職業運動員的退休投資理財管理一直是現在的熱門議題，在 NBA 的璀璨舞台上，球星們以驚艷的球技和短暫的職業生涯賺取數千萬甚至上億美元的財富，這可能是許多平凡上班族一輩子都賺不到的薪水。然而，一項令人震驚的數據顯示：
根據2009年《體育畫報》的研究，60%的NBA球員在退役後五年內面臨財務困境，甚至破產。
今天將分享三位曾經的籃球巨星 : 戰神艾倫·艾弗森（Allen Iverson）、大蟲丹尼斯·羅德曼（Dennis Rodman）和德隆特·韋斯特（Delonte West）從頂薪到破產的故事，用他們的經歷告訴我們：即使賺超過 2 億美元，沒有妥善的財務管理，財富也可能瞬間蒸發，守財往往也是一門不簡單的課題。
我們將分析他們的破產原因，並從投資顧問的視角，提出一般人也應該注重的 7 堂退休財務課，幫助大家——無論是高收入者還是普通人——守住財富，實現真正的財務自由。
從巔峰到谷底：三位NBA巨星的財務悲劇
艾倫·艾弗森（Allen Iverson）：2 億美元的揮霍教訓
艾弗森被譽為NBA史上最具影響力的得分後衛之一，職業生涯總收入超過 2 億美元，包括薪水和代言合同，然而，他的生活方式卻成為破產的導火線。
艾弗森熱衷於奢華消費，經常花費數十萬美元購買珠寶、豪車，或舉辦奢華派對。他還慷慨資助朋友和家人，卻忽略了儲蓄和投資的重要性。
2012年，艾弗森被報導幾乎面臨破產危機，銀行賬戶被凍結，甚至無法支付珠寶商的費用。
雖然他後來依靠與Reebok的終身合同（每年約80萬美元）緩解了一些壓力，但他的財務狀況從未完全恢復。艾弗森的故事揭示了一個財務黑洞：過度消費可能讓巨額財富迅速消失。
丹尼斯·羅德曼（Dennis Rodman）：怪咖背後的財務崩潰
羅德曼是 NBA 最出色的籃板手之一，五次奪得總冠軍，職業生涯收入超過 2700 萬美元 ( 大約 10 億台幣)。他以場內外的怪行聞名，派對、豪車和奢侈品成為他的標誌。
然而，羅德曼的財務議題不僅來自過度消費，還包括一系列的法律糾紛和缺乏退役後規劃。2012年，他不僅被指出欠下 86 萬美元的子女撫養費，個人資產也近乎破產。儘管退役後，羅德曼依靠真人秀節目和公開出席活動賺取收入，但據估計，在最差情況，他的淨資產僅剩50萬美元。
羅德曼的案例顯示，缺乏理財規劃和法律糾紛也可能導致長期財務困境。
德隆特·韋斯特（Delonte West）：心理健康與財務的雙重挑戰
德隆特·韋斯特（Delonte West）曾是克里夫蘭騎士的先發後衛，曾與現今 NBA 歷史得分王小皇帝勒布朗·詹姆斯 (LeBron James) 並肩作戰，是當時騎士隊的第二號德分手，職業生涯總收入超過 1600 萬美元。
然而，2008 年診斷出的心理疾病障礙成為他財務崩潰的開端。為了可以維持比賽狀態，他經常自行停藥，導致心理健康惡化，影響職業表現。同時，家庭成員的財務問題和個人毒癮讓他的財富迅速耗盡。
到 2020 年，韋斯特被拍到在街頭流浪，甚至遭到毆打，成為公眾關注的焦點。儘管達拉斯獨行俠老闆馬克·庫班多次試圖幫助他，包括支付康復費用，韋斯特的復原之路仍充滿挑戰。他的案例凸顯了心理健康問題、家人財務狀況和毒癮的三重影響。
3 大破產的根源：財富為何難以守住？
這些球星的財務悲劇並非單一事件，它們反映了職業運動員普遍常面臨的挑戰：
- 缺乏財務素養和教育
許多職業運動員都是在年輕時就突然獲得巨額財富，卻從未接受過財務管理教育。艾弗森和羅德曼都承認，他們在職業生涯早期對預算、投資或儲蓄一無所知。德隆特·韋斯特的案例更進一步顯示，心理健康問題可能讓他們難以專注於財務管理，導致錯誤決策，而當一系列錯誤的財務決策複利累積，個人的財務也接著崩盤。 - 過度消費和奢華生活方式
NBA的文化和同儕壓力常常鼓勵球員追求奢華生活。艾弗森的珠寶和派對、羅德曼的豪車和夜生活，都是這種文化的縮影。這種生活方式在高收入時期看似無害，但一旦退役，收入銳減後，這些開支成為財務黑洞，收支管理往往由儉入奢易，但由奢入儉難。 - 短暫的職業生涯和缺乏退役後規劃
根據統計，NBA 球員的職業生涯平均僅 4.5 年，收入集中在短暫的時間區間內。艾弗森和羅德曼在退役後未能找到穩定的收入來源，而德隆特·韋斯特因心理健康問題甚至無法維持基本生活。缺乏退役後的職業規劃和被動收入來源，讓許多運動員往往在失去薪水後迅速陷入財務困境。
7 個運動員的退休理財必修課：如何守財並創富？
為了避免重蹈艾弗森、羅德曼和韋斯特的覆轍，以下是我從他們的案例中整理出的 7 堂退休理財必修課，希望可以幫助運動員甚至高收入群組守住財富，並透過資產持續累積財富：
第 1 課：建立財商教育基礎
財務管理的第一步是建立基本的財商認知。我們不用像專業投資人懂非常艱深的理論，但應該全方位的財務規劃有一定的認知。從職業生涯開始，參與財商建立的課程，學習預算儲蓄、保險和投資的基本知識，只要做好三大基本功(收支管理、風險管理和投資管理)，就像我們做好投藍的基本動作，未來財務狀況將穩健許多。
NBA 有個新秀學系計劃（Rookie Transition Program）是一個很好的起點，讓運動員在年輕時學習如何管理財務。常見的像是採用50-30-20法則：50%收入用於必要開支（如房貸和生活費）、30%用於儲蓄和投資、20%用於娛樂和個人開支。這種紀律可以避免像艾弗森那樣的衝動消費。
第 2 課：建立緊急預備金的短期安全網
為了應對受傷、退役或其他意外，建議建立一個能覆蓋 6 至 12 個月生活費的緊急預備金。例如，若每月生活費為 5 萬台幣，則應儲蓄 30 萬至 60 萬台幣，存入高流動性的儲蓄賬戶或安全穩健的高息貨幣市場基金。這可以幫助像羅德曼這樣的球員在法律糾紛或收入中斷時保持穩定。
第 3 課：擁有一位值得信任的投資顧問
選擇一位專業的投資顧問，並確保其擁有相關認證（ 如 CFP ）。定期與顧問會面，確保清楚了解目前資產負債狀況、收支狀況並訂立可執行的財務目標執行計畫。若有配偶，也鼓勵其參與財務管理 ( 畢竟有時候運動員工作東奔西跑比較忙碌 )，共同監督預算和投資決策。德隆特·韋斯特的案例顯示，缺乏可靠的財務監督可能讓家庭成員或外部人士趁虛而入。
第4課：多元化投資並專注於個人資配置
避免高風險投資（如集中個股投資），專注於穩定的投資組合。例如，將資金的70%投資於全球股票市場ETF，20%投資於全球高評等債券市場ETF，10%投資於全球房地產投資信託基金（REITs）。這種策略可以為球員提供長期穩健的投資報酬和現金流，避免像艾弗森那樣因缺乏投資規劃而資金枯竭。
第5課：制定退役後的職業規劃
在職業生涯中期開始規劃退役後的道路，例如學習教練技能、成為運動顧問、創辦與籃球相關的產業、甚至利用社交媒體（如X）分享經驗，相信都可以吸引商業合作或許多演講機會。艾弗森若能善用自身優勢，提造培養退休後的其他技能，將能避免退役後的財務破產危機。
第6課：保護資產免受他人剝削
設定個人財務的防火牆，避免成為家人和朋友的“提款機”。例如，成立個人信託帳戶，將每月固定收入或資產存入信託基金，專款專用於個人長期目標（如退休提領、子女教育金等等）。擁有信託帳戶將能為自己的資產設立防火牆，防止像韋斯特遇到其他家因財務狀況不佳而索取費用支持的影響。
第7課：定期審查財務狀況
每季度與投資顧問審查投資組合、消費習慣和財務目標，確保資金分配合理並保持紀律。例如，檢查投資報酬是否穩定，評估是否需要減少不必要開支，並更新遺囑和財產計劃。這種定期監督可以避免三位球星退休後因財務管理不佳而導致的財務困境。
結論：退休後的財務管理是終身的功課
艾倫·艾弗森、丹尼斯·羅德曼和德隆特·韋斯特的故事提醒我們，財富的獲得可能是一時的輝煌，但守住財富需要終身的紀律和智慧，缺乏財務素養、過度消費和一夕之間暴富所導致的不良消費習慣，讓許多運動員特別容易陷入財務困境。
而退休後的財務管理計畫並不是退休後再準備就好，往往是在運動生涯早起就應該要有清楚的財務目標和投資計畫藍圖，更可能讓許多運動員的退休生活變得更安全和穩定。
然而，通過以上 7 堂課——建立財務教育、儲蓄緊急預備金、選擇可靠顧問、多元化投資、規劃退役後職業、保護資產和定期審查，高薪運動員可以避免許多前輩走過的破產魔咒，實現長期財務自由。
這些建議不僅適用於運動員，也適用於任何短時間內突然獲得高收入的人。NBA 如今已推出許多財務和心理健康學習課程，這對現役或是即將展開球員生涯的運動員無疑是福音。但個人責任仍是關鍵。
正如艾弗森曾說：“我以為錢永遠花不完，但我錯了。”讓這些教訓成為前車之鑑，幫助更多人在充滿誘惑的現實世界中，仍然可以為自己的找到財富自由的方法 !
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