方格精選
「日光族」和「月光族」教我的事
更新於 發佈於 閱讀時間約 6 分鐘
家裏的裝修工程升級到了Home Improvement 的級別，總是有可以進一步增強的地方。裝修師傅、「月光族」Dong Dong 新接了個案子到馬尼拉工作，油漆師傅、「日光族」Xavier 和Joel就成了我家的「常駐人口」。（關於Dong Dong 和Xavier 的生活，請看《「日光族」和「月光族」的快樂哲學》)
黑黑壯壯的Xavier 和在當小學老師的太太結婚快一年，現在正在努力「造人」計畫。高高瘦瘦的Joel有3個小孩，太太是個家庭主婦；今年才41歲的他已經升格當爺爺了，有個1歲的孫子。
他們兩個人平常話不多，工作的時候老愛哼哼唱唱。做什麼總是秤不離鉈似地黏在一起：一起上下班、一起買建材、一起上屋頂塗防水漆、一起分享彼此老婆為他們準備的愛心便當、借給他們兩把傘他們也只撐一把回家。
相處了將近一年，我對Xavier 和Joel 的作息已經差不多瞭如指掌：
- 早上7～8點如果下傾盆大雨，當天他們就不會出現；
- 碰上黎牙實比鎮上的慶典，他們會多休假個兩天；
- 星期六下午收工的時候他們總是說“See You Monday”，但有超過九成的機會他們星期二早上才會來上班；
- 水電帳單到期的那天，有八成的機會他們會要求預付當周的薪水；
- 連續公眾假期前夕，他們通常會要求預支下週的薪水。
每個星期六結算的時候，我會跟Xavier 和Joel 在那本記載預支款項的藍色筆記本上核對新的數字：通常預支數字在大的公眾假期前會大幅增加，然後逐週減少，直到下一個公共假期。
Xavier 跟他的太太都有工作，算是收入比較寬裕的頂客族（Double Income No Kids)，他們正在整修自己的房子，準備迎接小朋友。也可能因為手頭相對寬鬆，花錢不手軟；這一年來他跟我們的預支帳目數字高高低低，但從來沒有結清過。
相反地，Jowel年紀稍長，負擔較重，但反而更能控制家庭費用。假期前也很少提出預支要求，即使有，也總是在半個月內結清。
相反地，Jowel年紀稍長，負擔較重，但反而更能控制家庭費用。假期前也很少提出預支要求，即使有，也總是在半個月內結清。
另外一個開小雜貨店的Joanne ，辛苦工作生意漸漸上了軌道。不過最近附近有人開了間一模一樣的雜貨店，貨品定價比她的略低，影響了Joanne店裡的毛利。前陣子她兒子生病需要用錢，來跟我們借了一筆錢，說明按月攤還。Joanne的狀況跟Xavier 比較接近，通常「前賬」即將結清的時候就會來借新的款項，總是處於負債的狀況。
有借有還 再借不難
Xavier是「日光族」，Joanne和Joel算是「月光族」。他們都沒有銀行戶頭，只靠現金度日。他們借的金額不多，也總是有借有還，所以我們也不介意借錢幫他們週轉，利息當然是全免的。
事實上，根據菲律賓中央銀行2017年Financial Inclusion Survey的調查顯示，在菲律賓這個超過1億人口的國家，只有1580萬人——相當於22.6%的15歲以上成年人口——擁有銀行戶頭。 另外5280萬沒有銀行戶口的成人當中，有60%表示沒有足夠的錢開銀行戶頭。
他們知道自己有一技在身，可以賺錢養活自己和家人。對他們來說，「預支」只是一種處理現金流的方式，並不是「負債」。「儲蓄」並不是一個重要的選項，所以他們也不會為「沒有儲蓄」而煩惱。
有人會說，「月光族」年輕的時候沒問題，年老的時候一定會面臨入不敷出的窘境。對Joanne和Xavier 來說，他們相信主禱文「今日賜給我們，我們日用的飲食 」所言， 把所有一切交托給天父。現在正當壯年的他們，不會、也不打算為數十年後的未來煩惱。
花掉的錢是財產，沒花掉的錢是遺產
這幾天翻閱他們的預支款紀錄時，突然給了我一個想法：
從「使用金錢」的角度來說，籌錢幫兒子看醫生的Joanne、和預支薪水整修自家房子的Xavier 都以舉債達到了擴大使用金錢的槓桿效果，他們「享受」的金錢效益跟收入高於他們、但實際花費較少的人是一樣的。
一個連續20年、每個月花1萬元的「月光族」，所「使用」的金錢總額（不計利息、不及通貨膨脹等等）是240萬元。相較起每個月賺1萬、存2000元、只花8000元的人20年的總消費是192萬，也就是比「月光族」少「使用」了48萬元。
當然，理財專家會說每個月以2000元「定期定額」投資基金或股票，至少有5%的收益，20年下來累積的金額可達825,493元，所以存錢是有好處的。但如果最終沒有花用這筆錢、而只是留在銀行，這筆錢的實際「使用」效益還是等於零。
不管名下銀行戶頭的錢有多少，對於死者來說，生命完結的那一刻，「金錢」的功能也宣告結束——只有在生的時候，人才能真正「使用」金錢。就「使用」的角度來說，「舉債（預支）」花錢、和「不舉債」花錢是沒有分別的。
不管銀行戶頭有多少錢，生命完結之日也是在世間的財產歸零之日。換句話說，花掉的錢是財產，沒花掉的錢就成了遺產。努力賺錢、努力存錢但沒有規劃如何使用金錢，遺產的最終受益人是國稅局和子孫。
自己享受財產好呢？還是讓子孫享受遺產好呢？那就是個人選擇了。
後記：
我並不贊成舉債追求物質享受，不過這些快樂的「日光族」與「月光族」讓我了解，以前自己一味追求銀行的存款數字和投資回報的生活方式，並不是是最明智的選擇。
我打算開始規劃如何更有效率地使用金錢，例如學習新的技能、獲得不同的生活經驗、做一些讓生命變得有意義的事。
畢竟人生只有一回，不好好使用手頭的資源太可惜了！
喜歡我的文章？歡迎追蹤我的專題「火山腳下的二三事」，也歡迎你來“Like“ 我的部落格臉書，追蹤最新動態：https://www.facebook.com/NewLifeInAlbay/
為什麼會看到廣告
168會員
169內容數
離開台灣，在香港工作多年之後，落腳菲律賓馬榮火山底下的小城鎮 - 黎牙實比市(Legazpi City)， 一個慢活、樂活的地方。這裏的人充滿了對生命的熱情與隨遇而安的淡定，讓我這個都市人既欽佩又慚愧。
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
答案是:你能控制自己的物欲到哪邊???
今天我來分享兩個小故事
第一個是我認識的客戶早年做貿易起家的，
很早就累積上億身家也上過新聞，
因為老爸很會賺錢
所以一家子幾乎都是老爸養
後來這個客戶因為出手大方
錢財留不住
家裡面可以說是金碧輝煌
加上小孩子安逸習慣了，
染上賭
生存究竟為了什麼?
高慾望和低慾望生活有錯嗎?
高慾望的[月光族]并沒有問題，只是一種生活態度。
高慾望的[月光族]認為人生除了工作，還需要享樂. 儘管人工不多，都應該把剩下的金錢去慰勞一下這麼辛苦工作的自己。「工作太苦, 所以我每天要喝至少一杯珍珠奶茶。」，「工作太苦，所以我放假的時候要去吃至
生存究竟為了什麼?
大多數人都只為求生存而天天追趕金錢， 難道生存就只能為錢嗎?
新一代認為努力沒回報, 那不如活在當下?
總是被負評的高慾望和低慾望生活有錯嗎?
現時各國物價高企，大事小事都需要錢的世界下，很多人的收入僅僅只能應付生活所需，扣除基本的生存成本，如住屋，交通，水電煤等支
財富自由:financial independence
這是說人不需要為了錢而工作，你不在為了錢，而委屈自己去做不喜歡的工作
我在接觸到這個詞彙的時候，還是在5年多前，那時候我就是個【月光族】
每個月都被錢追著跑，情況大概持續了一年多，我覺得不可以這樣下去
所以我開始進行閱讀，
圖片都
朋友與我都是薪水族，「一包薪水養一家子人」的事實跑不了，要如何開源與節流成為我們最常討論的話題。「開源」怕風險、怕賠本，於是只好想辦法省錢，然而口袋裡的錢財進進出出，我們皆像「過路財神」，留不住錢財。
朋友一直認為他沒法累積財富，是因為自己賺錢不夠多，入不敷出，不然就是
認識一位大哥，應該算是有錢人家的子弟吧！他家是那種老字號的貿易公司，光是國內外的配額，就可以躺著做生意。所以他專科畢業以後，就進了這一行。他沒有薪水，所以也沒有勞保，反正父母給他一張提款卡，要錢就去領吧！裡面從來沒有餘額不足的時候。
最近發生兩件事情，讓他開始思考人生方式，一是他的妻子五十歲生日，
我自認不是個會理財的人，不會投資，也沒有錢滾錢的概念。
甚至過去的我，曾經是月光族，但至少沒有負債，有收斂在收支平衡的最低限度。
這樣的我，從沒想過這些過往經驗竟能幫助到他人，那個人還是我的親妹妹。
隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
答案是:你能控制自己的物欲到哪邊???
今天我來分享兩個小故事
第一個是我認識的客戶早年做貿易起家的，
很早就累積上億身家也上過新聞，
因為老爸很會賺錢
所以一家子幾乎都是老爸養
後來這個客戶因為出手大方
錢財留不住
家裡面可以說是金碧輝煌
加上小孩子安逸習慣了，
染上賭
生存究竟為了什麼?
高慾望和低慾望生活有錯嗎?
高慾望的[月光族]并沒有問題，只是一種生活態度。
高慾望的[月光族]認為人生除了工作，還需要享樂. 儘管人工不多，都應該把剩下的金錢去慰勞一下這麼辛苦工作的自己。「工作太苦, 所以我每天要喝至少一杯珍珠奶茶。」，「工作太苦，所以我放假的時候要去吃至
生存究竟為了什麼?
大多數人都只為求生存而天天追趕金錢， 難道生存就只能為錢嗎?
新一代認為努力沒回報, 那不如活在當下?
總是被負評的高慾望和低慾望生活有錯嗎?
現時各國物價高企，大事小事都需要錢的世界下，很多人的收入僅僅只能應付生活所需，扣除基本的生存成本，如住屋，交通，水電煤等支
財富自由:financial independence
這是說人不需要為了錢而工作，你不在為了錢，而委屈自己去做不喜歡的工作
我在接觸到這個詞彙的時候，還是在5年多前，那時候我就是個【月光族】
每個月都被錢追著跑，情況大概持續了一年多，我覺得不可以這樣下去
所以我開始進行閱讀，
圖片都
朋友與我都是薪水族，「一包薪水養一家子人」的事實跑不了，要如何開源與節流成為我們最常討論的話題。「開源」怕風險、怕賠本，於是只好想辦法省錢，然而口袋裡的錢財進進出出，我們皆像「過路財神」，留不住錢財。
朋友一直認為他沒法累積財富，是因為自己賺錢不夠多，入不敷出，不然就是
認識一位大哥，應該算是有錢人家的子弟吧！他家是那種老字號的貿易公司，光是國內外的配額，就可以躺著做生意。所以他專科畢業以後，就進了這一行。他沒有薪水，所以也沒有勞保，反正父母給他一張提款卡，要錢就去領吧！裡面從來沒有餘額不足的時候。
最近發生兩件事情，讓他開始思考人生方式，一是他的妻子五十歲生日，
我自認不是個會理財的人，不會投資，也沒有錢滾錢的概念。
甚至過去的我，曾經是月光族，但至少沒有負債，有收斂在收支平衡的最低限度。
這樣的我，從沒想過這些過往經驗竟能幫助到他人，那個人還是我的親妹妹。