勞保退保攻略：一次領還是月領？如何避免血汗錢被充公？

關於勞保怕被「充公」的狀況，也就是錢拿不回來，該怎麼避免？簡單說，退保的時候你得符合「老年給付」的資格，不管是一次領還是月領年金。比如說，年資滿15年又55歲，或者年資25年滿50歲，就能一次領；不然就等到60歲領年金。只要退保時達標，就算後來不幸過世，家屬還是能拿死亡給付，勞保就不會被沒收。最慘的就是退保時沒資格，又沒保險，萬一有啥意外，真的是一毛都領不到。所以啊，退保前一定要算好自己的年資跟年齡，別傻傻亂退！

那什麼時候退保最划算？我聽到一個超實用的建議：每個月28、29號退保請領最安全。為啥？因為月初退的話，要下個月月底才拿得到錢；要是拖到最後一天退，又會延到下下個月生效，平白少領一個月，超虧！像去年9月4日滿65歲的人，因為28、29號是周末，建議提早到26號退保、27號請領，10月底就能拿到錢。這種小技巧真的要記下來，不然多等兩個月，心情都海了了啦。

還有個有趣的問題，有人問：「我年資23年，怎麼保住勞保不被充公？」這得分情況看。如果已經退保，又滿55歲，那就沒問題，因為15年和55歲的門檻你過了，可以一次領。如果還沒55歲，建議再加保2年，湊滿25年，50歲就能領，穩穩的。如果還在加保中，那就更不用擔心，就算年資只有5年、10年，只要繼續保著，萬一有事，家屬還是能領死亡給付。所以說，加保狀態真的是個保護傘，別輕易丟掉。

再來，有人年資快30年，50歲想一次領，但又不想離職，這要怎麼搞定？可以跟公司談談，先退保領一次金，然後休息個一兩個禮拜，甚至一個月，等錢到手再回去上班，讓公司重新幫你加保職災保險跟提撥退休金。不過有兩點要注意：一是退保到重保這段空窗期，萬一職災，公司不賠，所以最好先停工一下，安全第一；二是年資會歸零，特休假也得重算，這點要自己想清楚。有些公司不願配合，就是怕這段空窗期的風險，畢竟職災責任扛不起啊。

還有個常見迷思，網路上有人說勞保投保薪資上限調到72800元，千萬別信！那是職災保險的上限，勞保還是45800元沒變。為啥不調高？因為勞保基金現在虧損嚴重，再加碼給付，基金可能撐不住。所以別被假消息騙了，搞清楚再打算。

講到老年年金，到底領多少才夠？我聽到的建議是月領至少2萬，差不多是最低生活費的水準，不然退休生活會很辛苦。如果只能領幾千塊，真的要想想其他收入來源。一次領雖然很爽，但專家說要三思，因為老年生活主要只靠勞保跟退休金的話，領完後又沒計畫，後面日子很可能不好過。像我這種怕麻煩的，還是月領比較安心啦。

總之，勞保這東西，時間點跟資格超重要。退保前算好年資年齡、挑對日子請領，還要想清楚一次領還是月領，才能保住自己的老本。這些知識真的很生活化，分享出來希望大家少踩雷，退休日子過得輕鬆點！