前言
Ｃ目前32歲，在外商擔任品質工程師，也是在職專班學生。
理財習慣： 有記帳習慣，也努力控制各類別的花費，之前發現自己在刷卡的部分常常忘記記帳，目前已經有改善，會每日記帳且檢視自己上一個月的花費。
約10萬元在旅遊上，平時不會買衣服和亂消費，主要是雙十一和周年慶一次採購大量。最近習慣用信用卡付款，等到繳卡費時才發現現金不夠，就會挪動存款，目前有努力改善這個問題。投資的話以每個月公司認股跟定期定額台股ETF(選了四檔，每個月各5000)，不定期會買入股票，但最近有規劃定期定額買股強迫自己儲蓄。
財務目標：短期希望可以買房（約1600萬），可能兩年內會有購車需求（150萬），沒有生小孩的計畫。希望自己可以慢慢累積財富，讓自己資產持續增加，希望可以在55歲退休。其實平常都會偶爾看房，但是每當要將存款或是股票兌現就會退縮，帳戶歸零的感覺很令人害怕，自己發現好像支出大筆錢都會很焦慮。
困擾： 想問針對目前狀況對儲蓄或理財有什麼建議呢？每個月好像都有存錢，但是大筆花費例如年度購物就會從存款撥出，這樣一年下來會發現自己好像沒有存很多錢。
最近希望可以提高存款並制定購屋計畫，所以才想做財務分析。目前打算是將公司股票帳戶作為買車的的存款帳戶，如果要買房子可能要將投資帳戶都解掉才有辦法買，但自己常常覺得這樣做會讓自己很焦慮。
Note
- 在費用部分，通常都還要加上10-15%，因為會有低估的狀況。
- 基金是美國高股息ETF，配息有可能會來自於本金，目前不用再額外投錢，每月約收款$2000台幣。
- 儲蓄險6年期，一年繳10萬台幣，已經繳清，不知道一年可以領多少。
建議
本身住家裡，建議暫時不要買房，主要是頭期款需要20%，約320萬，再加上一些交易成本3%-5%，和準備6個月的房貸備用金，約要500萬左右，且每月付40K左右，負擔有點太大，會影響到自己的生活。房貸建議要收入3分之1以下，不然很難抗風險，應付突發狀況。
若是未來想要買房，也建議保持著約300萬左右的金融資產，讓它慢慢成長，甚至幫忙付房貸，屆時壓力會比較小。
儲蓄險和基金雖然報酬率沒有很好，因為佔比沒有很高，不解掉也沒關係，尤其在C想要非常分散風險的情況下，是可以選擇不賣的。
其他重要觀念
可不可以買房？ 可以，絕對可以買房。
但是要控制好風險，讓支出在月收入3分之1以下較好，因為在買房時會有很多隱含的費用是大家忽略的，例如管理費、稅金、修繕、裝潢等等。所以更要控制好現金流，並且保有6個月的緊急預備金，以免有突發狀況發生。
買房是一件開心的事，若是因為買房，反而使生活的品質下降，變得戰戰兢兢，甚至割捨自己喜歡的事情，那就會有點本末倒置。
另一個重要觀念：300萬的金融資產。
若是要買房的人，不妨可以考慮先持有300萬金融資產，讓這資產隨著時間複利慢慢成長，屆時也可以幫忙支付房貸，提升抗風險的能力。
可以想像成「你的分身」，在你本尊在主業賺錢時，「你的分身」金融資產，同時也在為你賺錢，且持續長大。
我們購入資產，分攤我們本尊（本業收入）的壓力，讓我們生活更輕鬆，也更快速累績財富。
心得
在一開始填表的時，加上等待過程中看KC做過的分析給予的建議，其實已經有開始部分修正自己的投資規劃，透過填表更能發現自己在生活上的花費如此高，總資產的部分到底有多少。
透過和KC聊天的過程中，讓我開始檢視自己目前的生活狀態，他也點出我在投資方面的一些盲點並給予一些建議，真的很針對個人情況給予很多新的想法跟幫助。
想做的事:
1. 後續將基金的部分轉投入台股ETF，整合自己的帳戶
2. 研究美股ETF
3. 暫時不打算改變目前生活的狀態，但會努力提高金融商品投資金額
4. 努力記帳、定期審視自己目前的財務狀態
若是你對1對1財務諮詢有興趣，可以私訊我IG詢問喔！@kc_financail_audit
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