金融科技力知識檢定測驗~重點整理 CCChen
📘 測驗概述
- 主辦單位：台灣金融研訓院
- 報考資格：不限，任何人皆可報名
- 報名費用：新台幣900元
- 測驗方式：提供筆試與電腦應試兩種方式
- 考試地點：設有台北、台中、高雄、台南、花蓮等多個考區
- 測驗時間：每月開放場次，詳細時間可參考金融研訓院官網
📝 題型與內容
- 題型：共60題單選選擇題
- 第1至40題，每題1.5分
- 第41至60題，每題2分
- 總分100分，70分以上為合格
- 考試內容涵蓋：
- 金融科技的發展演進
- 雲端運算
- 大數據與新市場平台
- 人工智慧
- 區塊鏈
- 生物辨識
- 支付系統
- 保險科技
- 存貸業務
- 募資平台
- 投資管理
- 純網銀與開放銀行
- 監理科技
- 資訊安全與風險管理
- 金融機構的數位轉型
- 創新科技
🔍 報考人數與趨勢
雖然官方未公布2025年總報考人數，但根據各地考區的報名情況，許多場次在開放報名後迅速額滿，顯示出高度的報考熱潮。
🎯 適合對象與職涯應用
- 適合對象：
- 金融從業人員（如銀行、保險、證券等）
- 數位金融、資訊科技相關職位
- 對金融科技有興趣的一般大眾
- 職涯應用：
- 提升在金融科技領域的專業能力
- 作為求職或升遷的加分項目
- 滿足部分金融機構對於數位轉型人才的需求
📚 準備資源
- 歷屆試題：金融研訓院官網提供第8至16屆的歷屆試題，供考生參考
- 參考書籍：
- 《金融科技力知識速成（2024年12月版）》
- 《金融科技力知識檢定(重點整理+模擬試題)》
- 《金融科技力知識檢定主題式題庫(含歷年試題解析)》
彙整 金融科技力知識檢定 涵蓋之16個主題的核心知識重點，各主題列出5項精要內容，適合作為考試準備或知識脈絡建立：
📘 金融科技的發展演進
- 金融科技（FinTech）源自2008年金融海嘯後對創新與效率的需求
- 傳統金融業結合科技（IT、網路、行動通訊）推動轉型
- FinTech 1.0（2008前）以銀行數位化為主；2.0（2008–2014）興起支付與P2P平台；3.0（2014後）強調數據與AI
- 金融科技發展受到監理機關開放態度與法規彈性的影響
- 近年趨勢集中於開放銀行、API、數位身分與 ESG 金融整合
☁️ 雲端運算
- 提供彈性、高可用性的運算與儲存資源（IaaS、PaaS、SaaS）
- 降低金融業硬體設置成本，促進數位轉型
- 金融雲服務須通過資安、合規、監理沙盒等要求
- 私有雲、公有雲、混合雲架構各有優缺
- 雲端技術是AI與大數據服務的運行基礎
📊 大數據與新市場平台
- 涉及「4V」特性：大量（Volume）、多樣（Variety）、即時（Velocity）、價值（Value）
- 大數據可用於信貸風險分析、行為預測、精準行銷
- 平台經濟（Platform Economy）提升金融服務效率與客製化
- 新市場平台如P2P借貸、眾籌、二手保單交易等
- API與資料串接成為平台化關鍵技術
🤖 人工智慧（AI）
- 應用於聊天機器人、風險評估、詐欺偵測、自動化投資顧問（Robo-advisor）
- 機器學習（ML）可強化決策與預測能力
- NLP（自然語言處理）用於客服與語意分析
- AI需考慮偏誤風險、公平性與可解釋性（Explainability）
- 金融AI應符合監理要求與風控原則
🔗 區塊鏈
- 分散式帳本技術（DLT），提高資料透明性與不可竄改性
- 應用於跨境支付、智慧合約、供應鏈金融、加密資產管理
- 共識機制（如PoW、PoS）確保交易安全性
- 去中心化金融（DeFi）提供去中介金融服務
- 區塊鏈與監理科技結合可強化合規透明性
🧬 生物辨識
- 包含指紋、臉部、聲紋、虹膜、靜脈等辨識技術
- 提升用戶驗證便利性與資安性
- 應用於數位銀行登入、交易授權、ATM操作等場景
- 結合FIDO標準促進無密碼登入技術
- 須平衡資料隱私與法令（如個資法、GDPR）規範
💳 支付系統
- 包括實體支付、行動支付、電子支付、第三方支付等模式
- 支付技術包含NFC、QR Code、Tokenization、虛擬卡等
- 金融科技業者提供創新支付服務（如街口、LINE Pay）
- 數位貨幣與央行數位貨幣（CBDC）成新焦點
- 支付系統需符合反洗錢、即時清算、資安控管等要求
🛡 保險科技（InsurTech）
- 應用大數據與AI於風險定價與保單推薦
- 線上投保、自動理賠、遠距勘損等流程自動化
- 積極開發「即時保險（on-demand insurance）」
- IoT結合保險（如行車記錄器）促進動態保費調整
- 保險科技須兼顧監理合規與消費者保障
🏦 存貸業務
- 傳統銀行核心業務，透過科技實現線上申辦、信貸即時審核
- 採用AI進行授信風險評估與預測還款能力
- 與第三方平台合作提供嵌入式金融服務（Embedded Finance）
- FinTech P2P平台提供非銀行貸款新選擇
- 存款保障與放款風險控管仍需嚴格遵循監理規範
💰 募資平台（Crowdfunding）
- 區分為「股權型」「債權型」「回饋型」等模式
- 解決新創企業資金斷鏈問題
- 平台需經主管機關核准，並設有投資上限與揭露機制
- 金融科技協助提升募資效率與投資透明度
- 須防範詐騙、資金濫用風險
📈 投資管理
- Robo-advisor 提供低成本投資組合管理建議
- AI與大數據協助進行市場趨勢分析與選股策略
- ETF與數位資產成為年輕世代偏好投資工具
- 投資管理平台重視用戶介面與風險揭露
- 須考量投資適合性原則與客戶風險屬性
🏦 純網銀與開放銀行
- 純網銀無實體據點，營運成本低、數位體驗佳
- 台灣三家純網銀：樂天銀行、LINE Bank、將來銀行
- 開放銀行以API共享帳戶、交易、信貸資料
- 分階段實施（如台灣開放銀行三階段資料共享）
- 須考量資訊安全、授權機制與個資保護
📡 監理科技（RegTech）
- 利用科技輔助金融機構遵循監理規範
- 包含自動化報表申報、反洗錢偵測、風險預警等系統
- 採用AI進行交易監控與異常識別
- 區塊鏈應用於交易紀錄的不可竄改性
- 提升監理效率、降低人為錯誤與合規成本
🔐 資訊安全與風險管理
- 涉及加密技術、多重驗證、防火牆、入侵偵測等技術
- 金融機構需落實資安治理與應變計畫
- 風險管理框架包含營運風險、資安風險、法律風險
- 資料去識別化與差分隱私保障個資
- 資安合規需遵循ISO 27001、金融資安自律規範
🏛 金融機構的數位轉型
- 數位轉型涵蓋前中後台的全面革新
- 客戶體驗優化為核心（數位通路、APP介面）
- 組織文化與人才轉型是轉型成功關鍵
- 導入敏捷開發、DevOps、雲端架構提升效率
- 須評估轉型風險與監理合規需求
🚀 創新科技
- 包含AI、區塊鏈、量子運算、5G、IoT等新技術
- 為金融服務提供新形態與差異化競爭力
- 創新應用需在監理沙盒中實驗與調整
- 技術創新與法遵創新（法規科技）需並重
- 結合 ESG 永續金融技術，打造智慧綠色金融
依照四層結構「主題 → 項目 → 知識點 → 內容」整理的金融科技力核心重點彙整（共16個主題，每主題含5個項目，每項目含知識點與簡要內容）：
1️⃣ 金融科技的發展演進
- 項目：發展階段
- 知識點：FinTech 1.0–3.0
- 內容：從銀行數位化到AI與平台化演進
- 項目：驅動因素
- 知識點：科技創新、法規開放
- 內容：科技成本降低與開放監理政策助長發展
- 項目：應用範疇
- 知識點：從支付到資產管理
- 內容：涵蓋保險、借貸、投資、監理等領域
- 項目：產業影響
- 知識點：中介角色變革
- 內容：科技業進入金融、傳統金融數位轉型壓力
- 項目：未來趨勢
- 知識點：綠色金融、開放平台
- 內容：ESG與API金融平台崛起
2️⃣ 雲端運算
- 項目：服務模式
- 知識點：IaaS / PaaS / SaaS
- 內容：依企業需求彈性調用運算與應用資源
- 項目：金融應用
- 知識點：成本節省與快速部署
- 內容：協助銀行快速建構數位服務平台
- 項目：資安與合規
- 知識點：資安標準與法規符合
- 內容：須符合法遵與監理要求（如ISO 27001）
- 項目：部署架構
- 知識點：公有雲、私有雲、混合雲
- 內容：依資安等級選擇彈性雲架構
- 項目：技術挑戰
- 知識點：資料主權與維運風險
- 內容：多雲管理與業務不中斷成為挑戰
3️⃣ 大數據與新市場平台
- 項目：特性定義
- 知識點：4V（Volume、Variety、Velocity、Value）
- 內容：資料量大、變化快、類型多、需即時價值挖掘
- 項目：分析應用
- 知識點：信用評分、詐騙偵測
- 內容：提升決策效率與準確性
- 項目：數據平台
- 知識點：數據湖與平台化架構
- 內容：集中儲存處理大規模非結構資料
- 項目：新金融服務
- 知識點：P2P、眾籌平台
- 內容：透過平台提供創新貸款與募資方案
- 項目：共享經濟關聯
- 知識點：平台經濟與API串接
- 內容：促進銀行與第三方合作模式
4️⃣ 人工智慧
- 項目：應用場景
- 知識點：聊天機器人、詐欺預測、Robo-advisor
- 內容：提高服務效率與風控能力
- 項目：技術架構
- 知識點：機器學習、深度學習、NLP
- 內容：建立模型預測用戶行為與語意理解
- 項目：風險考量
- 知識點：偏見、黑箱問題
- 內容：AI模型需具備可解釋性與公平性
- 項目：法規要求
- 知識點：負責任AI與監理合規
- 內容：確保AI遵循法規與倫理規範
- 項目：未來發展
- 知識點：生成式AI
- 內容：生成報告、自動回應等新應用持續擴展
5️⃣ 區塊鏈
- 項目：技術特性
- 知識點：分散式帳本、不可竄改性
- 內容：提升資料透明度與追溯能力
- 項目：共識機制
- 知識點：PoW、PoS
- 內容：確保交易有效與無需信任中介
- 項目：應用領域
- 知識點：跨境支付、智慧合約
- 內容：縮短結算時間，實現自動履約
- 項目：DeFi發展
- 知識點：去中心化金融
- 內容：提供無銀行帳戶者金融服務
- 項目：挑戰與限制
- 知識點：效能瓶頸、法規落差
- 內容：需平衡創新與法遵
6️⃣ 生物辨識
- 項目：辨識類型
- 知識點：指紋、臉部、虹膜、靜脈、聲紋
- 內容：透過人體特徵進行身份驗證
- 項目：應用場景
- 知識點：手機解鎖、ATM、數位銀行登入
- 內容：強化交易與帳戶登入的安全性
- 項目：技術架構
- 知識點：感測器、比對演算法、加密驗證
- 內容：須確保辨識精準與資料不被竄改
- 項目：資安與隱私
- 知識點：個資法、FIDO標準
- 內容：需符合資料保護法規，避免資料濫用
- 項目：挑戰風險
- 知識點：誤判率與假冒風險
- 內容：需搭配多重認證降低錯誤率
7️⃣ 支付系統
- 項目：支付工具類型
- 知識點：行動支付、第三方支付、電子錢包
- 內容：提供多元化付款方式，提升消費便利性
- 項目：支付技術
- 知識點：NFC、QR code、Token化技術
- 內容：保障交易安全並簡化支付流程
- 項目：金融機構角色
- 知識點：銀行、金流服務商、電子支付業者
- 內容：提供清算、授權、跨機構整合功能
- 項目：監理法規
- 知識點：電子支付機構條例、洗錢防制
- 內容：確保資金流向透明並防範非法用途
- 項目：數位貨幣趨勢
- 知識點：CBDC、虛擬通貨支付
- 內容：央行數位貨幣為未來支付新主軸
8️⃣ 保險科技（InsurTech）
- 項目：產品創新
- 知識點：即時保險、客製保單
- 內容：針對短期或特殊場景設計靈活商品
- 項目：理賠流程數位化
- 知識點：自動核保、線上理賠申請
- 內容：加速處理速度並減少人工錯誤
- 項目：風險預測技術
- 知識點：AI、IoT、行為分析
- 內容：依照用戶風險輪廓動態調整保費
- 項目：平台發展
- 知識點：比價平台、API串接
- 內容：提供透明、可比較的線上投保體驗
- 項目：合規挑戰
- 知識點：業務銷售規範、資安保護
- 內容：保障消費者權益並防止資訊外洩
9️⃣ 存貸業務
- 項目：數位化存款
- 知識點：線上開戶、行動存款
- 內容：提供不需臨櫃的帳戶服務流程
- 項目：數位化貸款
- 知識點：自動化審核、線上簽約
- 內容：加快貸放流程與提高普惠金融覆蓋率
- 項目：風控技術
- 知識點：信用評分、大數據分析
- 內容：提高授信精準度並降低壞帳率
- 項目：嵌入式金融
- 知識點：平台接入銀行API
- 內容：於電商或App中整合信貸與支付功能
- 項目：監理機制
- 知識點：資本適足率、放款集中風險
- 內容：銀行須依法管控業務風險
🔟 募資平台（Crowdfunding）
- 項目：募資模式
- 知識點：股權型、債權型、回饋型
- 內容：不同型態有不同監理與風險規範
- 項目：平台功能
- 知識點：項目展示、資金支付、合約簽署
- 內容：為投資人與募資方提供中介撮合
- 項目：投資風險控管
- 知識點：揭露機制、投資上限
- 內容：防止詐騙與資訊不對稱
- 項目：法律規範
- 知識點：證券交易法第22條之1
- 內容：募資不得逾募資上限，須公告資訊
- 項目：科技應用
- 知識點：智慧合約、自動投資系統
- 內容：提升投資效率與安全性
1️⃣1️⃣ 投資管理
- 項目：數位投資服務
- 知識點：Robo-advisor、自動配置工具
- 內容：根據風險偏好自動建議資產組合
- 項目：投資分析技術
- 知識點：量化模型、AI選股
- 內容：強化投資決策與預測能力
- 項目：資產管理工具
- 知識點：ETF、加密資產、基金平台
- 內容：提供多樣選擇並強調低成本投資
- 項目：適合性原則
- 知識點：KYC、KYP流程
- 內容：確保投資商品符合客戶屬性
- 項目：法遵要求
- 知識點：風險揭露、利益衝突控管
- 內容：保障投資人權益
1️⃣2️⃣ 純網銀與開放銀行
- 項目：純網銀特色
- 知識點：無實體分行、數位營運模式
- 內容：降低成本並提供全線上化服務
- 項目：代表業者
- 知識點：樂天銀行、LINE Bank、將來銀行
- 內容：三家純網銀於台灣展開服務
- 項目：開放API階段
- 知識點：第一階段帳戶資訊、第三階段交易功能
- 內容：依金管會規劃分階段實施開放
- 項目：授權與安全
- 知識點：OAuth2.0、資料加密技術
- 內容：保護使用者數據與交易安全
- 項目：法遵與市場風險
- 知識點：資訊揭露、業務風控
- 內容：需符合電子支付法規與反洗錢規定
1️⃣3️⃣ 監理科技（RegTech）
- 項目：核心功能
- 知識點：自動合規、監控系統
- 內容：協助機構降低法遵成本與錯誤率
- 項目：應用領域
- 知識點：AML監控、自動化報表、詐欺偵測
- 內容：提升內部控管與外部回報效率
- 項目：AI在監理中的應用
- 知識點：異常交易識別、模型風險控制
- 內容：提前預測違規行為或風險事件
- 項目：資料技術應用
- 知識點：API串接、即時數據交換
- 內容：簡化合規通報流程
- 項目：跨境挑戰
- 知識點：監理標準不一致
- 內容：金融跨境操作需調和監理規範
1️⃣4️⃣ 資訊安全與風險管理
- 項目：資安基本架構
- 知識點：防火牆、加密、端點安全
- 內容：保障資料傳輸與存儲安全
- 項目：風險控管機制
- 知識點：風險評鑑、資產分類
- 內容：預防作業中斷與資安事件
- 項目：資安標準
- 知識點：ISO 27001、金融資安自律規範
- 內容：導入國際標準提升安全體質
- 項目：個資保護
- 知識點：去識別化、差分隱私
- 內容：處理用戶資料時兼顧隱私與合規
- 項目：事件應變
- 知識點：資安通報流程、備援計畫
- 內容：快速回應資安事件並防止損害擴大
1️⃣5️⃣ 金融機構的數位轉型
- 項目：轉型策略
- 知識點：前中後台數位整合
- 內容：全面數位化流程、提升營運效率
- 項目：技術導入
- 知識點：雲端、AI、API、DevOps
- 內容：藉科技快速佈建金融服務平台
- 項目：人才轉型
- 知識點：數位文化、敏捷管理
- 內容：轉型須結合人才培訓與組織變革
- 項目：客戶體驗
- 知識點：Omni-channel、UX優化
- 內容：提升服務便利性與互動性
- 項目：風險與監理
- 知識點：法遵配套、資安風控
- 內容：兼顧創新與合規需求
1️⃣6️⃣ 創新科技
- 項目：技術範疇
- 知識點：AI、IoT、5G、區塊鏈、量子運算
- 內容：打造新型態金融服務工具
- 項目：應用整合
- 知識點：FinTech + ESG、智慧理財
- 內容：創新科技融合永續發展議題
- 項目：創新實驗機制
- 知識點：監理沙盒、業務試辦
- 內容：提供創新服務落地前的試驗平台
- 項目：市場競合
- 知識點：科技公司金融化（TechFin）
- 內容：顛覆傳統銀行競爭格局
- 項目：法規趨勢
- 知識點：數位憑證、數據主權
- 內容：法規逐步鬆綁以支持創新技術
