淺談人生的理財規劃：節流、增加收入與ETF投資
「斜槓」這兩個字已經成了未來的標誌，每個人想要的生活模式、生命的樣態也越來越多元。早已不同於傳統社會之下，父母告訴我們的：安於穩定工作、穩穩領薪水、凡事節儉、早日結婚生子、扶養小孩成人、壽終正寢......。(當然最後一點不是誰能控制的。)
現今社會上一般大眾主業的薪水平均多在四到五萬不等，但這只是平均。也有很多收入兩到三萬或是三到四萬不等。若是一個人生活，拮据一點，不要買房、買衣服、買鞋子等等的物品，過著極簡生活，同時你也喜歡這樣的模式，那其實挺好的。
但若是你的人生還有更多的追求，或許可以想想看有哪裡需要調整。
我是一個非常渴望有屬於自己小家庭的人，有一間自己的房子，有一個可愛的孩子。但若是以四到五萬或是七到八萬的薪資，在這個通膨的世代，我的這些夢想能實現多少？(光是買房我就吐血了吧！而且養一個孩子到成年的花費快跟買一間房差不多了)
不知道你們的夢想是否跟我一樣？
但不管是什麼樣的人生理想，肯定都會跟「錢」有關。
「錢」或許在一些人的眼裡是非常膚淺的俗物。但不可否認的是：「人生有百分之八十的事情是可以用錢解決。」無法用錢解決的事情，也不是我們能決定的。而要賺多少錢，其實是我們可以去努力的，也就是說擁有足夠的錢財，也差不多就能掌握自己人生的一大部分。
舉一個我們很常聽到的問題為例：麵包與愛情的選擇。如果你今天遇到一個很棒的對象，他品行良好，與你各方面都很合拍，但唯獨就是經濟部份有待加強。這時你通常都會怎麼做？努力的鞭笞對方要改善自己的經濟，賺更多的錢嗎？如果只是一味要求對方改變的話，那兩人之間很多事情也會跟著改變(例如：感情)。除非兩人是有意識的以共同合作的方式，讓兩人經濟能1+1大於2，這是最理想的方式。但我們必須知道的是，很多時候我們能掌握跟改變只有自己(如果對方也願意跟著努力，那就非常的讚！人生有開掛的可能！！)。若是自己本身就已經有足夠的經濟來供應自己的生活，那我們在愛情跟麵包的選擇題上，是不是可以多一個兩者皆是的選項呢！(對了！如果對方是吃軟飯的渣男，可能就要請你先不要談戀愛，自我檢討一下這樣的男人哪個特質吸引你，然後加以改進自己的心態)亦或是關於擇偶的類型又多了更多的選擇。
社會中有很多努力勤奮的人，他們選擇開展其他工作的機會，也就是所謂的「斜槓」。「斜槓」不是件容易的事情，因為要多花時間、多花精力去經營另一個工作，同時還要顧及本業(不能被老闆砍了吧！)。但既然你選擇了這樣忙碌的生活，那無論這個斜槓工作是不是你的主業延伸出來的，都請思考一個問題：「你斜槓的目的是什麼？」是喜歡這個斜槓的副業，想要有一天可辭掉主業，讓副業變主業？還是主業的收入無法維持生活或是給你想要的生活，所以需要多一份的收入來源？如果是前者，要讓副業變主業的關鍵是在於副業的收入能大於主業，而後者也是薪水夠不夠用的問題。
既然生活都離不開「錢」的問題，那就少不了要學習「投資理財的課題了」。其實我蠻喜歡極簡生活的主張：減少不需要的物品以及減少購入更多的物品。
理財部份「節流」也是相當必要的課題。
當然「節流」並不是叫你省到一個家徒四壁的程度，而是去思考消費的必要性。
以我個人經驗為例：我一直都記得某年某月某一天打開衣櫥，訝異的發現各種不同類型的包包躺在裡面看著我。這些包包大概都只揹過一次，有的還從來沒有使用過。它們就這樣被我遺忘，直到我有一天不小心開啟「那扇門」，才驚覺：「喔！原來你們在這裡呀！」但我還是沒把它們帶出去過，我仍然只揹著陪我快十年的雙肩包......，後來那些閒置包包的結局就是：分送給其他人。包包都是如此，那就更不用說我衣櫥裡的衣服了......。(我相信你們其中一定有人也是跟我一樣，而且還不少！！)
如果你試著記帳，會發現不知不覺中我們都花了太多不需要花費的錢去購買不會使用，或是只使用一兩次的物品，那其實就是一種浪費。所以「節流」以另一層意義來說，其實就是反思自己的消費模式。
如果這樣東西是我非常想要，但卻不是我一定需要的，那我就不買嗎？在這樣的情況下，我會用「延宕滿足」來測試自己是真的很想要買，還是只是一時的衝動消費。我大約會給自己一到兩個禮拜的時間，如果時間過了，我還是很想要把它帶回家，那我會開始衡量自己的經濟，如果經濟也許可，那我就會為它而消費。但通常「延宕滿足」這招，常會讓我發現：只要離開物品所在的現場，購買慾就會隨著距離淡去，隨著時間消失。因為對我來說省下這些花費，我可以把這些錢拿去投資，以錢去滾錢。
理財的第二點就是「增加收入」。而增加收入的常見方式也就是前文所說的「斜槓」，或是生活中透過一些方法可以讓消費轉收入(我絕對不是說直銷)，例如：shopback這個app，雖然每次消費後的回饋金額不多，但一段時間累積下來，可以讓你去喝一杯咖啡。或是你們有發現更好的app，也歡迎分享讓我知道(我是真的蠻想知道的)。
理財部分結束後，接下來就是投資了。其實我對於投資的訊息沒什麼了解，於我而言就是ETF無腦存股了。剛開始我對於ETF是真的很無感，想到就往ETF裡面放錢，然後就忘記它......(我是真的忘記Orz)，甚至一段時間連放錢進去都沒有，把它忘得非常極致。直到有一天聽聞朋友在談論股市時，我才想起來：「啊！對吼！我還有股票！」然後我就用手機app登入進去看看我的ETF，然後發現原本只有幾百塊的交割款，竟然多了一萬多塊錢出來！從那一刻開始，我才對這無腦投資非常的有好感！開始去了解股票這件事情。
我對股票是真的沒啥天賦，我也不會選股，如果要憑運氣，我這人又衰的要死。之前疫情時，聽信旁人的言論在高點時購入中鋼，被中鋼套了我三年多的青春歲月。所以真的徹底引起我興趣的只有ETF，而且對我這種小白而言真的要越老牌越好。之前購入某支科技股的ETF，想說月月配可以領利息，結果一年多下來，領了個寂寞......。最後還是賠了一百多塊的情況下賣出，改買老牌ETF。老牌的ETF就像慈祥的前輩一樣─給予我溫暖，幾個月下來就讓我看到一萬多塊的配息，更讓我堅定要「節流」存股！現在我是每個月定期定額15000。
在「為神做個有錢人」這本書中，有提到一個很重要的觀念。我們賺到的錢或是中獎得到的錢如果留不住，那都不是我們的錢。應該是以這些錢做為「本金」去投資，投資所得的錢(也就是利息)才是我們可以使用的，而沒用完的錢，就再當作本金丟回去投資。隨著時間的複利，會看到自己的錢財像雪球一樣越滾越大。
當然投資一定會有風險，把風險降到最低的方式就是跟時間當好朋友，也就是說透過時間分散風險。以我前面所說的ETF而言就是：「短期看不到你想要的成效，但以長久來看(十年以上)，你會看到資產有所成長。」若你是想要短期致富的，相對的風險也會非常的大，因為我知道我沒兩子(腦子和膽子)，所以我只會也只能乖乖的定期定額買ETF。
總之於我而言的最佳方式就是：理智腦消費，戀愛腦存股！
每個人的投資觀念與面臨的境況都不同，所以只有適不適合，沒什麼絕對的對錯！
