為了買房他們歐印了人生, 一場股災卻打亂所有計畫

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投資理財內容聲明

「最近好嗎?」是Nina打來,語氣中聽得出來有些疲倦,夾雜些不自然的語氣。

「嗯,我就直說好了,方便的話,可以跟你借點錢嗎?我是說,如果你方便的話,不要勉強」。

有些訝異會接到Nina的電話,最近一次說到話時是她開心說著買了房。

「就......一些狀況,有點周轉不過來,我......」沒有說完,話筒另一頭是不停的啜泣聲。



八年前- 歡迎加入「社會」大家庭

Mike和Nina是大學班對,雙方家庭都沒有給予特別的經濟援助,真的是白手起家。

和大多數人一樣,兩個人都算是北漂一族,原以為工作機會較多的北部並沒有提供較高薪資,花了幾年時間各自尋找適合的工作,終於在畢業後三年算是穩定下來。

而在那不久後正式走入婚姻,為了省下一筆花費,兩個人沒有特別舉行婚宴,僅僅是雙方家庭見面吃飯,蜜月也暫時加註TBD,為的就是早日有自己的窩。

「好希望趕快有自己的房子!」Mike每天一早都會跟自己說上好幾次。

兩人月租的套房破萬元,加上每天三餐都是外食、手機月租費、機車加油和保養等等食衣住行日常支出,林林總總的花費便佔去收入的一大部分。

面對務實又現實的生活,能做的是省吃儉用、努力賺錢,Mike有陣子下班後跑外送,Nina則是平日和週末加班,無非就是希望多賺點錢。


六年前- 望房興嘆

早在開始找適合的租屋處時,Mike與Nina便已經開始看房,假日有空也會約房仲陪看,從市區看到重劃區,又從郊區看回市中心,大概看過兩三輪,結論是滿意的單價太高,預算之內的又有生活機能和交通考量

其實租屋處旁恰好有建案,從整地到完售,他們都看在眼裡。

「事實上我們對這建案很心動,無奈單價真的太高,光一坪就吃掉我們好幾個月的薪水。」Nina說著。


三年前-開源,好的開始

由於從小家裡總是告誡Mike買股票「等於投機,接近賭博」的想法,所以一直以來對股票都抱持著戒慎恐懼的心態。

公司同事之間是最重要的投資訊息來源,看著同事每每在股海獲利,Mike某次跟著同事的內線短線進出賺了幾萬元,「哇,真的很開心,原來買股票真的可以賺錢。」

後面幾個月Mike更加投入股票的鑽研,期待著完美複製貼上第一次投資的甜蜜經驗。

只是不知道是消息有誤或是自己運不太好,後面幾次同事報的明牌都沒有賺到什麼錢,心情驚嚇趕緊清倉所有股票。



兩年前- 投資是個修鍊場

Mike下定決心換個方式,將重心轉往LINE的群組及社群,家族成員、高中同學、投資群組,大家都會不藏私分享心得與投資建議,「真的都比同事那些唬爛的話真實許多,我以前有夠傻,現在這個時代就是訊息戰呀!」

Nina看著Mike的投入也跟著加入,兩人每天花很多時間,上漲時彼此分享喜悅、行情不好時互相取暖,上班時找空檔滑訊息,看看有沒有什麼市場消息和投資建議。

兩人認真討論後決定將可用資金重新做分配:

1/3資金投入在家族群組提到的股票,因為是掛保證的內線明牌,另外1/3放在同學群組推薦高股息ETF、1/3放在債券ETF,建構起他們的投資組合,大約從2023年的秋春天開始。


#

「今天有領到高股息的配息唷!」

「是今天轉帳進來,好開心,原來這就是人家說被動收入的愉悅感。」

「LINE群友很多人都還貸款買高股息,用配息還利息還綽綽有餘,真的很聰明,還是我們想想要不要去貸款加碼?」

「真的好險有加到這個群組,不過貸款我要想想,因為名下沒房子可以抵押,目前只能申請信貸。」

「也是,只能說有房真好,今天有領到股息,我們晚餐吃點好料的好不好?不然已經連兩天吃泡麵了。」

「好呀,不然我們去吃壽司好了,你不是最喜歡吃鮭魚嗎?還可以搭配優惠券。」


##

「欸,債券ETF怎麼愈跌愈兇,之前群組裏頭不是大家都說跌到債券超賣區,現在買絕對不會錯,而且又有固定配息,可是我算算拿到的利息還比不上虧的金額。」

「老婆,人家說投資要放長線,而且我做過研究,後面美國只會降息,債券價格一定會彈上去,反正等久了都會等到,我們要有耐心。」

「好像也沒辦法做什麼,現在賣掉就是虧損,我不是沒耐心,只是看債券一直跌心裡頭壓力愈來愈大,你要想想我們還要靠這些錢買房。」

「我知道,我都知道,如果可以當然希望趕快漲上去,不然在群組問問大家意見,心裡可以有個底。」


###

「你大嫂他們報的這檔怎麼感覺有點弱,他當時在群組很有信心說會漲到120塊,是他們公司內部傳的明牌,我們45塊買,最近跌破40塊,你不覺得怪怪的嗎?」

「不是說好投資有耐心嗎?既然會漲一倍,豐碩果實是要給有耐心的人,而不是短進短出。」

「唉,真的希望可以漲上去,不用破百,有60塊我就偷笑了。」

「要有信心!巴菲特說投資要具備長期眼光,財富是將沒耐心的人轉到有耐心的人身上,你就想想,現在的考驗都在為我們美好未來打基礎。」


一年前- 買房,恭喜畢業

2024年兩人正式步入而立之年,Nina有了兩人愛的結晶,邁向人生新階段,同時,這幾年努力下來存到了可以買房的積蓄。

「這個時間點買房應該是老天爺的安排吧!」Mike一邊想著,一邊不斷跟自己說讓心情要篤定。

幾經考慮之後,決定人生第一間房- 買預售屋,扣掉公設約25坪,距離兩人的公司算近,騎車都可在20分鐘內抵達


「薪水大概就這樣,就算年資累積也只是多幾百元,」見面時,Nina總帶著苦笑透露些許無奈與不滿。「所以說,即便買了預售屋有一兩年緩衝時間,還是很辛苦,小孩出生有很多開銷,還是要想辦法存足夠的錢才能交屋。」

「我們夫妻倆事實上很努力賺錢,很多人不想加班,我們反而主動詢問,還被問是不是缺錢,我都說對呀,缺很大!」Nina說著不知不覺笑了。

她臉上笑容微甜也有點酸澀,如果用手搖飲料比喻,大概是微冰少糖的梅子綠。

在2024年的日子非常充實,Mike和Nina下訂預售屋、努力投資、迎接新生命。


三個月前- 生子後的運

川普當選,美股只會往上噴,差在小漲和大漲。
你在懷疑的時候有錢的人繼續投入,繼續獲利,人家想的跟你不一樣!
買呀,哪次不買?!
債蛙的蹲低是為了跳更高,投資價值擺在面前,不買是笨蛋......
買正二就對了,長期Z>B。

群組裡總有不少激勵人心的言論,總能為Mike盛上好幾匙心靈雞湯。

「台灣人都說『娶某前,生子後』的運勢會大好,這次真的是我的絕佳機會,終於要翻身了。」想到往年都有農曆年的紅包行情,便帶著鋼盔向股市衝,要帶給老婆小孩大大的驚喜


兩個星期前- 生存遊戲

時間轉眼來到2025年,小孩直到清明連假前夕,一切看起來都是風平浪靜,

沒想到遇到金融大事件,一個大浪打上來,Mike他們措手不及,原先的計畫被打亂了。

取自工商時報

取自工商時報

農曆年後國際局勢詭譎,多的是翻臉不認人的政治說法,Mike滑手機的頻率愈來愈高整個人焦慮拚命咬手指,腳無意識抖動

上班時也無法專心,以往工作鮮少犯錯忽然像流感蔓延發生;看到小孩時,喜悅之餘,更多是焦慮。

4月初的連假期間國際市場風雲變色,美國的關稅政策導致歐美股市大跌,Mike幾乎沒有放假的心情,4/7那天台灣市場開盤,投資組合重創,他連請假的力氣都沒有了。

更讓他料想不到的是,竟然遇到指數跌停,而且是連續幾天斷崖式下跌;債券明明是大家口中的避險資產,竟沒躲過這波屠殺


現在- 被錢追著跑

「我們現在有一堆錢沒有辦法繳,光是還信貸就吃掉薪水不少,現在還要加上小孩開銷我的頭都快燒起來,你知道嗎,我原本還在休育嬰假,現在只能提早銷假。」Nina說著。

年初時,Mike用領到的年終獎金繳完月子中心費用、小孩保險,手上沒太多可用資金,於是貸款這個選項浮上心頭。

他本來有想跟Nina商量線上申辦信貸,但不想讓Nina坐月子時操煩,錯過幾次開口機會後就選擇忘記。

一切都是那樣措手不及,沒算到的變數成了黑天鵝。

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4月的重挫行情,手上持股都是打了好幾折,Mike心情大受打擊,食慾不振人整個消瘦,晚上也無法好好休息,整個人心神不寧影響到生活,好幾次騎車在路上恍神。

-信用卡帳單還沒付,沒辦法,只能先繳最低金額了

-銀行又打來了催繳,壓力好大,怎麼辦,信貸的利息怎麼高成這樣

-下個月老婆有要繳的儲蓄險,要繳八萬多,不知道能不能延後繳

-股票要賣嗎?都跌麻了怎麼逃

-現在賣了,就是砍在阿呆谷,不行,我要堅持,應該會反彈回來,應該吧

-長期投資,長期投資,長期投資

-今年底就要交屋,我要想辦法賺夠錢

-家裡的那些人什麼態度,竟然都不幫忙,借點錢還要擺姿態,又不是不會還

-房子還沒交,我沒辦法像別人可以增貸、二貸,還有什麼方法拿到錢嗎?一定有解答,一定要有

-我運氣好差,每次都遇到爛事,政府擺爛,股市跌要救市呀

-股票跌,債券也跌,我運氣有夠差,高股息跌爛成這樣,領配息有什麼用,這世道怎麼了

-奇怪,為什麼小陳傳訊息跟我說房價有點在掉,他是不是傳錯了,欸不是,怎麼可能,房地產只會漲不會跌呀,我怎麼可能買在高點

-房價不能跌呀,我打算過幾年漲價要來賣掉,就能換更大的房子,怎麼可以跌

-要交屋了,對,是今年,到時候交屋要請他們來開趴,錢呢,現在還缺好多,怎麼辦

-最近黃金漲好多,早知道就歐印放這個,還是我把股票全部賣掉去買黃金

-對,買黃金最保值,不怕經濟衰退又抗通膨



可預期的是,未來會有很多挑戰在Nina一家三口迴盪著,未完待續的篇章延續故事。

Heibon想起一段話:

「無論財務或是生活品質,買房都是人一輩子最大的課題,事情總有優先順序,總要量力而為。

買不買房是個機會成本,沒有輸贏、不論對錯,看你想選擇怎樣的生活與人生。」




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