不要再被台積電綁架!全市場ETF vs. 0050&006208,真正的分散之道講給你聽!

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之前有群友問到,6208有一半為GG,在指數追蹤上過度集中大型股,是不是就違背了ETF分散的本意?

原以為投資指數有分散的優點,但現實上卻是極度的集中,因為大盤基本上就是權值股的形狀,特別是當資金收緊升息時,資金往往傾向於流向市值較大的公司,例如GG、發哥等,而目前台灣50 ETF的前十大持股佔據了高達70%...  

汰弱還強

其實,市值型ETF講究的是汰弱還強,若GG以後不行了,他的權重就會式微,漸漸淡出舞台,然後就會有新的公司加入台灣50指數,只要你長期持有,任何的成分股都只是過客,要知道,公司十年、二十年可能會不見,但是市場永遠會存在的。

如果你還是不喜歡台積電綁架你績效的感覺,那就要追求更進一步的分散,就是投資全市場ETF。但台灣一直沒有追蹤全市場的商品(大家還是比較偏愛高股息@@),唯一持股數涵蓋較大的006204,卻因為內扣費用太高不適合長期持有;另外,也有人認為可拉入0051中小型股的配置,來達到更好的分散效果,但0051缺點一樣為費用貴(2022年費用為0.69%,將近6208的三倍,6208為0.24%),費用高會損耗報酬並不利於長期持有,如果想要靠攏大盤的績效,投資人目前選擇0050/006208才最具效益。

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全球的指數配置

那難道就沒有更好的方式可以分散大型股的權重了嗎?我的回答是:那就加入全球配置吧!你有沒有曾經想過:自己的投資,是不是太過於曝險在台灣了?台灣股市僅佔全球股市市值的2%,為什麼要把絕大部分資產押注在台灣這座小島上,而不是更分散到其他更寬更廣的藍海中?如果要分散台灣的權重,我會採取的方式即為分散地區市場,就是你要買台灣以外的指數ETF,而我首選就是美國的VT及VTI,兩檔指數ETF簡述如下:

VT:追蹤全球股市指數(包括已開發市場+新興市場),約9000多檔持股,年化報酬率約7%。

VTI:追蹤美國權市場指數(包括美國大中小型股票),約4000多檔持股,年化報酬率約9%。*兩檔年化報酬率為綠角在其網站定期定額十幾年的結果。


這兩檔如果納入你的配置,就可以大大降低GG在你的投資權重,並且動不動就納入好幾千支股票的持股,將你的分散程度推到另一層次。但是這兩檔ETF其實也是重壓在美國的標的上,畢竟美國有好幾隻富可敵國的大權值股,但我有個重要觀念:

美國的公司,世界的生意

美國有完善的金融市場可供世界的投資客進行交易,如果有潛力的公司想要IPO,首選也會是美國,因為美國市場吸納來自全世界的投資金流,有明顯優於其他市場的資金優勢,就我目前的觀念,曝險大一點部位在美國是可接受也合理的。如果之後資金量體更大,想要再進一步分散,配置一點VXUS(投資非美市場ETF)也來得及。

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黃金是什麼?主要用途是? 所謂黃金,就是貴金屬的一種。是國際交易中的商品之一,有點像股票、原物料一樣,最近黃金飆漲,甚至創一波歷史新高,那黃金到底該不該投資呢?
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近期看的文章理念來說,我其實很想不斷續的分享給大家關於自己理財的一些心得,有時候不是甚麼時勢創造優勢的場合能做進場,而在於你的心理層面,到底想不想認真的踏入這一步,如果你也想要跟我一起努力,那麼我們就繼續看下去吧~
許多人在面對退休金的擔憂時,常會因為拖延而不想執行投資計劃的心理原因。透過人類基因的歷史演化,以及投資的關鍵要素——資金、時間與報酬率,我想鼓勵讀者儘早儲蓄並學習投資,以實現資產的長期增值。越早開始投資,就越能享受複利的好處喔!
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同,但是財務邏輯是相仿,總括四大面向: 1.追蹤你的花費 2.設定財務目標 3.償還債務 4.投資自己 你有自己的理財系統嗎?有形的系統之外,無形的心理觀念同樣重要。 把握時間增加人生資本是重要的功課,別把自己當作受害者。
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被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債,竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅,這究竟是怎麼回事呢!  
最近,我注意到一些朋友投資國外的ETF,因為短期利益而選擇提前出場,這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時,忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候,我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有,如果是單一個股或許能理解,因為單一股票的風險太高,訊息不對稱,缺乏優勢。
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