財務顧問專家給阿斐拉的10點財務與買房建議
更新於 2024/12/09閱讀時間約 1 分鐘
投資理財內容聲明
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- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
最近花了一點時間去找了財務顧問，因為在考慮要買房還是存款，覺得財務顧問給的一些方向還不錯，於是希望可以寫下來跟大家分享。
- 財務規劃只討論未來，不討論過去。
- 年輕人不用討論現金流入。
- 債券是比較沒有風險的資產。
- 房子必須在年收入的7倍金額以下。
- 房貸收入必須只佔收入的三分之一。
- 買房可以邊看邊買，資金還未到位的時候，就不要先買，保持流動性。
- 在還沒買房錢，頭期款可以存在無風險的資產，多出來的則可以放在更積極的有風險的資產上。
- 股票可以買台灣市值前五大的公司，可以不用買0050，追求更高報酬。
- SPY跟0050是一樣的，只要選一個就好。
- 同理，台積電跟Apple也選一個就好。
以上，分享給大家，希望能對大家的人生理財有所幫助！
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本文探討了複利效應的重要性，並藉由巴菲特的投資理念，說明如何選擇穩定產生正報酬的資產及長期持有的核心理念。透過定期定額的投資方式，不僅能減少情緒影響，還能持續參與全球股市的發展。此外，文中介紹了使用國泰 Cube App 的便利性及低手續費，幫助投資者簡化投資流程，達成長期穩定增長的財務目標。
想問一下大家，每天錢財進進出出，可能是薪水、房租、投資的收入、可能是日常消費、教育金、孝親費、房貸的支出。你有檢視過自己或家裡的財務健康度嗎？
就是做財務健檢，了解財務體質。
理財規畫不是盲目投資，而是先透過盤點自己財務的現況，以及規避會遇到的風險，再計畫完成財務目標，才不會迷失方向。
財務的自律 對多數人來說會帶來安全感與幸福感
以前太無聊有整理做過簡報 轉成文字檔步驟如下：
（內有財務管理相關理論作支撐）
(以個人來說3萬是一個月的預備金)
1.緊急預備金6個月（沒什麼好說）預防主業失業
2.彈性預備金1個月（提高積極性）確保生活彈性
（損失填補原則）減少小型
在當今競爭激烈的商業環境中，企業面臨的財務風險日益增加。有效的財務風險評估已成為企業管理的重要一環，而會計師在這一過程中發揮了關鍵作用。本文將探討會計師在財務風險評估中的應用方法，並介紹峻誠稅務記帳士事務所如何在公司登記、公司設立、工商登記等業務中提供專業服務。
1. 風險識別與分析
會計師
這篇文章是《用生活常識就能看懂財務報表》的書摘，講解了財務報表中的損益表、資產負債表和現金流量表的基本結構和分析觀念，以及如何透過會計師查核意見和報告類型來理解公司的財務狀況。另外也提供了對於損益表和資產負債表中各個科目的解說和分析觀念，以及相關財報分析的指引。
與客戶接觸流程
依潛在客戶蒐集名單
信件或電話介紹推銷自己
取得同意需求面談
(1)引導認知理財規劃重要性
(2)客戶想要的服務與能提供的服務
(3)需求分析TOPS：T(Trust)、O(Oppotunity)、P(Pain，減輕痛苦)、S(Solutin)
蒐集資訊、目標與期望
蒐集客
概念都懂，怎麼整合起來解決理財目標
先掌握收入、資產與負債
每個月收入支出概況如果有收入小於支出的話應該要調整做法，使得每個月都能有一定的結餘，並至少有2~3成資金可以自由運用。
調整方式可能不是減少消費，例如如果提早退休會減少收入，除了增加退休後的工作，也可能是要延後退休。
了解資產的目的
企業財務與管理報告是記帳士教育中的核心內容之一。隨著企業運營環境的日益複雜，掌握財務報告和管理報告的製作與分析變得尤為重要。本文將探討記帳士教育中的企業財務與管理報告，並介紹峻誠稅務記帳士事務所及其相關服務。
企業財務報告的基本概念
財務報告是企業對外披露財務狀況和經營成果的主要工具。常見的
這篇文章闡述了財務管理流程的重要性，以及涵蓋財務管理流程的主要步驟，包括總帳會計管理、收入紀錄、支出管理、應收帳款管理、應付帳款管理、預算與資金預估管理、固定資產管理、現金管理、稅務管理、財務分析與報告，內部審計與合規管理以及法律合規與憑證管理等。
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