📖 書籍基本資訊
- 書名：從零開始打造財務自由的致富系統（I Will Teach You to Be Rich）
- 作者：Ramit Sethi
- 出版年份：2009年（第一版），2019年（增修版）
- 類別：個人理財、財務管理、投資策略
🎯 推薦對象（適合哪些人閱讀？）
這本書適合：
- 財務新手：如果你對理財毫無概念，這本書提供了一個循序漸進的行動計劃。
- 剛畢業或剛開始工作的年輕人：幫助建立穩健的財務基礎，避免誤入金錢管理的陷阱。
- 希望簡化財務管理的人：強調自動化存錢、投資與消費管理，適合不想時刻盯著帳戶的人。
- 不喜歡嚴格預算管理的人：本書主張「關注大額支出，而非斤斤計較每筆消費」，適合想提升財務自由度的人。
台灣版行動六週指南
財務自由是許多人夢寐以求的目標，而Ramit Sethi的《從零開始打造財務自由的致富系統》（I Will Teach You to Be Rich）提供了一個簡單易行的六週計劃，幫助讀者建立自動化的理財系統。然而，這本書以美國的金融環境為基礎，台灣讀者能否直接應用這些方法？本篇文章將分析該計劃在台灣的可行性，並提供適用於台灣的具體行動指南。
第一週：優化信用卡使用
📌 書中建議：
- 選擇高回饋信用卡，充分利用獎勵計劃。
- 每月全額還款，避免利息負擔。
- 善用信用卡提升信用評分。
⚠ 在台灣的可行性：
✅ 高回饋信用卡選擇：台灣的信用卡回饋通常介於1%-2%，比美國稍低，但仍有許多優惠選擇，例如台新@GOGO、玉山 Ubear、中信LINE Pay卡等。
✅ 信用紀錄影響較小：台灣的信用評分制度對房貸或租房影響不如美國顯著，但仍應避免信用卡逾期繳款。
✅ 行動支付普及度高：透過LINE Pay、街口支付、Apple Pay等，可獲得額外優惠。
🎯 台灣版行動指南：
✔ 選擇符合自身消費習慣的高回饋信用卡。 ✔ 設定自動扣款，確保每月全額繳款，避免循環利息。 ✔ 善用信用卡與行動支付的聯合回饋，提高資金運用效率。
第二週：選擇最佳銀行帳戶
📌 書中建議：
- 開設免手續費、無最低存款要求的銀行帳戶。
- 選擇高利率的儲蓄帳戶。
⚠ 在台灣的可行性：
✅ 數位銀行高利率與免手續費：將來銀行、樂天銀行、LINE Bank、台新 Richart等提供較高的活存利率（1.5%-2%）。
✅ 免費跨行轉帳優惠：多家數位銀行提供每月數次免費跨行轉帳，適合日常使用。
🎯 台灣版行動指南：
✔ 開設數位銀行帳戶，提高儲蓄利率與轉帳便利性。 ✔ 善用銀行的薪轉優惠，減少不必要的手續費。
第三週：建立自動儲蓄與投資
📌 書中建議：
- 設定自動轉帳，每月固定金額轉入儲蓄與投資帳戶。
- 養成"先存錢，後花錢"的習慣。
⚠ 在台灣的可行性：
✅ 薪資分帳：部分台灣企業可直接將薪資自動分配到不同帳戶，若無此功能，可設定固定轉帳。
✅ 投資選擇：台灣有定期定額投資機制，適合投資ETF，如0050（台股）、VTI（美股）。
🎯 台灣版行動指南：
✔ 設定自動轉帳，確保每月存錢與投資。 ✔ 利用定期定額投資台股或美股ETF，累積長期財富。
第四週：制定個人消費計劃
📌 書中建議：
將收入分為四大類：
- 固定支出（50%-60%）：房租、水電、保險。
- 儲蓄與投資（20%-30%）：緊急基金、投資。
- 自由消費（20%-30%）：娛樂、旅行。
- 慈善捐款（選擇性）。
⚠ 在台灣的可行性：
✅ 台灣租金相對較高，但生活成本低，可適當調整支出比例。
✅ 保險規劃重要性高，應將健康險與意外險納入預算。
🎯 台灣版行動指南：
✔ 根據自身消費習慣調整支出比例。 ✔ 適當配置保險，降低未來財務風險。
第五週：打造完整的自動化財務系統
📌 書中建議：
- 設定薪資分配、信用卡扣款、儲蓄、投資等全部自動化。
⚠ 在台灣的可行性：
✅ 台灣多數銀行與證券商支持自動轉帳與定期定額投資。
✅ 部分帳單仍需手動支付，如房租、水電費。
🎯 台灣版行動指南：
✔ 設定自動轉帳，確保存款、投資與信用卡繳款自動化。 ✔ 使用行動支付綁定帳單支付，提高便利性。
第六週：開始長期投資
📌 書中建議：
- 投資低成本指數基金，長期持有。
⚠ 在台灣的可行性：
✅ 台灣投資選擇豐富：可透過台股ETF（0050、006208）或美股ETF（VTI、VOO）進行定期投資。
✅ 海外券商投資選擇：可透過FirstTrade、富途等券商投資美股。
🎯 台灣版行動指南：
✔ 選擇適合自己的ETF，並定期定額投資。 ✔ 根據風險承受度選擇台股或美股ETF。
結論：台灣讀者如何實踐六週財務自由計劃？
整體而言，Ramit Sethi的六週計劃在台灣依然適用，但需做些微調整：
✅ 選擇適合台灣市場的高回饋信用卡與數位銀行帳戶。
✅ 運用定期定額投資台股或美股ETF，長期穩健成長。
✅ 依自身需求調整消費計劃，並確保自動化財務管理執行。
作者Ramit Sethi說：「讀完這本書，你會比其他99%的人更會理財！」這句話雖然帶有行銷語言的色彩，但它背後反映了一個關鍵事實：大多數人並未積極管理自己的財務。只要你願意採取行動，建立一套簡單、可持續的財務系統，你的理財能力確實會超越大部分人。
📌 為什麼？
- 多數人沒有系統性地管理財務：即使收入不錯，也可能因為沒有計劃而花掉所有錢。
- 「自動化財務」的概念極少人真正實行：大多數人仍然習慣手動存錢、手動繳費，而不是讓系統幫助自己。
- 長期投資的人並不多：許多人害怕投資，但實際上透過ETF定期定額，風險可以有效降低。
因此，當你採取這本書的行動計劃，即便只執行其中的一部分，也足以讓你在理財能力上超越大多數人。與其被動等待，不如現在就開始打造你的財務自由系統！💡💰
💡 歡迎留言告訴我你的想法。
——來自陽台上的女作家｜優化人生選擇，設計理想生活
