在Morgan Housel 的《致富心態：關於財富、貪婪與幸福的20堂理財課》書中，其中一課談到了：致富和守財需要完全不同的技能。致富需要我們勇於冒險，保持樂觀，和願意踏出舒適圈；然而，守財則需要我們保持謙卑，擔憂可能失去一切，並且節儉。這種對比不僅適用於財務管理，也適用於我們的生活和工作。
Morgan Housel 在書中提到，造成巨大差異的主要原因不是「成長」、「智力」或「洞察力」，而是長久堅持、不輕易離開或被迫放棄的能力。這種能力應該是你的策略基石，無論是用來投資、發展職業生涯或開創事業。讓我們以 Warren Buffett （巴菲特）為例，他的成功不僅來自於他如何選擇投資標的，更來自於他避免了哪些錯誤行為。巴菲特沒有背負過多債務，也不會因經濟衰退而驚慌失措地拋售股票。他一生歷經十四次經濟衰退，但他總能穩住陣腳，持續投資。他也不會死守某一套過時的策略或世界觀，而是隨著時代變遷靈活調整。同時，他懂得保護自己的健康與商業聲譽，避免因過勞或失誤而被迫退出市場。這些「不做的事情」往往比他做過的事情更能說明其成功的原因。
在實踐中，我們可以將這些概念應用於生活和工作中。例如，在投資時，我們不僅需要關注投資標的的成長潛力，也需要考慮自己的風險承受能力和財務狀況。同時，在發展職業生涯或開創事業時，我們需要保持謙卑，學習從失敗中吸取教訓，並且隨著時代變遷不斷調整自己的策略。這些原則可以幫助我們建立牢固的財務基礎，避免因冒險過大而導致的財務危機。Morgan Housel 還提到，計畫很重要，但每個計畫最重要的部分是按照計畫持續修改計畫，而不是死守計畫行事。在你的財務生活愈脆弱的時候，你愈需要在計畫中加入某些特定要素，好讓它更貼近真實情況。一旦當市場發生重大變化時，你才有辦法安然度過。
比如說，如果你的計劃能夠容忍儲蓄率的預估錯誤，例如：「假使未來三十年，市場的年報酬率是八％，那就太好了；但如果只有四％，我也覺得還不錯。」那麼，你的計畫價值就愈高。許多賭注之所以失敗，不在於它們賭錯了，而是因為它們大多數只有在事情完全正確的情況下發展，才會產生正確的結果。這個觀點提醒我們，在制定計畫時，需要考慮到未來的不確定性，預留一定的安全邊際。安全邊際是金融界裡最容易被低估的力量，它有許多種表現形式：節儉的預算、靈活的思考與寬鬆的時程表等，讓你快樂生活、並擁有一系列成果的任何事物。
最後，Morgan Housel 提出了「明智的樂觀」這一心態，認為它是成功的另一個重要因素。他將其定義為一種信念：相信機率最終會對你有利，並且隨著時間的推移，事情會導引出好的結果，即使過程中發生許多壞事。這種樂觀心態需要我們保持積極和樂觀的態度，同時也需要我們保持清醒和理性的頭腦。它提醒我們，在面對挑戰和困難時，不要過於悲觀，而是應該堅持自己的目標和信念，相信時間會帶來好的結果。
在對這些概念進行反思時，我也有一些想法。雖然安全邊際和靈活性確實能降低風險，但過度強調謹慎可能會讓我們錯失一些重要的機會。特別是在快速變化的市場中，適時的冒險和創新同樣不可或缺。此外，「明智的樂觀」固然是一種值得推崇的心態，但在實踐中，我們仍需謹慎評估風險，避免樂觀過頭而導致判斷失誤。
Housel在這一課中提到的致富和守財的概念，安全邊際的重要性，以及明智的樂觀心態，都是值得我們深思的財務管理和投資策略。這些觀點不僅適用於財務管理，也適用於我們的生活和工作。通過了解和應用這些概念，我們可以建立牢固的財務基礎，避免因冒險過大而導致的財務危機，同時也可以保持積極和樂觀的態度，相信時間會帶來好的結果。
圖片來源： Dall.E生成
