《格外農品格來聊》EP48 普惠金融新創企業-夢想銀號的創業故事與貸款指南 ft. DreamLoan夢想銀號 Jeff

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精華重點：

1.普惠金融概念：

讓所有社會成員公平、便捷地獲得金融服務

與聯合國永續發展目標（SDGs）密切相關

有助於減少貧困、促進經濟增長和社會福祉

2.夢想銀號背景：

由Jeffery和Mark共同創立

針對專業技術人士（如設計師、美髮師）提供貸款服務

解決這些群體難以從傳統銀行獲得貸款的問題

3.運作模式：

與職人媒合平台合作，獲取多樣化數據

使用另類數據和創新的信用評分風險管理系統

參考服務評價和實際收入，使審核更快速準確

4.面臨挑戰與應對：

主要挑戰是獲得用戶信任

透過加強數據安全、透明化流程、優質客戶服務來建立信任

不斷優化技術和風險管理系統

5.貸款注意事項：

仔細閱讀並理解所有條款和條件

確保財務狀況透明，準備好所需文件

不要借超過自己能承受的範圍

選擇有往來的銀行申請貸款

6.針對信用小白的建議：

從小額貸款或信用卡開始建立信用紀錄

考慮找信用良好的擔保人或提供擔保品

與主要收入來源的銀行建立良好關係

7.未來展望：

擴大服務範圍，幫助更多不同背景的人

提升技術和服務品質

透過更多另類數據收集與模型調整，實現更自動化的流程

8.社會影響：

幫助實現夢想，促進階級流動

減少貧富差距

推動普惠金融發展

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補充資料：

1.關於夢想銀號

夢想銀號官網：https://dreamloan.com.tw

夢想銀號 IG：https://www.instagram.com/dreamloantaiwan/

夢想銀號 YouTube：www.youtube.com/@DreamLoan.Taiwan

夢想銀號官方LINE：https://page.line.me/889wlgma

2.何謂債務更生：https://tnd.judicial.gov.tw/tw/dl-41372-39af04c3b91b4ec282d3c9b998632be2.html

3.協商→更生程序簡圖：https://ctd.judicial.gov.tw/tw/cp-7775-219950-67025-281.html

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逐字稿：

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子昂：大家好，歡迎收聽今天的“格外農品格來聊”。我是子昂。

雅文：大家好 我是雅文今天我們很高興又有特別來賓來到我們的節目了，那我們很榮幸的邀請到夢想銀號的Jeffrey跟Mark來到我們的節目上面

跟我們分享他們的創業故事跟夢想銀號的發展歷程，所以今天這一集Podcast的題目是普惠金融新創企業夢想銀號的創業故事與貸款指南，那讓我們掌聲歡迎Jeffrey跟Mark歡迎你們

Jeffery：嗨 大家好很開心能夠來到格外農品格來聊我是Jeffrey，我是夢想銀號的CEO，很開心今天能夠來跟大家分享一下我們的故事

Mark：大家好 我是Mark是夢想銀號的CTO也很開心今天有機會跟大家一起來聊聊好

子昂：很感謝兩位我們大家可以輕鬆聊一下在開始之前，我們就是先來跟大家講一下我們的題目有一個叫做普惠金融的概念，那我想可能不是每一個聽眾都有瞭解這個概念，那我稍微簡單的跟大家介紹一下，那普惠金融簡單的來說就是說讓所有的社會成員都能夠公平的然後便捷便利的取得金融服務特別是一些包含傳統金融，它比較難以接觸到的人群這樣子的一個普惠金融可以幫助他們更好的管理他們的財務，然後實現他們的經濟成長，然後包含像一些社會福利的部分，夢想銀號就是在臺灣致力於實現普惠金融的一個新創公司

雅文：沒錯所以普惠金融這個英文叫inclusive finance

它其實跟我們常說的聯合國的永續發展目標就是SDGs其實中間有非常密切的關係，那就像剛剛子昂講的，就是它的目的是確保所有的社會成員，就像是一些比較難跟傳統的銀行打交道的，比如說低收入的族群，或者是比較小型的企業，不容易跟銀行借到錢

那這時候就可以透過普惠金融的方式，可以很公平而且便捷的獲得這個金融服務，那這些金融服務呢，其實就有包含有很多符合SDGs的目標，那以下我來念一下就是普惠金融跟SDGs幾個主要有重點連結的目標，那首先是SDGs1，就是消除貧窮，那普惠金融就是透過提供基本的金融服務，像是儲蓄啊貸款啊，或者保險那這樣子的做法，可以幫助很多低收入戶的家庭

跟小型的企業可以提高他們的經濟能力，那當然就可以減少他們貧困的狀況，然後再來是SDGS5性別平等，那像普惠金融他會特別強調，他為女性提供金融服務，大家不要看這個女性，其實女性普遍而言在這個信用指數上面是分數比較高的，其實蠻多銀行比較願意借款給女性，那可是呢女性其實在很多地區，仍然有面臨就是比較難獲得金融資源的一些障礙嘛，所以改善女性的金融就有助於推動性別平等

那再來是SDGs8就是就業與經濟成長，那普惠金融還有一個重點，就是它會促進一些小型或者是微型企業的發展那增加就業機會，那當然進而就可以推動經濟成長，那其實通常像小型或者微型企業或，者像臺灣是以中小企業為主體，這個以經濟為撐起這個我們整個臺灣的經濟體，那它就是這個經濟體很重要的就業提供者

好 然後再來是SDGs9產業創新跟基礎設施，那普惠金融它是支持創業跟創新的，所以就像我們前面提到的一樣就是它為了新創公司跟小型企業都有提供一些資金的支援那就可以促進不同更多元的產業的發展跟技術的創新

然後再來是SDGS10減少不平等那普惠金融是透過公平的金融服務，那減少我們剛剛講特別是社會上比較弱勢的社會族群中間的經濟不平等

那這樣子的做法就是可以縮小城鄉差距跟收入差距，所以由上面這些符合SDGs的這些目標我們可以知道，其實普惠金融它在推動可持續發展方向是非常重要的

那它也為了就是實現這些SDGs多項的目標可以提供更強而有力的支援，

子昂：對，沒有錯我們剛剛稍微盤點一下，不好意思講比較多，因為真的普惠金融非常重要，不好意思講比較多因為真的普惠金融非常重要，像剛剛講SDGs裡面就有包含1,5,8,9,10總共有5個目標，17個目標裡面普惠金融可以做到5個目標，所以真的是非常重要的一件事情，所以普惠金融真的對於永續發展非常重要，然後讓所有的社會成員，都能夠公平然後便利的取得金融服務，然後讓產業有更多發展的機會，更多的可能性，讓每一個成員都能夠取得資金，然後同時也讓世界減少不平等，讓每個人都可以實現，不管是你要置產，你要創業，你要就學，這些夢想都可以實現，所以我想這個就是可能就是夢想銀號名字的來源，對不對，搞不好就是這樣子，是嗎

雅文：反正今天我們邀請到創辦人，來跟我們聊就不用猜猜看他們創辦人來跟我們聊就不用猜猜看他們名字是怎麼來的我們直接請Jeffrey來講一下，就是Jeffrey你可以跟我們分享一下夢想銀號當初創辦的背景嗎? 那是什麼樣的契機讓你會決定創辦這家公司呢?

Jeffery：我發現兩位主持人這個功課做得很足，也很專業，好，我們跟大家分享一下，因為我以前是在金融業服務也是就做銀行的放款，也喜歡交朋友，所以其實在銀行工作的時候，裡面專業知識要很足夠之外，當然我們也接觸到很多各行各業的需要借錢的朋友，老闆，或者是一般民眾，但是其實在接觸到很多各行各業的需要借錢的朋友，老闆或者是一般民眾，但是其實在接觸客戶過程當中我們發現銀行他有他自己的一套專業整合機制，那也比較保守一點，所以當然他喜歡做好的客戶那我們後來就發現說我身旁很多像美髮師美容師、按摩師裝潢師傅等等的，這些人都有他技術的一些職能，可是因為他都是因為收現服務，你看他們其實沒有開發票，但是他沒有違法，但是我們生活中又常常會需要，他們有時候跟他們聊天他們就覺得說，因為他有一個技術他餓不死，那他也很單純的在這個領域上好好的發揮，可是難免工作上，家庭上，有時候會有資金上面的需求，可是往往在銀行那邊申請，都很容易碰壁因為他不是在一個大的公司上班，收入又波動，最主要是要看那種傳統的財力證明，像是薪資轉帳或報稅記錄資料，甚至有的可能還沒有勞保資料，他拿不出來，所以銀行在這邊也常常會婉拒他們有時候我們也覺得好可惜，雖然我不能自己偷偷借他錢，但是我覺得他貸款目的很明確，可是因為一些機制上面，可能就沒有辦法借他。

所以夢想銀號在2020年的12月年底成立的當時初衷就是我們發現了一個這樣子的現象，我自己身旁也接觸到很多這樣子的朋友，當時三家純網銀是取得了執照但是又還沒有開業，我們就想說結合自己的專業然後這痛點又這麼樣的明確，其實說實在的當時市場上，當然借貸的管道其實也蠻多元的，可是就沒有專門for這些職人朋友，有技術的族群們，所以當時我們就想說，好，那我們是不是來解決這樣子的問題，然後自己也很喜歡，也長期在研究金融科技的這一塊發展，那名字當時的產生很有趣跟大家分享一下，我們就想說每個人都有自己的夢想，那不管你的夢想，在工作上，生活中，你都是朝著這個目標，去邁進，那借錢這件事情其實英文就是loan

那夢想就是dream那我們就想說就Dream Loan Dream Loan Dream Loan念快一點有沒有很像金龍金龍我們就覺得很有趣其實我們是英文名字先出來，後來再來想中文的名字，那就夢想這個字還滿大家非常的理解，我想說Dream Loan比較傳統一點科技比較前衛創新一點，所以我希望我們的名字也有一些這樣子的風格，所以我就想說那還是要有一點點這個特色，我就想起以前小時候大家念歷史，身上都會帶這個銀票銀兩，所以明朝的時候北方叫做銀號，南方叫票號，所以後來我們想說dream loan dream loan我們就叫夢想銀號，又有金融又有科技又有傳統又有前衛，這樣子結合

所以就誕生了這個名字，我們就開始著手進行這樣的服務，可能後面會再跟大家陸陸續續的介紹，但是我還是要表達是說，我畢竟是金融領域的背景科技這一塊，雖然我都有去關注，可是我畢竟它不是我的主要的專業跟know how所以公司成立當初，不能只有我金融專業，科技的專業人才也是非常的關鍵，所以今天另外一位邀請他一起來跟大家分享，就是我們的技術長Mark他就是一個科技背景的人，也是在我們夢想銀號裡面是一個非常重要的一個要角。

子昂：那我們請Mark稍微介紹一下好了好那我也來分享一下

Mark：為什麼我當初會加入Jeffery這一個大團隊，

對我之前是做金融科技相關的創業的，所以我在創業的初期的時候就認識Jeffery，那時候Jeffery給我很多幫助，因為我自己本身算是科技相關的，但我的金融背景知識比較不足，所以我雖然有自己在學習，包括去看一些相關的產品跟服務，等等但是還不夠，所以過去我就蠻常請教Jeffery這些東西，那當初Jeffery他在要成立這家公司之前，他有找我聊過，把他的那個遠大夢想都跟我講一下。

那我比較看重的是說，我覺得台灣在這一塊是的確有缺口的需求的，那不管是做一些比較科技化的數據評估，或是整體的規劃的優先評等，在整個需求上面還是比較以傳統的方式來做評估或者是整體的規劃優先評等，在整個需求上面還是比較以傳統的方式來做評估，那就沒辦法滿足像我們剛才講的那些族群的需求那都很可惜，因為怎麼講，不會進入的概念就是希望每一個人都平等的接受這一些這種服務，但因為他們沒有辦法提供這些翻譯的金融數據，包括金融證明的話都沒辦法，成功兌付我覺得也是蠻可惜的，所以我覺得這些都是有很大的，他們沒有辦法提供這些專屬的金融資料，透過金融證明的話就沒辦法使用這一部分，我覺得也是蠻可惜的所以我覺得這些都是有很大的可行空間，所以大家聽完之後當然我覺得好像沒有思考幾天，我跟他講說好那我們就去看所以我希望可以打造這個平臺，讓更多人可以使用這樣子的服務讓更多需要的這些職人，可以想做更多的這樣便利的金融服務，完成他們的夢想。

子昂：瞭解，真的太棒了，這就是剛好兩位的專長，金融跟科技的結合，然後可以來幫助那些有技術，但是缺乏我們講剛剛講財力證明的人，讓他們可以實現自己的夢想，剛剛講到夢想銀號是因為發現很多專業技術人士，像是設計師美髮師的需求才誕生的，可是，其實就我們實務上大家每天，不是，應該說一陣子就會去找美髮師，可能有跟設計師有接觸，其實他們收入應該都不錯，對不對，那他們不容易貸到錢的原因，到底是什麼我們請教一下Jeffrey。

Jeffery：沒有錯，像我自己也是認識很多美髮師，你會發現他的收入有些一個月收到現金大概10萬15萬以上的真的還不少，我覺得有兩個原因，第一個是他們真的還蠻缺乏理財觀念，蠻多都是賺多少花多少，但這個真的不要懷疑，我遇到蠻多賺很多，也花很多，哈哈哈反正他會覺得說我有這個技術技能，我下個月就再賺，下個月再賺，反正就月光族，好像沒有太特別的強烈有感，但是但今天我們就不特別討論，這個理財方面是，因為其實每個職人自己在圈子裡面都蠻單純，單單純純過自己的生活，另外一塊就是也因為他們太單純，所以他們不太善於跟銀行溝通，或者也沒有這樣子借款過的相關的經驗，所以往往遇到突然間有一筆資金的需求的時候，他可能就會透過朋友的方式會去問到一些民間相關的貸款，那個利率條件真的是太高太高了，那因為單純也常常會遇到很多都都可能詐欺詐騙很倡狂，就被騙到那可能就會吃到一些官司或刑事的責任。

那另外一塊的話就是說因為他們的收入，其實有波動性，每個月還是有大小月，那再來就是他們就前面有說的，我們前面講到傳統的一些薪資上面的證明，所以因為波動的問題又薪資證明這邊又沒有，再加上可能過去跟銀行沒有太多的借貸關係，或沒有信用卡，他的信用分數其實是不好，或者是就信用小白，沒有分數，銀行在這上面他也覺得，沒辦法判斷好像擲骰子，你不知道擲到6還是擲到2，所以銀行保守的性格，多半也都是在這方面就會避免風險，就不要去介接。

下來還有一個原因就是說大部分的銀行，他們從業人員都有業績的壓力，所以有時候我們接到了這個信貸的電話，有沒有，他都會說游先生，你可以借500萬，你可以借1000萬以上信貸，可是他不會跟你說最低是多少，有時候這些設計師需求可能就是10萬15萬，那現在大多數的銀行可能你業績上考量，如果沒有所謂的30萬50萬以上，他們都比較不是很願意做，花費的時間是一樣的，對了，但借款的金額比較不是很願意做花費的，時間是一樣的，對了但借款的金額比較小，那風險性好像比一般上班族來的再高一點，那他可能就會因為這樣的原因，就會排除掉這樣子的優質的客戶。

雅文：Jeffrey我有個問題，就是我剛聽你說，比如說，我們講美髮師這個行業，你剛說就是有一些人的觀念，是他賺多少 花多少，就覺得我有一技之長在身上，我就是靠我的雙手，就可以賺錢，那我想問問看在你接觸的過程中，他有年齡的差異嗎?比如說他會不會是因為年輕剛入行，然後在這個產業繼續氛圍是這樣子，那或者是等到他入行10多年之後他就開始慢慢可以脫離這種，拿多少就是賺多少花多少的狀況，就你接觸的年齡層上面他們會有差異嗎?

Jeffery：我接觸20幾到40歲，都有，不過理財觀念這個議題其實蠻龐大，

這可能除了家庭的教育，後天的學習成長，學校教育之外，我覺得這個可能今天就不方便再提了，不過可以小小講個，

我們自己夢想銀號，我們發現這個問題之後，其實我們現在內部也有在討論說，我們是不是也可以開一些免費的理財的課程，有機會可以來分享給我們這些職人，我們不要講教育，就是分享給我們這些職人朋友聽，這也是我們現在有在策劃的，分享完不是叫他來跟我們借錢，不是那個意思，要有好的一個理財觀念比較重要，那回到剛剛雅文的問題就是說，都有然後我覺得比較特別嚴重的，是當你做的比較只剩一點的時候然後薪水又比較高的，他就覺得反正我的客人每個月都會回流，

所以我的收入基本上都可以粗抓，都覺得我每個月都應該十幾萬的收入，

雅文：所以反而收入高也有可能就是，就像你剛才講的就是因為收入高，覺得好像可能就是就像你剛剛講的就是因為收入高，覺得好像我可以花的錢也多反而容易導致入不敷出，就對了。

Jeffery：對，他比較沒有那個真的金錢的觀念，然後有時候你問他他就會跟你說，反正我下個月還有十幾萬，但我有時候會跟他說，有時候你要想想當你30出頭的時候，你會這樣子講，可是你有沒有發現，現在你可能已經37、8歲了，其實年紀真的有慢慢增長那個體力消耗也是蠻大，你一個人在這樣繼續做，我相信你到40歲一個月還是可以到十幾萬，可是不能隨時口袋都月底的時候都空空。

子昂：或者說像極端的案例，像你剛剛說他每個月都十幾萬，可是像疫情期間就不能去剪頭髮，那他就會突然沒有收入，對不對。

Jeffery：那個時候他們就比較辛苦。

雅文：對，沒錯，這個就是突發狀況，好瞭解。其實，我們剛剛其實已經稍微聊到，就是運作模式的部分，我想請Jeffrey再跟大家分享一下，就是夢想銀號實際上的運作模式，是怎麼樣?你們跟傳統銀行有什麼不一樣，然後因為你剛剛講，你面對的很多人，他其實是沒有辦法跟傳統銀行借貸的人，你們又如何評估跟管理風險?

Jeffery：我想這一題先讓Mark來說好了，我後面看再來補充。

Mark：那我這邊來稍微說明一下，我們是什麼運作的，那我們這邊的話，其實我們就是跟不同的職人每個平臺去做合作，所以我可以透過他們平臺上的數據，來去打造一個比較新的一個信用評分風險的管理系統，那我們過去在講這些比較非傳統型的數據來講的話呢，我們有一個專有名詞叫做另類數據，然後通過這些另類資料呢?我們就可以打造一種比較創新的一個信用評分的民眾信用，那呢他可以擴展我們原本就是一些傳統銀行嗎?他們傳統的一些評估信用的一個系統的一個框架，然後特別是這一種那些對於傳統銀行當中，他走的一個框架，然後特別是這一種這些對於傳統類型當中，他可能有一些像剛剛一句沒有足夠的信用紀錄，像信用小白，或者是信用評分可能因為原本的一些傳統的信用的數據他不足的話，他可以把他信用評估，所以呢他就會造成這樣的困難，然後透過這些這些數據，就剛好可以補足他這一塊，那可能講這麼多大家可能不太能夠聽起來，那我們舉一個比較國外的例子，國外有一家公司叫做ESUSU，他是在一個美國非常受歡迎的平臺，那他主要主體呢?是專門來幫助那些像移民的，因為我們知道美國有很多的國外移民，或者要去美國生活，或是一些中低收入的家庭，來建立這樣的信用數據，那大部分的我們一般人嘛，就是如果你有能力的話你建立信用數據， OK你有信用卡，你發卡，或者是說你有借貸，那你就不要拖天繳款來增加你的信用分數，可是呢在美國像是一些，這些是我們稱為是稍微多數的族群，因為從你開始，可能你的信用卡可能有兩筆沒繳清，所以他們信用分數累積就會相對非常非常辛苦，那我剛才講的這家國外公司呢他建立他們信用報告的方式呢，是透過角度性那你台灣來看也是相對的像台灣如果你是角度性的話是沒辦法去累積你的信用評分，當然了這個就是我們在傳統的信用評分體制裡面，不常考慮的部分，那麼你出現的就透過這樣的方式，來幫助這些每一個我剛才講的選項，會落實部分中低收入的族群的人，來建立這樣的信用來建立這樣的信用體制，並且這樣的做法可以整體加速了所謂的金融包容性，那也可以讓更多人去接觸這樣的貸款，或是其他金融服務，那透過這樣的信用評分建立，它可以更多元更包容，我們就是有點像是要朝向這個方向，我們希望可以把更多這樣子，可以被評估的一個信用分數或線上資料，都把它拿進來透過模型的建立，來更正確來評估每一個收入跟信用分數的評估，那原本這些他沒有辦法在傳統金融裡面借款的人，透過我們評估有辦法這樣子來進行借款，完成他的夢想，並且比較有趣的去建立他們的信用跟借款的手續。

子昂：瞭解，所以這真的就是普惠金融的核心理念，就是透過這樣的評分系統，然後可以更全面的評估，就是申貸人的還款能力，他的信用分數，然後也可以讓他們跟金融服務終於可以搭得上邊了，然後學習怎麼樣去打交道，同時在放款的部分我們也可以降低風險，就是普惠金融的好處就是這樣子，我比較好奇是實際上我想請教Jeffrey，跟我們分享一些方便跟我們分享一些數據，譬如說這些職人他們平均大概貸款金額大概是落在多少?然後過件率大概會是多少?還有穩定還款的比例這個數字大概是多高這樣子?

Jeffery：這個都蠻蠻犀利，我回答之前我先補充一下剛剛上一題的題目我想講一個簡單的數據，可能比較讓大家好理解，個人信貸的部分在傳統銀行這邊來申請，其中聯徵信用報告的分數，就我的理解，大概傳統銀行會依據他分數給不給這個人信貸核不核准這個人的信用貸款，他大概參考的價值占比可能會到80%，甚至80%以上，但是在我們的平臺上面我們瞭解職人他的一個現況，所以我們在設計我們自己的信用模型上面，我們在聯徵分數上我們的整體的占比大概只有40%到45%所以我們不會絕對的用連真的分數去判斷這個人到底借不借得到，信用貸款這個是跟傳統銀行的一個，蠻不一樣的一個評分依據。

當然剩下的部分就像馬克，剛剛講我們有用到其他的另類上面的資料，甚至他的因為他有一技之長，所以他這個技能上面的判斷評分，這邊我們有一定的一個比重，對，大概可以跟大家簡單的分享到這邊，那我們目前遇到蠻多的，因為我們是做3到50萬，所以這樣子的金額，提供這樣金額當然有考量，有一定的考量，因為他信用貸款也是比較小額的部分，所以其實大家來申請，平均蠻多都落在大概20到30之間，對那我們目前核准的狀況大概都是落在12到15。

雅文：哇~比想像中低，嚴格很嚴格。

Jeffery：應該換一個方式講，就是我們其實蠻針對貸款的目的的真實性，用途很重要，對，資金用途，是我們很在意的一環，所以有時候他提出來，他這樣子的一個規劃，然後他要去借這樣子的錢，我們也會去看這樣子的合理性，跟他能不能提出相關的證明，

子昂：好棒好棒

Jeffery：對，例如說他今天要借20萬，然後要還他的卡債，但是卡債就只有15萬，多出來那5萬，他跟你說我可能要預備金，這個貸款目的就有一點不太一樣，那應該借15萬就可以了，

子昂：對，非常的聰明。

雅文：那我可以問什麼樣的，什麼樣的貸款的理由是通常不會過的嗎

Jeffery：這太多了啦，狀況很多，因為你不是這可以播嗎?但是就像你剛剛講，就是他會有一個明確的，就是這個款項使用的目的，然後你們會評斷這個目的合不合理，以及金額符不符合，那如果金額超過了他就要另外提出理由，說服你們對不對。對，因為目的的真實性太重要。

然後再來啊，就是我們接觸到蠻多人給我們的回饋，就是我不知道，是不是大家的常態的習性，都覺得說我就講高一點，反正你會砍，我就先寫多一點，好像有點買房子的概念，什麼東西輸人不輸陣，金額要先喊高一點，喊高一點，喊太低好像覺得沒面子，但透過這個機會，我要講就是我們尤其在貸款這一個環節上面，我想我們是站在協助幫忙的地方上，那我覺得大家就應該是要把實際的真實性告訴我們，既然能夠解決他這一次來申請的目的，就覺得這個就蠻重要的，所以過件率的部分的話，其實老實講真的不高真的不高，但這樣不高不是說這個平臺是不是有什麼問題，還是申貸人有什麼問題，我覺得比較不是這兩方面的問題，而是大家應該就是要如實的告知整個的狀況，

那就像剛剛前面講，我們其實做蠻多人他的信用分數其實是不高的，甚至信用分數就沒有，然後甚至有的申貸人，他是還有更生過的經驗，財務更生，所以但我們都還是借他，因為他的貸款的目的就很明確，然後他自己一開始寫出來的，還款的計畫條件，我都覺得就非常非常的合理，我們當然有去做一定的驗證，甚至不瞞大家說，我剛剛前面舉的前面舉的簡單的幾個例子，他們的還款都非常準時從來沒有延遲過，甚至還有提早。

子昂：太棒了!!對不對，所以這個就是還款比例很高，對不對，穩定還款，過件雖然嚴格，但過完之後應該都蠻珍惜的，對不對。

Jeffery：的確，真的然後目前還款都非常的正常。

子昂：天啊!真的很佛心，我覺得這樣子真的幫助很多人，

我剛剛為什麼要問這些問題，其實是因為剛剛在討論這些數字的時候，大家就覺得跟我想像中有一些落差，為什麼要問這些問題，就是因為其實大家提到普惠金融，就會提到一個很知名的案例，就是尤努斯的格萊瑉銀行，他在孟加拉嘛或者叫鄉村銀行、格萊瑉銀行那這個Grameen Bank他平均的貸款金額大概就是160美元，那當然是因為這個地方，他的就是人均收入跟台灣有落差，那他的160美元要用來幹嘛，通常就是拿來做小型的創業活動，那比如說他們都拿來比如說養殖牲畜，或者說有一些拿來做刺繡，那這個Grameen Bank它的批准率聽說是非常高，然後特別是針對女性的過件率會更高一些，他們有94%的借款人都是女性，然後穩定還款的比例，它的貸款還款率達到98%，非常高，然後它是一個非常高的比例，它的借款人其實可以穩定的還款率達到98%，他的借款其實可以穩定的還款。然後他蠻有趣，因為我之前也有去聽他的演講，然後他們為什麼還款率會這麼高，是因為他是一個團體貸款的模式就是你這個村子，就是大家要去會共同來支持這個人，他可能他還款有問題，我們大家要不要去捧場他，或支持他或者說去規勸他，趕快準時還款或你們家有什麼問題，他其實是一個社區支持的機制。

我覺得這個蠻有趣這是孟加拉跟台灣文化有點差別的地方。

雅文：所以這個人變成全村的希望就對了

子昂：或全村會盯著他，你要不要準時還錢，不然格萊瑉可能不借我們這個村子的人。就會有一些社會議論那這個尤努斯的格萊瑉銀行就是透過這樣這些小額貸款，他成功的幫助了幾百萬人脫離貧困，然後促進他的社會經濟的發展，跟永續性這樣子那這個就是一個非常棒的一個普惠金融，然後實現SDGs的重要的目標，剛剛有講有五個重要的SDGs特別是減少貧困、促進性別平衡跟支持經濟成長，這樣子雖然說台灣跟孟加拉的狀況差別真的是蠻大的，不過我想夢想銀號在某種程度上，也是做了類似於格萊瑉銀行的事情，對於促進階級流動減少貧富差距都有實際的貢獻，雖然說沒有到尤努斯博士一樣會拿一個諾貝爾獎，但是我們也得給夢想銀號一個很大的鼓勵跟感謝這樣子。

雅文：往諾貝爾獎前進，好，我們剛剛有聽夢想銀號，幫我們分享了他們的營運狀況，然後子昂也補充了，就是孟加拉的那個尤努斯，這邊的狀況，那接下來我想問問看Jeffrey在創業的過程中其實一定會遇到很多很多挑戰，我們都是創業者，所以我們都知道那我想要請Jeffrey可不可以分享一些就是夢想銀號在成長的過程中，遇到哪些印象深刻的挑戰然後你們是怎麼應對的。

Mark：好，我先講，我覺得主要因為我們是比較偏金融相關的產品，那一定會碰到錢，碰到錢然後我們也是媒合平臺，所以其實我們要溝通的層面，會比很多其他的產品更多，那我們有資金的提供方、投資者，還有所謂的生態方，我們資金的需求者，所以呢，牽扯到這樣金錢的交流，我們就比較做很多的溝通，那第一個溝通是會讓他們更理解，我們產品運作模式，那第二個溝通，當然會是讓他們希望可以批准，我們所以我覺得像那時候其實第一個客戶進來，包括第一個申貸案，然後第一個投資者，包括什麼我覺得那時候，都是一個在那個初期，前面一個蠻掙紮的過程，因為你在等然後第一個客戶有什麼反應等等，我覺得那過程中其實為了獲得那個第一個客戶，我們花了很多時間的話，還有很多時間在跟人家感受。

還有相關知識的建立，他們更瞭解我們還有一些客戶關係之間的一些交流、溝通、維護等等所以我發現不管是我或是Jeffery在外面跟大家講的時候，我們都會把我們的產品盡量比較公正的把這些東西說清楚，然後讓你知道說運作機制，然後學術等等那就會跟別的產品比較不一樣，就是說我們畢竟就是還要建立新的品牌，所以我覺得我們在前景花了蠻多時間，那現在我覺得說算是比較稍微上軌道，然後讓我們更多人看到我們，更有認同感然後也可以得到很多比如說客戶那邊回饋，所以相當於因為主要我覺得就是信任感真的是很不容易的。

子昂：瞭解，所以其實這個夢想銀號，其實到現在剛剛講2020年到現在，其實已經有蠻有口碑了，我覺得大家在講，就是普惠金融的部分，案例很常都會提到夢想銀號，我想已經開始被更多人看見了，然後很多人都有確實感覺到得到夢想銀號的幫助跟可能已經有蠻多人因為夢想銀號實現夢想了，我覺得非常非常棒這樣子。對，那接下來我們請就是雅文再繼續來問一些重點的一些眉角，對不對。

雅文：對，重點就是也許聽到這裡就會有很多人舉手要借錢了，對，因為我們身邊也是認識蠻多就像Jeffrey講的一些也是傳統銀行比較不容易借貸的對象，所以呢，其實剛剛Jeffrey跟Mark也幫我們分享就是他們怎麼做一些貸款的評估，可不可以再請你們再跟我們分享一下，如果有人想要跟你們做申貸的話，需要注意哪些眉角嗎?我想說藉這個機會可以分享一下。

Jeffery：我們看到 蠻多的案例，第一個就是前面講的這個貸款目的非常的重要，對，就是你這次需要這樣的資金到底是要用應用在哪個地方上面，我覺得需要說明清楚，然後並且就是最好有舉證。

我舉幾個例子好了，例如說我們曾經有一個媽媽她的小朋友就是骨折，那他蠻嚴重的後面要做一些復健，那相關的費用其實對她而言負擔是蠻大的，那他就因為我們都是線上上做這樣子的溝通嘛，我們沒有線下的服務所以我就問他說，那小朋友的醫師診斷證明能不能提供給我看，她馬上就傳給我看就是真的有此事這樣子的目的真的不是騙人的，很合理，對，那就很合理，如果在他的個人收入跟信用上面沒有太嚴重的瑕疵，這個案子我們二話不說，馬上就過了，而且甚至這位媽媽第一次借款，已經順利的還完了，現在要借，已經又跟我們借了第二次，因為小朋友復健完了，他現在要去裝牙套，也是一筆不少的費用，相關的牙醫師證明，這邊檢查有些記錄，他也能夠提供給我們看，所以其實形式上不拘。

然後，第二個是我們遇到蠻多朋友，他就是貸款是要開一家小小的工作室，或者是小小的美髮店，有時候我也會問他說，你是獨資嗎?你是一個人要自己來創業，好，你今天來跟我們借這一筆錢你是不是相關的地區，你要在哪裡租房子，你是不是已經相關的地區，你要在哪裡租房子，你是不是已經都想好了，那接下來你要自己創業，那你要做什麼樣的一個事情，有什麼樣的一個準備，那最重要的是，不能全部的資金都是借來的，你自己有沒有一些存款，有時候要完成夢想，自己也是要投入一定的金額，對，也要有自付，就像買保險，也是要有自付額的概念，對所以我之前有遇過一個台中的一個Body Shop的美髮師，他跟我說他在台中找到一個地方，然後已經確定初期的三到四個月的資金規劃，大概就是要花至少45萬前期的投入，他希望跟我們借20萬，他自己有準備了25萬，哇，那真的我蠻欣賞這一位先生的，我就問他說那你25萬就不能這樣講而已，你有沒有什麼證明給我看，我們才一討論完這件事情，他馬上就把他的存款餘額，網銀的餘額25萬的截圖，就馬上就給我了，對，我覺得這也是一個很重要的事情，那再來就是其實都是如實，我想對於我們夢想銀號而言就是你已經符合我們的職人的條件了。

或者是說現在也流行斜槓，你可能在一般的公司上班，但是你透過你自己的專業，在假日或者是晚上你有去幫人家到府做按摩，到府幫人家做美甲，還是你有做接案的設計，或者是工程開發，這個都是這也算是職人的領域裡面，那所以你已經是符合我們的這個主要的服務物件了，那其實你就是把你要借款的目的講清楚，其實就這麼簡單而已，也沒有什麼太多的眉眉角角，那很多就是說有一個額外的

因為大家不管是跟銀行借，還是跟其他的貸款管道借，大家都還是會看聯徵資料，那這邊就有一個小提點就是說信用卡很容易，大家都會有取得，但是刷卡也很容易，那繳款的時候就千萬不要不繳你至少不小心刷多了，你去做帳單的分期也好，或者是你繳最低金額也好，我覺得千萬不要不繳，因為那個聯徵記錄上面其實都會秀最近12個月，這是第一點。

第二點是當然你能夠全額繳清一定是最好的，那如果你是有能力全額繳清不要繳部分金額，切記一件事情就是說你的那個，繳款截止日不要設在月底，因為有時候你是繳得起，只是你忘了繳，你沒有用授扣，因為你可能都是用手動，但因為這個聯徵中心的資料，就信用報告上面資料，只要他都是銀行，都是每月月初會報送給聯徵中心。

子昂：瞭解。

Jeffery：所以如果你是把你的繳款截止是在月底，你忘掉了，結果你隔天繳的時候是新的一個月份的1號或2號，不是你繳不起而是不小心忘掉，那這個資料就會送到聯徵中心，而且一寫下來就是12個月，只要掉聯徵都會查了，大家每次看到這一筆，人家問都要去解釋，就辛苦了，但是如果說你今天繳款截止是在月中，沒關係嘛你，15號忘了繳你17號再去繳，對對對還有時間，對這個還是沒有問題的，下個月你的聯徵報告上去，你上個月這個繳款雖然晚了兩天，但是你還是全額繳清這就正常，所以這邊分享一個小撇步。

子昂：瞭解，哇這個大家聽到這個就已經學到，今天學到一個很重要的知識，非常實用的建議，所以貸款的部分有很多事情，真的要非常小心謹慎大家要記下來。

雅文：OK，對，我覺得Jeffrey剛剛分享蠻多案例，我覺得有一些打破了我對於貸款人的想像，就是像Jeffrey剛剛提到那個媽媽，因為小朋友的一些狀況，所以需要一些比較緊急的小額的貸款，那我覺得這個其實夢想銀號，真的就是提供給大家小額的，然後有一些急需，然後只要你可以把你的目的講清楚，有一些證明，真的，就大家有這樣的需求，就可以找夢想銀號來試試看，那剛剛Jeffrey也提到，那個最後講說那個信用卡的小撇步嘛，就是大家不要從月底拖到月初這樣就很慘了，那如果有一些人，比如說剛進社會的新鮮人，他可能人生從來沒有辦過信用卡，所以他在信用上面基本上是完全沒有建立信用紀錄，等於是信用小白，那這個時候如果我想借貸的話，應該要怎麼辦呢?那像這樣子的人他們在借貸的時候會遇到比如說他們在傳統銀行會遇到什麼樣的狀況，那他如果去跟夢想銀號申貸的話，他應該要怎麼證明自己呢?

Mark：我覺得如果像你是如果是信用小白的話，那當然你跟銀行沒有往來，他應該要怎麼證明自己呢?我覺得如果像你是如果是信用小白的話，那當然你跟銀行沒有往來，那就會銀行也就沒有辦法評估你，所以我覺得在初步的話你還是稍微想辦法去做一個信用的建立，那如果你在台灣的話那當然就是從信用卡去慢慢的一個正常的使用跟還款就慢慢建立你的信用的額度，那有機會的話如果真的有需求那也可以嘗試去做一個小的貸款，會有辦法幫助你來逐步建立自己的信用金額，整個那這邊的話我當然覺得像比如說之前在美國也是用過一樣的方式，就是那時候美國，因為剛過去你是留學生，那你可能就是也沒有工作紀錄，那你就完全繳完，所以你後面有辦法跟你有往來，那如果你要接近自己的信用史也是用一樣的方法，就是透過去消費辦信用卡，然後普遍累積，我覺得這個是所有的信用小白，你要做這個觸及的過程當中都蠻重要的，那我相信蠻多家銀行對這樣的信用卡的觸及，他們的賺錢會低一點，但只要合理使用，他們其實都會有一樣的過，然後慢慢累積運用。

然後我覺得，第二點比較重要是說，你還是在一個人生比較長期累積的過程，當中你選擇一家或兩家，可能是主要你的金融銀行，去建立一個比較良好的關係，包括這種他們的服務或者是保險等等的產品，我覺得會有助於你在跟銀行在累積，這一個關係過程當中他們會得到更多的資料，會比較好去評估你的信用狀況，因為我覺得說銀行非常他還是比較會看你的傳統的信用記錄，

但是他們對於你的跟他關係網，比較能夠描繪出你的譬如說你資訊流的狀況，你工作全貌等等，所以他會比較能夠正確評估，你譬如說你資訊流的狀況，你投資的全貌等等，所以他會比較能夠正確評估你，那你也比較有機會在未來你需要的時候，比如說需要大的借款的時候，才有辦法順利的融資下來，那因為很多人可能開始就是說，我不管因為現在銀行這麼多，我就先挑吧，看他一下，銀行跟我講說他的利率在廣告上是最低的，那我就去跟那一家去申請，可是這樣對你來講是不是很好，因為如果那家銀行對你不熟悉，其實他可以審核你的機制也不夠，不足夠那他就只能在檯面上看一些有你的東西，就是你可以提出來的東西所以我會說那些廣告有的做什麼最低多少1.6幾然後什麼的市場可以壓等等，那一些其實都是當你的信用狀況，檯面上就是你可以提出來的，放在大家講的東西的時候是最好的狀況之下，只有那些條件好的人是可以拿到那些東西的，但如果你是在累積的過關當中，或許你的資金沒有那麼多，會建議你還是跟自己不管你是公司還是個人跟你自己說這裡遇到的，關係其實是會非常有幫助的。

子昂：瞭解，哇，這個也是非常多眉角，就是大家可以透過這樣的方式，不管是信用小白，或者是你正在累積信用，你都有不同的一個打交道的方式，跟銀行或者說我們也可以找類似夢想銀行這樣的單位做貸款這樣子，好，所以信用小白，其實也是可以貸到錢對不對，他不用怕，或者說他如果有問題是不是也可以直接問夢想銀號，直接詢問像剛剛Jeffrey說在線上很多人直接跟你聊天，你現在當心靈導師，這也是可以跟大家分享說你現在遇到什麼問題比如說小朋友骨折該怎麼處理類似這樣子對不對他們都會直接問問題?

Jeffery：不敢講心靈導師，有時候我們也正在那個申貸人的立場，他就現在有資金上的需求，或者是也遇到蠻多就是家裡遇到了一些什麼樣的狀況，天外飛來一筆就是他要去處理的，我們有時候也是要站在一個安慰的角度，或心靈開導上的角度，跟他去做互動跟溝通，有時候也是要幫他們打氣加油，縱使最後可能沒有辦法核准，對，可能也是要幫他打打氣加油。

子昂：對，真的比傳統銀行友善非常多，這真的就是普惠金融的立場，就是希望每一個人都可以得到好的便捷的，然後平等的一個服務。

雅文：然後誠實的去，誠實而且比較有智慧的去管理這個自己的財產，對，信用的部分，好，對，那就像剛剛Jeffrey講的就是人生難免會遇到一些意想不到的狀況，那我覺得訪談最有趣的就是聽故事，那Jeffrey你這邊還有一些比較有趣的貸款故事可以再跟我們分享嗎?

Jeffery：我舉兩個好了，因為剛好兩個案例的類型不太一樣，第一個是他就是一個大學生，然後大四了，那因為她很有天分，他是學繪畫設計文化相關的，有一個緣分的機會，所以她被學校推薦，可以去國外交換一年去精進她的專業，可是因為她家裡的環境就是比較辛苦一點，所以她到國外去希望手上有一個10萬塊的預備金，對然後後來我們瞭解狀況完之後雖然她還是學生可是第一個她的媽媽跟姐姐，每個月在還款上面也會幫她做一些支持，第二個是她其實在求學過程當中，甚至到時候到國外，她都因為有設計相關的這個經驗，她其實過去都一直有在接案，不管是學校老師幫助，或者說她自己有一些小小的知名度，她每個月也都有一些這個接案的專業收入都有提供給我們看，都有分享給我們看，因為我們覺得，這是一個難得的機會，能夠讓她去進修，對，然後她自己也很努力在語言上面她也有去考一些相關的進階的證照，所以後來我們就決定支持她這件事情，那為什麼舉這個故事呢?這位妹妹因為有這樣子的技術才能，所以後來她獲得這個案子獲得了八位大哥哥大姐姐們的支持之外，她很感念也很感動，她還特別畫了一張電子的感謝卡給我們，希望請我們寄給這八位在資金上的出資人，出資人收到之後都很感動，都覺得他們覺得不是只有有借有還，利息上面的回報而已，他覺得說他也能夠支持到一個年輕有為的小朋友，然後他也很感恩的有做一個這樣子的電子賀卡的回饋，所以出資人後來給的feedback都很不錯，都覺得很有成就感，覺得很開心能夠很溫暖幫助著這樣子的人，做一個成長，對，這是第一個案例。

那第二個案例是她是她其實有在外面工作在一般的公司工作，但是呢她因為自己平常也是一個女孩子她平常自己很喜歡畫水晶指甲，所以她後來又去學，那學完之後就是也也開始幫自己的身旁的親友，開始畫這樣子的手繪指甲，所以她現在假日的時候，每個禮拜假日都至少有安排三到四位，她是直接人家來他家做這樣子的手繪，所以某個層面她也是職人，對，那她當時來跟我們借款的時候，是為了這個家裡面要裝潢，她跟媽媽住，然後那個家裡面有一些漏水的地方，想要給家裡就是媽媽一些好的環境，所以當時雖然她有在一般公司上班，可是因為她有額外的職人的技術又額外的收入，那她也提供了一個相關的估價單給我們看，對，然後也有拍照給我們看，我們剛剛前面有講就是我們只要能證明，我們形式不拘，就是能夠確認這件事情的真實性，所以後來也覺得她很認真努力，而且我記得她好像也才大學畢業才兩年所以我後來也有支持她，對，她都非常準時的還款，現在也跟我們開始借，前一陣子也跟我們借第二筆的資金需求了，而且我們是借一筆要整個全部還完，才能借第二筆哦

子昂：這個再借不難

Jeffery：哈哈哈哈，對再借第二次的條件，當然我們就跟彼此更熟了，那在額度上面、利率上面我們也就會適度的去做一些調整，那分享兩個這個案例，只是要表達說一個她就是一個學生她就是一個專業職員，但另外一個是她就是有正職的工作，在一般大公司上班，但是她假日有去接其他的這個斜槓，就技能的一些服務對她當然還是有資金上的需求我們都很願意去支援。

子昂：這兩個案例都非常好，大家可以，如果大家自己聽了有感覺，你不管你要我想現在很多人可能我想要去借錢，或者是有剛剛聽到還可以拿到溫暖的賀卡，大家有人也想要，也可以，當然夢想也可以支援，所以兩邊都可以，都可以到夢想銀號上面去，另外我有注意到夢想銀號，它其實就是你們平常在就是在IG或Facebook上面都會有一些，蠻多一些發文的，然後有一個類型的發文我蠻覺得看到蠻有趣的，就是會分享一些沒有過件的案例，然後會跟大家說明說為什麼沒有過件，但我覺得這個很好，會跟大家說明說為什麼沒有過件，但我覺得這個很好也很有趣，就是一方面讓投資人知道說夢想銀號非常認真嚴格在審核，不是每個都會過，然後一方面也讓來貸款的人看說，到底為什麼不過，他們也認真看待這件事情，不是隨便借就借得到，所以不管是貸款或者是還款他們都會更加的珍惜跟認真看待這件事情，那我們是不是可以請Jeffrey或Mark來跟我們分享說，為什麼你們會有這樣的一個發文的類型，然後有沒有一些比較具體的案例，因為可能大家可能如果沒有看到，可以跟大家分享幾個有趣的未過件的具體的案例。

Jeffery：主持人觀察力很細微耶~也可以幫我們分享一下，那個IG的帳號，但我要先強調分享那些未過件的案例裡面的個資我們都是有做一些調整，但是這都是真實的故事，這要再次強調都是真實，絕大多數的人可能還是對銀行或者是借貸他比較陌生，他不善於溝通瞭解，那我們也希望說透過這樣子的一個方式能夠讓真的要借款的人，能夠看到說為什麼對方不過件的原因是什麼，然後再來是，不過件裡面的原因，可能有有的是資料提供不齊全，有的可能是這個他過去真的是有一些真的很大嚴重的瑕疵，那也透過案例可以提醒自己說，自己有沒有遇到這樣的狀況，或說可以提醒自己不要去犯這樣子的嚴重的瑕疵，因為就會讓你真的是借不到錢，所以我們其實出發點就只有就是想跟大家分享一些案例。

子昂：對，這個非常有趣，因為你在傳統銀行，不可能看得到，你沒有過件銀行不會告訴你為什麼沒有過件，你也不會看到銀行發文說這個要注意，那個要注意，但是只有普惠金融的，真的是非常佛心的跟大家分享這些金融財經知識，請大家好好珍惜自己的信用，好好的珍惜你貸到的每一筆錢，我覺得這個真的就是普惠金融的核心理念。

雅文：然後誠實對不對，誠實的貸款，誠實的說明自己的目的這樣子，好，那我們剛剛有分享很多案例，我覺得我想要請Jeffrey或Mark可以再分享一個，我覺得你們有沒有印象中，就是那個因為跟你們借貸，結果翻轉就是也許人生，或者是工作上面有一個很大的突破的成功的案例，有沒有這樣的案例可以跟我們分享呢?

Jeffery：好 我舉一個例子好了，他就是要開一個，他要開一家公司，然後你們要販售美容相關的保養品，那過去也有類似這樣子的經驗，可是他苦無資金，為什麼呢?因為他曾經有遇到財務的狀況，有一段過去的不好說的故事，那因為遇到了，所以他後來也沒有能力去負擔，可是他很有責任他就去申請了財務的更生計劃，後來也把債務都全部都清完可是你知道，這個有申請過一人一生只能申請一次財務更生，那申請完了就是重生了可是因為還是有留下那些紀錄，所以這邊要提醒大家信用紀錄上面，不是有時候不是聯徵上面看不到就好像時間過了有沒有，這個就不再計較，沒有，其實銀行的這個內部系統都是會計永久一輩子的，那他那時候去因為有更生已經完成了，可是還是借這個小額的創業資金，還是在銀行那邊都處處碰壁所以後來又後來就找到了我們，那我們在最後評估估完之後，我們也願意支持他，第一個他非常的務實，也把整個的狀態都跟我們清清楚楚的告知，而不是像那種擠牙膏似的，你發現了一個問題或你問一個問題他就答一兩句，你沒發現他就不講，其實這個是很不好的一個跟銀行互動的一個方式，或者跟借款方互動的方式，那他就全盤的都跟我們講得非常非常的清楚完之後，我就深信他應該做完更生之後他接下來他會對他自己的這個信用更加更加的重視跟在意。

而且我印象很深刻這是我們平臺上線，剛上線不久的前幾個案子，而且他借的金額還不小我記得在20萬以上，雖然我們有一點點怕怕的，但是，對，但我們還是支持了他，而且我想跟大家分享，我們每次還款前三天要會通知還款的對象，說三天後要還款這個善意的提醒，每次提醒他他都提早就還款，他每一次都提早，沒有一次例外真的是資優生中的資優生，然後我印象很深刻他大概再過一個月還兩個月就全部還完了，

子昂：哇 好棒喔

Jeffery：而且，就我的瞭解他的公司經營的還不錯。

雅文：好，最後我想請兩位來跟我們分享一下就是夢想銀號的未來有沒有什麼樣的展望跟計劃呢

Mark：因為我是比較偏技術層面的人，所以我這邊因為我們過去都是用數位的線上數據，來去加到我們的模型裡面，所以透過這樣子更多鏈接數據的收集，其實是對我們來講，我們的模型比較容易的運作，所以我自己個人會希望說我們在整個平臺，在遇見申貸人的過程當中我們可以更自動化把這些數據，拿進來讓我們可以更準確的來評估我們每一個申貸的一個收入的一個正確準確性。

然後這個好處我覺得還是未來會顯示在一點，譬如說可以讓我們整個的一個申貸的流程，更自動化過去來講我們可能要讓我們自己的申貸人不斷的去交一些習慣的證明，不管是銀行存本或者習慣的一些薪資資料證明等等，那透過這些身上的另類數據的蒐集的話，它可以達到更自動化的一個流程，讓每個人在申貸前過程中更有效率，然後這也是我未來比較希望我們如果大家可以做到這一點，是我們可以更多的去跟不同的服務系統積極串聯，來幫助不管是我們投資人也好還是申貸人也好，可以更多的去跟不同的服務去自己串聯來幫助，不管是我們投資人也好還是申貸人也好，有更多的服務可以使用，比如說好了剛才講到一個美髮業那後續我們就有這樣子，他生產他可能要開業的一個過程當中，可以串聯相關的平臺，或是提供交易的方式，或是更好的資金規劃，或者是他在他成長之後，有更多的一個融資的需求增加，我們可以透過這樣子的觸媒鏈接，提供更大的保護，而不是只是說我們只是建立在單純一次性的一個借款的一個關係而結束，就是顯示我們希望透過這樣子更多線上化的一個服務的戰略，提供我們的借款然後投資的有更多發展的一個空間，那我相信這不管我們是不管是研究台灣的案例還是國外案例，我們都可以看到這個發展的趨勢，就是在數位化的一個最短的過程當中，它就進行一個短期然後讓所有東西更自動化的去產生，所以可以讓這個未來我們想要朝著的科技的一個方向能夠更完美一點。

子昂：Jeffrey的夢想是什麼?

Jeffery：我想夢想銀號成立到現在也三年多的時間，然後我們平臺大概也上線接近兩年了，服務到更多的職人朋友們，我覺得一直是我們重要的使命，我們也不是說從一開始我們的服務的對象就全部的都滿足所有人，因為很重要的一個點就是我們希望，我們對於每一個職人的職業，我們對他的養成跟他的整個收入營運模式，我們都是很清楚的瞭解完之後，我們才會把這個服務給提供出來，所以我們是逐步的一開始從美髮美容然後到創作者就是接案設計師，到後來網紅、保姆、月嫂、團媽、團購主等等的一個一個的去開啟，接下來就是我們還有裝潢師傅還有廚師，對然後新創企業主等等的這些職人，我們也會再陸陸續續去上架，我們新的這個服務物件，大家都可以拭目以待我想這是第一個。我們的服務物件希望能夠再擴大給更多的職人朋友們。

那第二個是職人朋友們也像創業家一樣，每天眼睛張開就是要去找新的客人，也要做一些行銷，不管是線上線下，那我想我們也是一個網路科技公司，也看過這麼多的問題需求，那我們自己也透過網路來解決這樣的問題，所以希望說透過接下來線上或線下的一些分享會，或者是理財教育的一些機會，那我們想分享一些關於正確的運用，你自己的規劃，你自己的現金流或者是說業務上面的，線上的什麼開拓，那會不會有一些我自己的老本行，你自己的現金流或者是說業務上面的線上的什麼開拓，那會不會有一些我自己的老本行專業創業、募資這樣子的服務課程，我們看能不能也能夠幫助我們這些職人朋友，在經營自己的事業上面，除了資金以外還有其他的專業，能夠做一些提升或我們可以協助幫忙的地方，因為我們希望跟這些職人朋友還是有很深的黏著度，不要只是單單錢這件事情，錢可以解決很多問題，但是我們也不想要那錢是走冤枉路，因為大家都是花在刀口上有一些能夠幫助他在業務上面的，或公司發展上面的成長，或許這樣更正向的互動，我覺得是有助於大家更雙贏的一個局面，能夠更加穩定的成長，他還款能力一定更加沒問題，這相對的，最後就是我們當然很嚴格的把關，也很努力因為我們也很想支持這些申貸人，也很重視我們自己的品牌經營，那信任誠信絕對是我們第一的要務，最重要的事情，那也希望說今天有聽到Podcast的這些朋友們，有機會可以來我們的網站上逛逛。

看看我們的一些相關的這些案件或資訊因為其實有好的申貸案，我們也希望有普惠金融有希望有願意支持的朋友們，因為我們其實每一個案件都是用群眾募資的力量來支持，那當然有一定的風險分散，然後有一定的支持的金額上限但是出資朋友們，其實我們目前線上他們對我們的案件上面的支持度其實熱度都還蠻高的，對我們也有歡迎就是有興趣的這個有閒錢，其實不多我們一個單位就是5000塊錢，最多你一個案子也只能投45000而已，因為我們有做風險上面的考量，如果覺得有一些能力你又可以支援到對方，然後又可以每個月有本利的還款，賺到一點點比銀行高出三倍的四倍的以上的利息，我覺得其實這是一個蠻有意義的，正向循環的一件事情，也歡迎各位朋友也可以上來看看我們的網站。

子昂：感謝Jeffrey的分享我們會把夢想銀號的網站放在資訊欄裡面，希望大家都去看一下，就是我本身自己也有投，真的是蠻嚴格的，我們也期待說夢想銀號可以越來越好，然後幫助更多人實現他們的夢想，我覺得還有一個連結就是我很期待，就是夢想銀號之後的借款人等他開始自己越來越好實現夢想之後，回來當夢想銀號的投資人，再支持其他人實現他的夢想，這個正循環的力量會更強烈，更有渲染力這樣子。

Jeffery：我們目前已經有一個這樣子的案子

子昂：對嘛，這個案例要講出來，這個故事非常好，這個就是要跟大家講，如果我因為這樣而實現夢想，我在幫助別人那就是一個資金的正循環，就是我站起來，我要去幫別人站起來，我覺得這個非常適合可以跟大家分享這樣子。

Jeffery：有，來，目前有一個美甲目前有一個美甲師，他自己回來支持的也是他的也是美甲師同業。

子昂：對，他反而還不避諱同業，還支持同業。

Jeffery：因為有一樣的…這個看得懂，但他們彼此不認識，彼此不認識，對對對對對。

子昂：所以這個真的就是很棒，就是你還可以實現自己夢想完，你還有餘力就可以再支援別人的夢想，對，OK，好那我們今天非常謝謝Jeffrey跟Mark的分享，然後，我們也希望說我今天真的有蠻多知識很多乾貨，希望聽眾朋友可以從裡面得到一些啟發跟鼓舞，然後真的非常榮幸就是邀請到這個夢想銀號的創辦人Jeffrey跟Mark兩位然後分享創業故事，還有一個發展歷程，所以如果說今天聽眾聽到了我有很多的問題，我想分享我自己的經驗或者我想問一下一些，剛剛講說我如果遇到借款的問題，或者說我想要投資都可以在Podcast留言或者說E-mail跟我們互動，那我們也會留夢想銀號的網址在資訊欄裡面，你也可以直接上去跟他們聊聊跟Jeffrey跟Mark聊聊，然後我們真的非常期待可以得到大家的回饋跟建議這樣子。

雅文：好啦，以上就是我們今天分享的內容，今天這一集的節目就聊到這裡，希望我們的分享能夠給大家帶來一些啟發跟收穫，那就再次感謝大家的聆聽，記得格外辜品格來聊，每週二週五固定更新，歡迎大家按時收聽、訂閱、留言、分享節目資訊，那Apple的用戶一定要在Apple Podcast上面幫我們做五星的留言哦，那有留言的話我們就一定會在節目上面念出來跟大家分享的那就再次感謝大家感謝Jeffrey跟Mark我們下次節目見了，拜拜。

子昂：拜拜。

Jeffrey：拜拜。

Mark：拜拜。