走向 AFP 之路 #10 勞保年金真的越晚領越多嗎?

更新於 發佈於 閱讀時間約 3 分鐘


摘要


假設某人法定請領年齡65歲、可活到 85歲,月領2萬元,正常領、總計可領480萬元(2萬元x 12月x〔85-65歲〕)。


若提早從60歲開始領,每月打折領1.6萬元(2萬元x 0.8),總計領480萬元(1.6萬元x 12月x〔85-60歲〕)


若70歲起才領,每月領2.4萬元(2萬元x1.2),總計432萬元(2.4萬元x 12月x〔85-70歲〕)


從例子中可知,正常領和提早領的總金額竟然是一樣的,而越晚領雖然每月金額比較多,但以總金額來計算其實反而是變少的


===

正文


61年次林先生投保勞保已經30年,想提早領勞保年金 ,但聽說越晚申請領越多,他怕自己提早領,錢會比較少,尤其現在萬物皆漲,領少又被通膨吃就更慘了。究竟勞保年金最佳請領時間是什麼時候呢?


「林先生還不能領勞保年金!」根據退休金 規劃達人、臺灣金融研訓院菁英講座講師葉俊佑的解答,林先生雖然投保時間長,但年齡不符請領年金資格,他想領勞保金只有兩種方法,一是選擇一次領,另一種是等到60歲領減額年金。



勞保老年給付方式

根據現行規定,勞保老年給付分為「一次領領全額」、「每月給付」兩種,請領資格各不同,而每月給付的勞保年金請領時間則可分正常領、提早領、延後領。


包括林先生在內的民國51年(含)以後出生的勞工,勞保年金法定請領年齡為65歲,可領「足額年金」,也可以延後或提前領,每年增減4%,如選擇提早領,至多可提早5年,提早越多年,年金打折越多。


換言之,最快60歲才可以開始領年金,但年金打8折。如選擇延後領,無年齡上限規定。


至於民國50年次、49年次、48年次、47年次、46年次(含)以前出生的勞工,分別須年滿 64歲、63歲、62歲、61歲、60歲,才可請領足額年金。


請領年金先試算,搞錯吃虧在眼前

符合請領年金資格的人,正常領、提早領、延後領,哪種比較划算呢?


據統計,多數國人勞保年金落在1.8~2.3萬元之間,假設某人法定請領年齡65歲、可活到 85歲,月領2萬元,正常領、總計可領480萬元(2萬元x 12月x〔85-65歲〕)。


若提早從60歲開始領,每月打折領1.6萬元(2萬元x 0.8),總計領480萬元(1.6萬元x 12月x〔85-60歲〕);若70歲起才領,每月領2.4萬元(2萬元x1.2),總計432萬元(2.4萬元x 12月x〔85-70歲〕)。


看到試算數據,很多人可能已經發現:65歲領跟60歲領的總金額居然一樣,跟政府提倡的「越晚領,領越多」說法不同,70歲開始領甚至只有430萬元。


「叫我不要急著吃棉花糖,後來反而沒得吃。」葉俊佑提醒,提領年金前,一定先依個人條件試算,關鍵是活越久才能領越多。


值得留意的是,男女性申請勞保年金規定相同,但國人女性平均壽命長於男性,而請領年金是領愈久領愈多,因此女性領年金較男性有優勢。


勞保年金可以抗通膨,真的嗎?

近兩年來國內物價上漲速度高於往年,不少人擔心通膨吃掉年金。


但依規定,當國內消費者物價指數(CPI)累計成長率達5%時就會調整勞保年金給付,勞保遺屬年金、失能年金也一併調升,而且,CPI累計漲幅就是年金調幅,例如原本月領2萬元,CPI累計漲7%,年金即調整為2.14萬元;一旦調升,就重新計算累計CPI成長率,直到累計CPI年增率再次超過5%,才會再次調升。不過,年金不是永遠向上調升,若遇到通縮時,也會跟著一起縮水喔!


因每一請領年度的CPI累計成長率不同,所以調漲年金時不是統統一起調升,勞保局每月5月前會公告年金調整的請領年度,今年預計有8個年度調升,勞工朋友可留意近期公告。


資料來源

https://orange.udn.com/orange/story/121197/7919785

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