對大多數人而言，在職涯前10~20年當中，做退休規劃最重要的事情應該是先盡可能拉高自己的薪資，投資固然能讓我們更快邁向退休或是提高生活品質，不過本業才能撐起我們的日常生活開銷；步入中年後在本金提升、房貸也陸續還清的情況下，投資對我們累積財富的貢獻度才會逐漸大於薪水。
要想拉高自己的薪資，最好的方法就是多學習，提升能力、做出更多貢獻、帶來更多價值才能爭取更高的薪資；不過學習跟能力本身都不容易量化，因此要預估自己未來的薪資和成長性也就不是一件容易的事情，這或許也是不少人不願意將資金投資在自己身上的一個原因之一，畢竟在不確定報酬的情況下，沒有人會想平白無故花這筆錢。
我們做了點研究，其實學習對大多數人取得更好的薪資絕對是有幫助的。要想評估投資自己的效益，其實就像我們投資股票一樣，不管公司有任何題材或接單的利多，最後的重點都是放在公司究竟能賺多少錢，而對應到投資自己的身上就會看自己的薪水究竟能成長多少。目前雖然沒有能夠將學習直接量化的資料，不過倒是有學歷和薪水的資料；學歷不全然代表一個人的所有學習或能力，但可以當作學習多寡的指標。🎈讀了四年大學畢業，薪水反而低於平均值?
主計處公告最新的薪資中位數統計資料是2022年，下方表格只擷取了各年齡層前50%的年薪概況，並再細分為大學畢業跟碩士畢業的薪資狀況。可以看到在25~29歲領取50萬年薪的人大約排在中間(50%)位置，55.6萬年薪則可排在第40%，至於領取96.1萬年薪的人則排在第10%。
在這張表可看到一個有趣的現象，也就是在25~29歲和30~39歲、且大學畢業的年齡層當中，除了前10%的人擁有高於同年齡層所有人平均的年薪，其他人反而低於平均；至於多讀了兩年研究所並畢業的人，在各個年齡層當中的薪水都比平均成長了50%以上。在同樣都是25~29歲且研究所畢業的人當中，79.3萬的年薪只能排在中間(50%)的位置，但若跟所有25~29歲的人相比，則可排在前20%。
乍看之下，對於40歲以下的人而言，擁有大學學歷似乎對於提升薪水並沒有幫助，但實際情況也未必如此；如果到主計處網站查資料，會發現只有專科或高中學歷的薪水仍低於大學學歷的人。不過主計處能蒐集的資料有一定的侷限性，只擁有國高中學歷的人或許當中有不少比例是從事不須報稅的工作(菜市場、水電等等)，這些技術活的薪水可不少，因此究竟讀了大學對提升薪水有無幫助，單從現有不足的資料大概還無法斬釘截鐵地下結論。
🎈領取最高薪的那群人都讀到研究所
這邊唯一可以確定的一個狀況，就是在較年輕的族群中，幾乎所有領取高薪水的人都讀到研究所。照理來說，這些人即便沒有讀到研究所應該也可以取得好的工作，但或許是在大學學歷貶值的情況下，為了取得更好的競爭力、拿到好的工作機會只好讀到研究所。
下方圖片附上教育部網站每年畢業生的統計資料，2022年25~29歲的人大約有150萬人(每個年齡層約30萬人上下)，一個年齡層當中大約90%(約28萬人上下)的人都讀到高中畢業、70%(約21萬人上下)的人讀到大學畢業、20%(約5萬人上下)的人讀到研究所畢業；也就是說，25~29歲大約有25萬研究所畢業生。25~29歲且研究所畢業第20%的年薪是126.4萬，代表25~29歲且研究所畢業當中有5萬人拿到的薪資都在這之上；相較於25~29歲所有人當中的第4%年薪是128.3萬，代表25~29歲約有6萬人(150萬乘以4%)拿到128.3萬以上的年薪，也就是說這些人其實大多數都有讀研究所。
用另一個例子來看，25~29歲年薪第10%的位置是96.1萬年薪，大約有15萬人都拿到比這更高的金額；如果用25~29歲且研究所畢業第40%的91.5萬年薪推算，代表這15萬人當中大約有66%(10萬人)讀碩士，才會造成這些人在25~29歲且研究所畢業的族群中只排到第40%左右的位置。
🎈研究所畢業族群的薪資成長幅度也優於平均
研究所畢業的族群不只在剛畢業後的幾年內能取得高薪，薪資成長幅度也高於其他族群。到了30~39歲，研究所畢業的薪資平均較25~29歲成長約20%，但對於只有大學畢業或所有人的平均而言，薪資大約只成長10%。如果取年齡層中間值，從27歲到35歲的年薪要成長20%，相當於每年平均加薪約2.7%；而年薪若只成長10%，相當於每年平均加薪1.4%。
對於年薪排在前10%且研究所畢業的人而言，在25~29歲走向30~39歲的階段當中，薪資成長幅度更顯著，達到40%~50%的水準，相當於每年平均加薪4.8%。至於在30~39歲走向40~49歲的階段當中，如果以第10%的人做舉例，年薪從191.6萬元提升至264.1萬元，10年中的平均年薪調升幅度是3.3%；至於研究所畢業第20%的人，年薪則是從148.9萬元提升至180.8萬元，平均年薪調升幅度是2.0%。雖然這兩種人的年薪調升幅度看似差異不大，但最後的結果差距並不小。
🎈研究所學歷其實也有貶值問題
既然大學學歷貶值，在越來越多人就讀研究所的情況下，其實研究所學歷貶值也在情理之中，只不過對於現在年輕一代的族群而言，研究所學歷還是拉開和多數人之間競爭力的一個好方法。對於40~49歲族群而言，具有研究所學歷的人平均能比沒有研究所學歷的人多領一倍薪水；到了30~39歲的族群，這個數值降低至約76%，而25~29歲的族群只剩下59%。
照目前研究所學歷貶值的速度，再加上近幾年出生人口較20~30年前腰斬至低於15萬人，下一世代錄取研究所的機率大概會提升到接近40%的水準，到時候擁有研究所學歷的年薪相較於平均水準的差異恐怕會收斂到30%以內。
🎈追求極致，勤能補拙
整理完這些資料後，個人有幾個感想與結論:
1. 學習是提升薪資最快且有效的方法: 這篇文章基於資料可取得性用學歷當作舉例，到學校上課是學習的一個主要途徑，不過在進入社會工作後，其實也有很多其他學習的方法；但不管以什麼方式學習，基本上都要保持耐心、願意投入心力並走對方向。研究所教育在完整體制、充足師資的環境下尚且花了2年時間才能完成，要想在某一個專業領域取得傑出表現，基本上也得花個三年五載的努力才能慢慢看到成效。
2. 做事不只要做好，更要追求極致: 在上學的時候，大多數人會覺得第一名跟第三名都相當優秀，但如果用一個班級30個學生來看，第一名大約相當於前3%、第三名則是排在第10%，對應到這張薪資統計表的話，25~29歲所有人當中第10%的位置是年薪96.1萬元、第3%的位置是143.4萬元，這兩者間的差距可不小。同樣的，第1%和第3%之間的薪資也有一段明顯落差，如果能在一個領域成為最傑出的那群人，回報會非常可觀。
3. 如果不是最傑出，也可勤能補拙: 對於表現位於中間或偏下的人而言，還是可以透過學習來精進能力；要在一個族群中達到頂尖的位置或許需要努力和天賦，但如果是中間靠前的位置，光靠努力就能夠打敗一大半得過且過的競爭對手。每個人生活的目的不盡相同，有些人追求人生得意須盡歡，有些人將重心放在家庭、交際等等，只要鎖定自己的目標並投入心力，要在某個領域擊敗一半的競爭對手是滿有機會達到的一件事。以這邊取得的資料來看，25~29歲研究所畢業第50%的人領取79.3萬年薪，在所有25~29歲的人當中已可排到前20%；平庸的研究生在一般人當中也可算得上是出類拔萃，這代表我們光靠努力其實就能夠躋身前20%。
做了這些統計，一方面能知道25~29歲在某個族群當中的人，到了30~39歲和40~49歲時，薪資有可能會出現的變化，畢竟大多數人對自己未來薪資的成長性可能無法做到準確的預估，這張表至少能當做一個客觀的參考標準；另一方面也能了解自己和其他人的差異，檢驗自己的能力是否和當前的薪資匹配，亦或是藉此了解過去在職涯的道路上究竟是進步或退步了。當然，追求薪資成長也不應該是唯一的目標，最重要的還是要了解自己想追求的事情，定期檢驗自己是否仍在正軌上，並持續向目標邁進；其實調整合適的心境，也是做好退休規劃滿重要的一環。
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