前言
根據主計總處統計，2025 年前 1–9 月全體受僱員工每月經常性薪資「平均」約 NT$47,751–48,110 元 左右。
同期統計的經常性薪資「中位數」約 NT$38,000–38,600 元 左右。
經常性薪資是只有包含本薪、固定津貼、和固定獎金，不包含加班費、年終獎金、三節獎金、員工酬勞（現金、股票）。
當然這個是全體受僱員工的資訊，根據主計總處年齡層薪資分布：
- 未滿 30 歲者中位數：約 NT$31,740 元／月
- 30–39 歲者中位數：約 NT$39,019 元／月
- 40–49 歲者中位數：約 NT$42,064 元／月
- 50–64 歲者中位數：約 NT$43,143 元／月
中位數比較可以反映大部分人的情況，因為平均數會被某些比較高薪的產業拉高，例如科技業和金融業。
雖然中位數比較能反映真實情況，但也同時表示有一半的人比薪資低，這也代表，有相當比例的人，在扣除基本生活開銷後，能夠累積資產的空間其實相當有限。
財富集中與資產差距
根據最新《世界不平等報告》，台灣最富有的前 10% 人口控制了約 61% 的全國財富，而最貧窮的50%人口加起來僅占約 4%。這顯示財富不僅收入不均，還高度集中於少數資產所有者。
這個差距只會越來越大，因為富人從來不是靠薪水累計財富，而是靠資產錢滾錢，又或是有一個賺錢的事業。
尤其是在疫情時候，很多小店家倒閉，有些人被減班，甚至有些人丟了工作，貧窮的人吃不了飯，溫飽都成了問題。
但是全體財富卻是不斷上升，股市不斷創新高，房價也持續衝高。
這也說明了一件事，在經濟衝擊下，資產價格的表現，與一般人的生活體感，往往是脫鉤的。
從結果來看，現行的金融與資本結構，確實更有利於已經擁有資產的人持續放大優勢，有錢人運用人脈、金錢資源，變得更有錢；貧窮的人只能苦苦掙扎，很難翻身。
房價為什麼不再是通用解法
台灣的房價高的不可理喻，以前父母那個錢淹腳目的年代，兩夫妻努力工作可以7-8年可以有機會買一間房。
反觀現在的年輕人，兩夫妻努力工作7-8年，或許就是剛好存夠20%房價頭期款。
我看到許多人在Youtube說一定要買房，才是最好的投資方法。
這樣的策略，對於有資本基礎或家庭支援的人，確實仍然可行；但對多數沒有後援的年輕家庭而言，風險與壓力都明顯提高。
先靠流動資產
雖然我們一開始買不起房，但可以先從小額的流動資產開始投資。
台灣很幸運的在這波AI浪潮搭上車，台積電、台達電等眾多科技廠都屢創佳績，訂單接不完，讓0050 ETF在2025年漲了30%+，同期的美股大盤約莫20%。
當然一年的績效並不能表示全部，但是過去10年以來，0050的年化報酬率有約10%以上，用72法則計算，只要7年多，你投入的資金就翻倍。
這只是舉例而已，我覺得每個人還是對自己的財務狀況有所了解，現金流掌握好，再來談投資。
當然，股市一樣會有波動，也可能遇到長時間整理甚至下跌；
這並不是要取代房地產神話，而是提供另一種「資本累積起點」的可能性。
結論
每個年代有每個年代的好與壞，當然單純以「資本」的角度來說，我們不可能跟上一個世代的人比，但我們這個年代也有很多的投資和創業機會。
不要放棄希望，多做功課，接下來我會持續的分享一些財務文章(例如不靠買房，普通人要怎麼累積第一桶資本？），尤其是一些似是而非的財務知識，有時候反而會害了你。
