作者：陳鶴君｜家族工作室主理人｜WeChat/LINE：ukenken
--- 【一、開場鉤子：你會害怕的三個場景】 1. 孩子還未成年，你突然走了，資產被封、配偶無法動用？ 2. 事業做大，開始擔心股權會被訴訟、離婚或稅務追擊？ 3. 父母高齡卻還擁有不動產與巨額存款，擔心被親戚「借」走或詐騙？ 這些場景，不是好萊塢劇情，而是真實上演在每一位高資產人士的日常。 你需要的，不只是財務顧問，而是一套隱形盔甲——家族信託。 --- 【二、什麼是家族信託？一分鐘懂核心】 定義簡單說： 就是你把資產交給專業信託公司保管和管理，依照你設計的條件（如分階段給小孩、重大疾病才啟動等）來分配與執行。 本質功能： 隔離資產風險 避免遺產糾紛 法律與稅務保護 長期傳承規劃 --- 【三、為什麼高資產者都設家族信託？】 1. 財富隔離防火牆： 離婚、債務、商業糾紛不會波及信託財產 家人名下沒資產，也無從下手 2. 遺產稅預備方案： 可結合保險或海外信託，提前預留稅源 減少現金籌措壓力、避免急售資產 3. 防子女敗家、失能風險： 設定年齡、用途、行為條件 可指定監護人、保留管理人角色 4. 資產控管不下放： 生前你還是實質主導者，資產移轉卻已完成 不必等到人生終章才交棒 --- 【四、常見資產可納入信託】 房地產（出租、持有型） 股票、債券、基金 保險金與投資型保單 海外資產（如新加坡帳戶、離岸基金） 家族企業股份 --- 【五、哪四種人最需要家族信託？】 1. 資產超過3,000萬元者： 國內加海外，總資產超過三千萬，應主動規劃信託+保險+贈與機制。 2. 有小孩未成年或身心障礙親屬： 可設特定用途信託，指定生活費、醫療費逐年支付。 3. 企業主或高階經理人： 可搭配閉鎖性公司、股權信託，避免傳承爭議。 4. 想做「溫柔掌控者」的長輩： 想提前交棒但不放手，可用信託作為平衡工具。 --- 【六、常見誤解與正解】 誤解1：信託是給富豪用的？ 正解：中產家庭也能運用，特別是有不動產或股票資產者。 誤解2：信託等於放棄控制？ 正解：可設「委託人保留同意權」，關鍵決策仍由你掌握。 誤解3：信託設了就不能動？ 正解：可設「可撤銷信託」，根據需求調整內容。 --- 【七、如何開始？三步驟快速上手】 1. 資產盤點：請會計師與保險顧問一起整理動產、不動產與未來現金流。 2. 設計信託架構：包含受益人條件、啟動事件、分配比例等。 3. 尋找信託機構與法律團隊：搭配本地或海外信託機構，做好稅務合規。 --- 【八、延伸推薦：信託結合保險、股權的三重奏】 信託 + 保險：提前預留現金稅源，避免資產被強制變賣。 信託 + 股權：保障公司控制權不被稀釋。 信託 + 海外資產：有效規避遺產稅與境外查稅風險。 --- 【九、結語：你今天不設信託，未來會為誰買單？】 財富的本質不是「擁有多少」，而是「保得住多久、傳得給誰、控制到何時」。 家族信託，正是高凈值人群低調又堅固的財富隱形盔甲。 若你也是正在尋求安全轉移與智慧掌控財富的企業家、專業人士或慈父賢母， 歡迎加我LINE：ukenken，聊聊專屬於你家的盔甲設計。 ---
