臺灣企業防詐騙指南：結合ESG及PDCA循環，打造堅實防線

台灣詐騙集團太猖獗，產業規模高達千億，

無論警方怎麼宣導，每天還是有人被騙。

根據統計，光2024年11月詐騙金額

就超過126億，等於每天被騙4.2億元。

而財損最多縣市是新竹縣，

詐騙集團也跟上這波AI潮流。

短短12月中旬的一週，

台灣人又被騙走31億，

也讓詐騙被戲稱為「全台最賺錢的行業」。

無論是超商面交、投資詐騙、

還是AI生成的聲音與影像造假，

詐騙手法層出不窮，

威脅著台灣企業與民眾的財務與信任。

#詐騙的代價，遠超你的想像

#一場標案的意外損失

某公司曾在政府標案中遭假冒供應商詐騙，

詐騙者偽裝成公司長期合作的供應商，

透過偽造合同與虛假收據，

成功套取了數百萬元的預付款。

當真正的供應商來索款時，

公司才發現這一漏洞，

不僅蒙受巨額損失，

還被政府單位質疑內控能力。

這場事件讓該公司不僅失去了金錢，

也付出了修復信任的巨大代價。

他們的教訓是：

如果早在治理(G)層面建立有效的內控機制，

或許能避免這場災難。

#Deepfake技術詐騙的重大啟示

英國某工程顧問公司於香港的員工遭遇了

利用「深偽技術（Deepfake）」進行詐騙案，

損失金額高達2,500萬美元。

詐騙集團使用偽造的聲音和影像，

成功欺騙財務人員進行15次轉帳，

資金最終流入5個本地銀行賬戶。

更令人震驚的是，

詐騙集團還在多人視像會議中使用深偽技術，

模擬公司英國總部首席財務官的外貌，

進一步降低員工的警惕心。

此事件對該公司治理與聲譽造成了重大影響，

雖然公司表示財務穩定，業務未受影響，

這起案件凸顯了新型詐騙手法

對企業內控與技術防線的巨大挑戰。

這是一家知名國際大企業，

人才濟濟也被詐騙了！

你的企業有更大更國際更強嗎？

說不一定，你已被詐騙集團鎖定，

你的企業不可不防。

#為什麼詐騙防範應納入ESG？

#環境(Environment)：資金透明與可持續性

詐騙資金往往會流向非法活動，

如環境破壞性行為。透過ESG框架，

企業可以建立資金透明化機制，

確保資金投入合法且符合永續發展目標。

例如，導入區塊鏈技術追蹤資金流向，

避免資金被挪用。

#社會(Social)：維護社會信任

詐騙事件會削弱社會信任，

影響企業與顧客、供應商及社會的關係。

透過防詐騙教育與社會合作，

企業可以修復甚至提升信任。

例如，與社區或非營利組織合作，

共同推動反詐騙宣導。

#治理(Governance)：強化內部控制

治理是防範詐騙的核心。

建立內部審計與監控機制，

搭配數據分析與AI技術，

能幫助企業及時發現異常行為。

例如，某金融機構運用AI檢測異常交易，

成功攔截多次詐騙企圖。

#透過PDCA打造防詐機制

Plan(計畫)：評估風險，建立策略

風險識別：針對企業內外部環境，

列出可能的詐騙風險。

內部：假冒供應商、財務流程漏洞。

外部：支付詐騙、網絡釣魚。

制定政策：明確反詐騙的流程與責任歸屬，

例如雙重審核機制與異常報告程序。

Do(執行)：落實流程與工具

技術工具導入：使用支付詐騙檢測工具

啟用雙重驗證（2FA）保護敏感操作。

員工培訓與顧客教育：

為員工提供識別詐騙的專業培訓，

並定期更新案例與應對方法。

透過電子郵件或社交媒體，

向顧客分享防詐騙知識。

Check(檢查)：持續監控與評估

定期審計：每季度檢查資金流向與風險測試。

數據分析：運用AI分析異常行為模式，

並即時預警。

Act(改進)：優化策略與技術

案例檢討：分析過去的詐騙事件，

找出薄弱環節並修正。

持續改進：隨著詐騙手法的進化，

調整政策與工具，保持應對能力。

#如何讓ESG成為防詐騙的助力？

1.系統化管理：

建立整合的ESG框架，

將防詐騙策略納入日常運營。

2.跨部門協作：

財務、IT、人力資源部門共同參與，

形成防詐騙聯合防線。

3.品牌價值延伸：

透過公開反詐騙政策與成果，

向市場展示企業的責任感與誠信。

#投資ESG，保護的不只是資金

防範詐騙不僅是降低損失，

更是為企業長遠發展構築穩固基石。

將詐騙防範策略融入ESG工程，

您不僅可以建立一個防禦風險的護城河，

更能贏得市場的尊重與信任。

我寫這文章要提醒你，

對於詐騙不是被動防範，

與其等問題發生後亡羊補牢，

不如現在就主動出擊，為未來做好準備。

附記：

2024年《亞洲詐騙調查報告–台灣篇》，據報告指出台灣有超過五成民眾每週都會接觸到詐騙，更有近三成的受騙者在與詐騙接觸後的一小時內支付金錢或提供個資。