【一位CFP的日常】列車上的餐車為何該用「推的」而不是「拉的」？

上週搭了趟火車至花蓮拜訪客戶，在旅途中享受著閱讀時光，餘光正巧瞄到一位穿著制服的服務人員出現在走道上，定睛一看並非是驗票的車長，就低頭繼續啃食我的書籍，沒想到當服務人員經過我的座位旁時，其後方竟「拉著」一台裝滿零食及飲料的餐車！這......也太神秘了吧！這景象讓我瞬間從書中抽離出來，總覺得哪裡怪怪的⋯⋯

相信大家都有搭火車的經驗， 也一定有遇過在車上推銷零食、飲料等餐車的服務，是否曾留意服務人員是「推著」餐車，還是「拉著」餐車？相信印象中都應該是人在後面「推著」餐車，讓乘客能夠在一段距離前可先行「掃描」欲購的零食，待餐車推近時可再行與銷售人員詢問價錢進而購買。反之，若是銷售人員走在前面，背後「拉著」餐車，此時乘客並無法看到有何食物可供挑選，待餐車接近時，就算有想購買的零食飲料，銷售人員也已走超過乘客的座位，相信大多數的乘客會因此而作罷！這應該算是個錯誤的推銷模式吧？

既然餐車和人的先後順序不同，會嚴重影響銷售結果，那理財規劃的的先後順序是否也是同樣重要？

當有一筆錢，在理財規劃時我們該如何為其妥善安排，才能有效達成理財規劃並降低風險呢？其先後順序可濃縮成「十二字訣」分享給各位讀者：

「求保障、備現金、降債務、增理財」

所有的理財行為其核心都是在「人」，因此需先透過降低或轉嫁「人身風險」（例如購買保險增加保障），之後再行討論後續的投資、理財等行為，否則一旦「人」的風險產生時（意外或疾病等醫療費用）再完善的投資規劃都會被迫變現以支付相關費用。

現金，一種常被忽略的理財工具。會建議至少儲備3個月生活支出所需的現金，俗稱「緊急預備金」，畢竟現金在使用上的機動性最高，可免除其他理財工具變現的問題。

生活上的負債項目很多，例如：車貸、房貸、學貸、信貸等，建議以借貸時間短、利率高的優先償還，除了可逐步減輕貸款壓力，同時亦開始增加未來可供投資理財的資金。

隨著國人平均餘命的延長，退休議題慢慢受到重視，而年老退休在理財規劃中是每個人都必定會遇到的項目，尤其對年輕人而言，雖然可支配資金不多，但可透過時間的複利效果及早開始準備，亦有機會達成退休計畫！

後來想這問題竟想到有點渴，而「拉著」餐車的服務人員恰巧又走回來我這車廂，雖然不滿意其服務方式，但也別跟自己過不去，還是買了瓶飲料喝了！