2019-09-14|閱讀時間 ‧ 約 8 分鐘

【理財的第一堂課】存錢好難？活在當下、及時行樂讓你怎麼樣都存不了錢？｜Mr. 西城

前言：

達成財務自由的一個很重要的關鍵是，你必須學會「延遲享樂」，而所謂的延遲享樂，就是先苦後甘，先把討厭或者困難的事情做完，把喜歡的事情留到後期再做。然而大部分的時候，我們往往選擇先做自己喜歡的事情，把不喜歡的事情往後擺。久而久之，困難的事情（通常也是比較重要的事情）堆積如山把自己壓垮，漸漸地也養成拖延的壞習慣。延遲享樂除了運用在時間管理上，也可以運用在許多方面，例如：財務管理、環境保育、維持身材、學習能力、職涯規劃......

先存錢再花錢
先運動養出本錢再吃美食
先做最困難的任務，再做其他事

史丹佛大學有個著名的「棉花糖實驗」，是針對４歲小孩是否能抵抗棉花糖誘惑，和未來人生發展對比的相關性，在網路上可以輕易搜索到相關的文章。結論是，經過10年後，當初比較能抵抗棉花糖誘惑的小來普遍有比較好的自我激勵能力、時間管理能力，且通常具有比較長遠的規劃和人生目標。

初嚐被動收入的好處，讓我更堅信財務管理的重要性
在上個月辭掉我的第一份工作後，我在IG上發了一些這個月要做的目標，引來許多人的關心，包含我的老闆、一些許久未聯絡的朋友，大部分的人都首先關心我為何離職，是不是做得不開心，還有下個工作的著落，接著就是經濟狀況如何...... 但老實說，我的經濟狀況因為有長期經營被動收入+緊急預備金，所以我可以比較不疾不徐的打理自己，趁這個月顧好身體、定期運動、重新拾起英文課本（多益目標900）、調整生活作息。有了這次經驗，我更堅信投資理財對我人生有莫大的幫助，相信以後不管面對什麼突發狀況或者是像這次一樣的轉職緩衝期，我都能從容以對。

bruce mars on Unsplash

拉回財務自由的主題，每當你加薪或者是存到一筆錢，第一個想法是「我要拿去買一台新Iphone！」「我要出去玩！」還是「我要先存一部份的錢，投資在被動收入上」呢? 以我自己來說，當我有一筆額外的收入，又剛好想買一件新衣服的時候，我會怎麼做呢？

第一，我要先存30%的錢到投資帳戶裡，剩下的我才可以自由運用

第二，我是需要還是想要？若確定是需要，我就毫不猶豫買下；若是想要，我就必須暫緩一下這個購物慾望，看是要把這個錢存起來還是話再更有意義的地方。

另外我還規定自己必須丟棄一件舊衣服才可以購買新衣。聽起來似乎很痛苦，但整個思考過程其實已經內化成我的經驗與習慣，因為我知道延遲享樂，先存錢再花錢，對我未來的人生很加分。

幫助養成延遲享樂的三個思考法則

法則一：完成一件困難的事情，就給自己一點獎勵
就像我上面提到的，如果我想要買一件新衣服，我就得先整理自己的舊衣服。反過來說，如果我整理了衣服，我就可以順理成章地買新衣服了。又或者是真的很想在下班後追某一部美劇（最近在重溫越獄，發現居然有第五季）那我就規定自己要先背20個英文單字，還有看一部Voicetube的影片，才可以看一集。簡單來說，就是把該做的事情和想做的事情交叉分配，讓你既能享受生活，又能持續推進目標。（其實就是上述棉花糖實驗的延伸利用）

該做的事想做的事“休息”該做的事想做的事“休息”該做的事想做的事“休息”該做的事想做的事“休息”該做的事想做的事“休息”該做的事想做的事“休息”......

法則二：利用遊戲關卡設置，給自己添加樂趣
為什麼遊戲總是令人如此愛不釋手，其實這就是遊戲設計者的初衷，利用合理設計的關卡難度，讓你的遊戲處在”有一點挑戰性，卻又不至於讓你放棄”的程度，其實遊戲設計者一定很了解所謂學習圈的概念。

舒適圈學習圈壓力圈

當延遲享樂太過頭，我們就會長期處於焦慮區，這不但對我們的身心有害，在壓力的影響下，我們甚至會放棄整個計畫。但我們若是太過縱慾，在舒適區走不出來，我們也沒辦法獲得進步，離我們理想的生活會越來越遠。所以合理的延遲享樂應該盡可能或在學習區，並花時間刻意練習（有目的的做、長時間的練習、適當反饋）讓學習區逐漸變成舒適區，而一部份焦慮區也會相應變成學習區。

法則三：考慮長遠利益短期利益
延遲享樂的核心概念，就是優先考慮未來的利益。例如新海誠最新的一部電影《天氣之子》除了優美的畫面和感人的戀情，也暗示人類若是再不顧地球長遠的環境保育，只顧眼前的短期利益，電影中災難的氣候可能會在不遠的將來為地球帶來毀滅性的後果。懂得延遲享樂的人，比較懂得如何為了長遠利益控制眼前的小慾望。

所以延遲享樂其實就是一種活在未來的習慣，犧牲一部份現在的樂趣，投資在未來的生活。

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延遲享樂其實跟帳戶理財法的「享樂帳戶」概念不謀而合

當你的被動收入超過生活支出，甚至可以有盈餘抵禦財務風險，就達成了財富自由，不必再為了生活出賣自己的時間。不斷循環上述這個過程，最終達到財富自由，接著把時間投入自己的熱情與價值所在，陪伴重要的人事物，最後把過程盡可能寫成文章分享給大家。延遲享樂是追求財務自由的過程中一個至關重要的習慣，但這並不是說你在追求財務自由的過程中就不可以享受人生。知名作家艾爾文曾經說過：

不要讓自己的生活品質提升速度，大於你的財務累積速度

這句話很好的平衡了延遲享樂ＶＳ及時行樂的蹺蹺板。每當加薪或是拿到年終，試著用「等比例分配的方式」分配到財務自由帳戶以及享樂帳戶。不需要全部存起來，但也不要全部花掉。有了延遲享樂的習慣後，我們就可以把錢拿去投資在被動收入上。