當我們對事業充滿熱情且全心投入時，要留意是否忽略了家人對「安全感」的需要。從事投資理財之前，先看重家人的關係，並把家人對安全感的需求擺首位，事先作好金錢的規劃與安排，才不會讓家人擔心。
撰文 / 愛米
教學經驗豐富，長年在補教業叱吒風雲的Joe，近期想投資自創品牌經營補習班，他的太太Mary雖然願意支持丈夫實現的夢想，但對於金錢的使用仍感到不安，因此在「支持丈夫的夢想」與「保障家庭的經濟安全」之間，令她感到非常掙扎。Mary不希望夫妻之間因為金錢問題而破壞彼此感情，於是倆人討論後決定找理財顧問協談，希望能夠找到最合宜的處理方式。
當夫妻之間理財觀不同時，如何溝通並達到共識？以下幾點建議，可作參考：
一、關係重於財務，家人對「安全感」的需求擺首位。
Mary雖然願意支持丈夫Joe創業，她仍擔心家庭生活的基本需求，會因丈夫冒險投資而受到威脅。建議Joe先將家裡未來六到九個月所需的基本開支，事先預備好並存入帳戶中，讓太太感到安心，知道無論未來事業如何發展，家庭生活都是有保障的。當我們對事業充滿熱情且全心投入時，要留意是否忽略了家人對「安全感」的需要。從事投資理財之前，要先看重家人的關係，並把家人對安全感的需求擺首位，事先作好金錢的規劃與安排，才不會讓家人擔心。
二、用勤勞與誠實的態度賺錢
經上智慧箴言說：「不勞而得之財必然消耗，勤勞積蓄的必見加增。」、「誠實人必多得福，想要急速發財的不免受罰。」現今世代很多人想賺大錢、想一夕致富，有些美其名的投資其實已經叫做「投機」，以「投機」心態想要快速致富的成功率與穩定度都不高。因此，賺錢最重要的態度是勤勞與誠實，透過實實在在且殷勤付出下所得的金錢，才彌足珍貴。
三、釐清想要還是需要？ 務實保守的花錢
花錢的原則要務實與保守，不要過一個超過自己能力範圍的生活水平，最好是略低於自己的財力。當你的生活水平稍微略低於你的財力，這樣才有機會存錢。不要跟隨潮流或一時興起，即時更新身邊消費型的產品，例如：新車、新電視、新電腦、新手機等。花錢時，要先思考一下自己買的東西是「需要」，還是「想要」。很多財務出狀況的家庭不是錢賺得不夠多，而是花錢的方式不洽當。此外，不要借任何短期的債務，使用信用卡每期一定要還清，不要隨便妄測未來，以為現在借錢的自己，未來有還債的能力。
四、養成穩定儲蓄的習慣
養成積極穩定儲蓄的習慣很重要！儲蓄時，建議可分成幾個不同帳戶：第一個是「機動帳戶」，可維持兩個月的家庭生活所需。第二個帳戶是「有利息的存款帳戶」，任何時候都要有六個月的生活費用。第三個帳戶是「安心帳戶」，每個月固定撥10%收入進到這個帳戶且越早越好，有助於未來能安心過日子。
五、有智慧的投資理財
一般常見的理財方式有三種：第一種是「純粹存款」；第二種是「做有固定收益的投資」，如債券；第三種是「比較高成長性的投資」，如股票或房地產。當你有錢想要去做投資時，切勿急功近利，也不要去做你不熟悉的領域，投資組合要跟著你的知識年紀、經驗及風險承受度等，去設計不同的資產組合。
聽完理財者的說明，讓Joe和Mary對於未來金錢的管理與財務的規劃有更共識。相信這五個基本原則，不僅能幫助個人建立正確的金錢觀和理財觀，也能讓夫妻在家庭與事業之間找到更好的平衡！
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