一個身心科醫師的「FIRE」教戰守則

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• 最大的生活開銷除了房貸，就是平均每年一到兩次的國外旅行。而且我們喜愛自助旅行，不但習慣搭乘廉價航空，偏好入住民宿hostel、青年旅館HI，甚至數次背著帳篷出國露營，連住宿費都省了。
• 常常一餐夫妻倆總計吃不到100元的自助餐，一年吃不到5次大餐（對我們而言，兩人一餐超過800～1000就是大餐了）。除了偶爾與家人聚餐（而且僅限於二等親以內），幾乎罕有與其他親友見面或應酬。
• 多年來全家人的交通工具只有一部100cc三陽機車，四輛中價位捷安特自行車（前兩輛早已網拍折現）。交通方式幾乎都是大眾運輸工具，很少搭計程車（女兒出生後依然如此）。
• 手機平均三、四年換一支，最貴不超過7000，兩個人的門號都是99元吃到飽。
• 最大的嗜好「閱讀」，在市立圖書館就能得到滿足（還能免費借閱大量DVD，只差不是院線片）。家裡沒有電視、音響、遊樂器。
• 直到最後一天上班，我穿的襯衫、卡其褲仍然是診所剛開業不久時買的那一套。工作之餘則是固定兩套機能衣褲（露營健行時的基本配備）互換。我和老婆的鞋子都不到五雙。
• 女兒（才剛滿5歲）的食衣住行等必要開銷也和我們一樣簡樸，比較大的花費只有教育費用。因為我們堅信對子女而言，比起提供大量「物質」（包括課外才藝），品格與個性的養成才是關鍵，父母的陪伴及以身作則才是重點。

最大的問題來了： 支出於「需要」而非「想要」的開銷，聽起來很簡單的一句話，執行起來卻往往不是那麼一回事。

用常見的例子說明：一個月入不到30K的小資族，如果能每天省下一杯珍奶或咖啡的花費，一個月就能多存2000多元，為什麼卻很難做到？一個月入300～400K的醫師，如果每年少吃幾次大餐、少喝幾瓶高價紅酒、少住幾次五星級飯店，一年就能多存幾十萬，絕對可以提早好幾年退休，為什麼卻很少人這麼做？

究其原因，美其名為「小確幸」、「享受人生」，但其實有不少是「缺乏其他能讓自己抒解壓力、享受人生的策略」，所以採取最方便、也最直接了當的方式：「花錢買快樂」，來達到目的。

當然，如同我前文所說，FIRE絕不是最好的生活方式，更不可能適合每個人：

• 如果你的工作正好是你「熱愛」、而且極希望從事一輩子直到進棺材那天，那你把收入的大部分花在享受，花在「想要」而非「需要」的開銷，我當然舉雙手雙腳贊成，同時恭喜你。
• 但如果只是將工作當成「謀生」的手段，根本不是你真正想做的，甚至做得心不甘情不願，那麼把辛苦工作賺來的錢花在「想要」而非「需要」的開銷，使自己被迫拉長工作年限、延後退休，嗯...怎麼看起來好像天竺鼠跑滾輪，再怎麼跑還是在原地？

其實，要做到「支出於『需要』而非『想要』的開銷項目」，並不表示你要犧牲「所有」的人生樂趣，只需要「減少」用「花錢」來得到樂趣的頻率。換句話說，你要能找到花錢買快樂、花錢讓自己放鬆以外的「替代方案」，找到的替代方案越多，就能省下越多錢，加快儲蓄速度，進而提早退休（註）。

就我的親身經驗來說，當年在醫院工作時收入雖高，但是常常要嗑零食、吃大餐、甚至借酒消愁，才有辦法抒解壓力，讓自己有辦法「撐」下去繼續工作。 開診所以後雖然收入減半，但是有更多彈性時間可以從事閱讀、寫作、運動、旅遊、打電動等活動（替代方案），幾乎不需要「花錢買快樂」，光是「心靈饗宴」就很足夠了。

接下來就從心理學、身心醫學觀點切入，從「觀念建立」與「操作執行」兩方面分享我的建議。

抽象的「觀念建立」原則

1. 認識「慾望」 滿足慾望是動物生存必須的，不管是食物、飲水、性、愉悅感皆然。它牽涉到腦內「多巴胺」（dopamine）系統，能讓人產生足夠的驅動力，以進行生存必須的活動。
2. 釐清「短期利益」與「長期利益」 隨著人類文明與科技的進展，除了自古以來的生存需求以外，有越來越多與生存沒有「直接關連」的慾望進入人類的「選項」，比如吃美食、喝美酒、看影集、玩手遊。更麻煩的是，這些「短期利益」常常與我們的「長期利益」發生衝突：吃美食滿足立即的口腹之慾，長期下來造成三高問題；玩手遊滿足立即的心情愉悅，造成讀書時間減少，長期下來課業表現變差。
3. 以「疏導」取代「克制」 最重要的觀念就是，只要牽涉到「多巴胺」，就很難以「克制」、「壓抑」來解決，必須靠「疏導」、「替代」來處理。這正是「成癮」的解決關鍵：酒癮不可能光靠克制不喝就能成功戒酒，3C成癮不可能光靠禁止、限制手機使用就能成功戒除，賭癮就算真的把手剁了也不會有用。

具體的「操作執行」策略

1. 先將短期利益當作「獎賞」，慢慢培養其他符合長期利益的行為模式 喜歡玩手遊可以，但是必須先完成「相對而言沒那麼想做的」、「符合長期利益」的行為（比如讀一章教科書、寫完一段報告）。 最明顯的好處是，這麼做可以兼顧個人的短期與長期利益。更深一層的好處則是，只要持續執行下去，當長期利益發揮作用（比方成績進步、報告被肯定），也能促進多巴胺的分泌，使原本「沒那麼想做」的事，逐漸變得「越來越想做」。
2. 學習「找」不同樂子 面對短期利益，必須學習釐清其「核心」：究竟自己哪方面的慾望、需求被滿足了？接下來，才有可能用其他「替代方案」來取代、疏通。 比如：如果釐清沈迷於追劇的原因是可以投入情節中、忘卻生活中的不愉快，可以嘗試採取看小說、聽音樂來達到類似效果。 又比如：很多人喝酒是為了放鬆心情、幫助入睡，可以改採睡前從事放鬆活動、學習靜坐冥想等，相對較健康又能達到類似效果的方式。
3. 「體會」、「習慣」不同的可能性 當然，上述的取代方式不見得能很快發揮效果，畢竟已經習慣原本採取的自我滿足方式，而且「強度」也有落差。因此，配合第一點「先將短期利益當作獎賞」，是可行的策略。重點是，必須透過持續的練習、體會，才有可能將新的方式轉變為「習慣」，進而發揮最大效果。
4. 「可替代性」的重要 單一策略容易在不同內、外條件受限下難以執行，因此有必要尋找、培養數個不同的替代方案，因人、時、地選擇。 比如：若是只採取「看小說」這個單一策略來取代追劇，萬一當天沒有想看的小說，或者人在外地忘了帶小說，當然就失效了。 又比如：遇到壓力就暴吃甜食，一般建議是採取改吃熱量較低、或者較健康的類似食物來降低傷害性。問題是，這些較健康的食物往往價格較高，對經濟的影響較大。若只有「準備」這個替代策略，萬一遇上減薪、甚至失業，不就只能舉白旗投降了？

附帶一提，「自制力」在上述訓練過程中扮演了很重要的角色，〈「自制」讓你健康又年輕〉一文中有關於自制力的最新研究結果討論，歡迎讀者進一步瞭解。

我在前文提過：FIRE並不是「最好」的生活方式。在本文最後，我要再補充一句：然而，FIRE卻是這個時代「最可行」的生活方式。

此話怎講？

就算沒有COVID-19造成的全球經濟混亂、貧富差距惡化，近幾年如AI、5G等科技發展，已經遠超乎前人所能想像。對於10年後、20年後工作型態的預估，或者講白一點：將來哪個工作最可能「賺錢」，其實眾專家已經意見紛歧、莫衷一是。

有興趣的讀者可以搜尋「最容易被AI取代的工作」這個關鍵字，在此我先簡短告訴大家：包括醫師、律師、投資理財專家這些向來被認為最有機會「賺大錢」的工作，都已經被列入「即將被AI取代的工作」。反而是創意、教育、心理、心靈等「抽象」且向來被認為「沒錢途」的工作，是較難被AI取代的領域。

繞了一大圈，還是這句已經被說爛的老話：請選擇你真正想做的工作。因為，既然不知道將來哪個工作有「錢」途，與其用「賭」的，還不如選擇你喜歡的、真正想做的工作。

但是這麼一來，現實的經濟問題怎麼辦？此時，就是「FIRE」派上用場的最佳時機了。

• 先學會怎麼過符合FIRE精神的生活。
• 如果老天眷顧，你（或者子女）選擇的工作在未來正好能賺大錢，「由簡入奢易」，不用擔心自己不知道怎麼享受、怎麼花錢。
• 如果運氣不好，至少你所從事的是自己喜愛的工作。而且如果哪天工作累了，還是能依照一直在進行的FIRE計畫提早退休。

關於這方面的闡述，近日會發表〈你（或者子女）該如何準備十年後的工作？〉一文，屆時歡迎各位繼續收看！

註：以下這篇文章，討論了「有意識的消費」這個重要概念，與本文搭配閱讀能發揮加成效果！〈如何建立一個有意識的消費計畫《從0開始打造財務自由的致富系統》〉