。除此之外，控制投資成本也是取得投資成果的一環。降低交易手續費和管理費用，能夠保留更多的回報。選擇適當的 ETF 是一種邁向財務成功的方法。

保險

在當今不確定的世界中，保險成為了守護我們和家人的一道堅實防線。醫療保險確保我們在生病或受傷時能夠得到適切的醫療照顧，不必為醫療開支而擔憂。壽險則是一種貼心的安排，當有人依賴我們的收入時，即使我們不在身邊，也能確保他們的生活繼續穩定。而遺產規劃則是為了將來，確保我們的財產能夠遵循我們的意願流轉，使我們的家人和所珍惜的事物得到應有的呵護。無論是醫療、財務或人生規劃，保險都是自造幸福的重要一環，讓我們在不可預測的未來中保持堅定的信心和安心。

工作

意識到我工作一天 比一天更遭，這也是說，每一天都是我此生最糟糕的一天。 - 上班一條蟲

興趣與優勢

1.我們喜歡什麼？

2.工作以外的興趣?

3.我們擅長什麼？

4.他人覺得我們擅長什麼?

5.我們希望生活的樣子?

從這五個問題進行篩選取捨，再將元素拼成我們想要的藍圖。

微調工作

首先我們嘗試微調工作，實現公司與個人的共同獲益。創造一個既有利於個人需求，又能為公司帶來積極效益的工作環境。例如，透過彈性的工作時間或遠程工作，我們能夠更好地兼顧個人事務，同時保持高效的工作表現，使公司也因員工的滿意度和投入而受益。同樣地，副業的探索也是一種策略。除了擴大收入來源，副業還可以帶來新的技能和觀點，這些可以在我們的主要工作中受益。

準備換工作

若微調不足以達成，考慮轉換工作是一個選擇。首先，透過網絡平台了解新行業、職位和公司的趨勢，為轉換做充分準備。其次，建立有價值的人脈網絡至關重要。參與行業活動、社交聚會或線上社交，擴展人際圈子，獲得專業建議和引薦，有助於順利轉換。最後，確保自己的技能符合新職位需求，這對成功轉換至關重要。通過評估所需技能，參加線上課程、培訓或工作坊，不斷學習和提升能力，確保勝任新的工作挑戰。這些步驟能夠更充分地為轉換工作做好準備，實現職業目標。

確認工作

準備換工作時，首要是誠實評估現有狀況，了解換工作的原因和目標。這種自我反思幫助你明確動機。接著，詳細評估新工作機會，包括職責、要求、福利和文化等。確保新機會契合職業目標和價值觀，且有助於個人成長。然後，定位自己在職場市場的優勢。了解專業技能和價值，透過履歷和個人品牌展現。換工作是重要決定，需謹慎考慮。確認動機、評估新機會、明確專業價值，將引導明智的選擇，達成職業目標。

完善工作

最後，我們可以透過一系列步驟來完善我們的工作。首先，優先處理重要事項，確保資源投入在最關鍵的任務上。接著，有效管理時間，確保每個時間段都得到充分運用。同時，隨時調整和優化工作方式，以提高效率和成效。此外，要適時排除不重要的事務，避免耗費過多時間和精力。最後，不斷檢討和優化工作流程，找到改進的空間，確保持續進步。通過這些方法，我們能夠在工作中取得更出色的成果。

3.堅持享受旅途

在一個用盡心思要你做別人的世界上，你卻盡力做自己，這意味著你要與人類最艱難的戰爭搏鬥，並且永遠無法停止奮鬥。 - 康明

面對恐懼、批評

在面對恐懼失敗時，我們應該以正確的心態迎接，把它視為成長的契機，而非終結。積極的心態能幫助我們有效應對挑戰，找到解決之道。我們的身份是多元的，不應受限於單一角色。同時，不要過度評價自己，保持謙虛，並以開放的態度處理各種情境和人際關係。這樣的觀念幫助我們建立自信、多元而積極的人生觀。

面對外界評論時保持自信，以成果回應批評者；有效應對社會壓力，建立支持系統和關注個人需求；停止與他人比較，專注於自己的成長和進步。這些策略能幫助我們建立強健心態，克服困難，實現積極而有自信的人生觀。

專注時間

我們應該明智地分配時間，定期檢視進度，策劃個人專業活動，並善用清晨這段寶貴時光。通過這樣的安排，我們能夠確保自己持續朝目標前進，不斷學習成長，並在高效的環境中提高工作效率。

學會拒絕，關注自己心理的健康，並照顧自己的需求，我們能夠提高生活的順暢度，同時實現不斷的個人增長。這些實踐不僅幫助我們建立強大的自我，也讓我們更有能力以健康且平衡的方式迎接生活中的種種挑戰。

與人合作

在職業和生活中，與他人合作是一個不可或缺的關鍵能力。從職涯教練和理財顧問到人生教練和治療師，各種角色在我們的成長過程中都扮演著重要的角色。透過這些合作，我們能夠獲得專業建議和指導，有效地規劃職業、財務和心理目標。這種合作不僅對個人有益，也有助於整個社會的發展。通過彼此的支持和協作，我們能夠共同創造更加健康、繁榮的環境，實現更大的成功和幸福。

最後，別束縛自己的可能性，學會適應不適的情況，從現在開始，積極追求個人成長，充分享受人生的美好。

瞭解現狀，規劃自由。最佳化工作與財務，堅持享受旅途。追求生活自主，邁向充實人生。

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