走向 AFP 之路 #10 勞保年金真的越晚領越多嗎?

摘要

假設某人法定請領年齡65歲、可活到 85歲，月領2萬元，正常領、總計可領480萬元（2萬元x 12月x〔85-65歲〕）。

若提早從60歲開始領，每月打折領1.6萬元（2萬元x 0.8），總計領480萬元（1.6萬元x 12月x〔85-60歲〕）

若70歲起才領，每月領2.4萬元（2萬元x1.2），總計432萬元（2.4萬元x 12月x〔85-70歲〕）

從例子中可知，正常領和提早領的總金額竟然是一樣的，而越晚領雖然每月金額比較多，但以總金額來計算其實反而是變少的

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正文

61年次林先生投保勞保已經30年，想提早領勞保年金 ，但聽說越晚申請領越多，他怕自己提早領，錢會比較少，尤其現在萬物皆漲，領少又被通膨吃就更慘了。究竟勞保年金最佳請領時間是什麼時候呢？

「林先生還不能領勞保年金！」根據退休金 規劃達人、臺灣金融研訓院菁英講座講師葉俊佑的解答，林先生雖然投保時間長，但年齡不符請領年金資格，他想領勞保金只有兩種方法，一是選擇一次領，另一種是等到60歲領減額年金。

勞保老年給付方式

根據現行規定，勞保老年給付分為「一次領領全額」、「每月給付」兩種，請領資格各不同，而每月給付的勞保年金請領時間則可分正常領、提早領、延後領。

包括林先生在內的民國51年（含）以後出生的勞工，勞保年金法定請領年齡為65歲，可領「足額年金」，也可以延後或提前領，每年增減4％，如選擇提早領，至多可提早5年，提早越多年，年金打折越多。

換言之，最快60歲才可以開始領年金，但年金打8折。如選擇延後領，無年齡上限規定。

至於民國50年次、49年次、48年次、47年次、46年次（含）以前出生的勞工，分別須年滿 64歲、63歲、62歲、61歲、60歲，才可請領足額年金。

請領年金先試算，搞錯吃虧在眼前

符合請領年金資格的人，正常領、提早領、延後領，哪種比較划算呢？

據統計，多數國人勞保年金落在1.8～2.3萬元之間，假設某人法定請領年齡65歲、可活到 85歲，月領2萬元，正常領、總計可領480萬元（2萬元x 12月x〔85-65歲〕）。

若提早從60歲開始領，每月打折領1.6萬元（2萬元x 0.8），總計領480萬元（1.6萬元x 12月x〔85-60歲〕）；若70歲起才領，每月領2.4萬元（2萬元x1.2），總計432萬元（2.4萬元x 12月x〔85-70歲〕）。

看到試算數據，很多人可能已經發現：65歲領跟60歲領的總金額居然一樣，跟政府提倡的「越晚領，領越多」說法不同，70歲開始領甚至只有430萬元。

「叫我不要急著吃棉花糖，後來反而沒得吃。」葉俊佑提醒，提領年金前，一定先依個人條件試算，關鍵是活越久才能領越多。

值得留意的是，男女性申請勞保年金規定相同，但國人女性平均壽命長於男性，而請領年金是領愈久領愈多，因此女性領年金較男性有優勢。

勞保年金可以抗通膨，真的嗎？

近兩年來國內物價上漲速度高於往年，不少人擔心通膨吃掉年金。

但依規定，當國內消費者物價指數（CPI）累計成長率達5%時就會調整勞保年金給付，勞保遺屬年金、失能年金也一併調升，而且，CPI累計漲幅就是年金調幅，例如原本月領２萬元，CPI累計漲7%，年金即調整為2.14萬元；一旦調升，就重新計算累計CPI成長率，直到累計CPI年增率再次超過5%，才會再次調升。不過，年金不是永遠向上調升，若遇到通縮時，也會跟著一起縮水喔！

因每一請領年度的CPI累計成長率不同，所以調漲年金時不是統統一起調升，勞保局每月5月前會公告年金調整的請領年度，今年預計有8個年度調升，勞工朋友可留意近期公告。

資料來源

https://orange.udn.com/orange/story/121197/7919785