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【投資穩穩學】除了｢身故保本｣的投資商品，是否有｢生存保本｣的投資策略?
閱讀時間約 4 分鐘
作者：蔣竣植（CFP）
近期金融市場將投資和壽險保障做個結合，推出了｢身故保本｣的投資工具，假設一開始投資50萬元，未來若不幸身故，當投資帳戶價值高於50萬元，就領回投資帳戶價值；反之，當投資帳戶價值低於50萬元，依舊能領回當初50萬元的本金。
聽起來是個還不錯的設計，也不需太過擔心因投資波動所造成的虧損。不過站在投資的角度，｢身故保本｣的機制感覺就差了那麼一點點，畢竟｢當事人｣是無法見到這筆錢……不禁試想，若在投資的期間能夠｢保本｣，該有多好?在投資環境大好時，相信沒有人會甘願於僅｢保本｣的績效，但當投資環境欠佳時，｢保本｣卻是人人稱羨的投資績效。
投資並不是存錢，要做到不賠錢的｢保本｣容易嗎?不簡單，但倒也不是沒機會，若能降低投資的波動風險，就有很大的機會能讓投資的帳戶價值接近本金。上述的身故保本商品以有月配息機制的投資標的(大多是債券型或股債混合型)，目的就是透過配息以降低本金的波動，但撇開身故的因素，或許未來某一天會想解約領回整筆錢時，本金還剩多少?關鍵其實就在投資策略!
此篇就拿有著｢國民債券｣之稱的｢聯博-全球高收益債券基金AT股｣來做回歸測試......
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高報酬是「不正常的」、沒有風險的高報酬「絕對不正常」。
例如: 保證本金不會虧損且年報酬6%以上。(2024年4月台灣銀行3年期定存1.785%)，除了定存，沒有投資產品是可以保本的。
保本背後的意義?
保本代表你的投資商品非常的穩定，不會有任何帳面的虧損，而與之相對地，你得到相對
年輕的時候買過儲蓄險，在懵懵懂懂下存完6年。(太長的話可以直接從第3點開始看)
發現錢沒有變多，反倒被通膨吃掉一些，心得還是很多人說的保險歸保險、理財歸理財才是正途。
1.儲蓄險的優缺點。
優點：強迫儲蓄、鎖住利率、死掉有死亡理賠金。
缺點：解約會賠錢、死亡理賠金不多、期滿才開始有利息。
重讀炒股的智慧這本書，要來思考著何謂保本這件事。一般會以爲順勢操作者，會設停損點以讓自己的獲利放大。而逆勢操作者，則是不那麼關注是否產生虧損，但也不代表可以完全無視，只是可以放大到百分之五十那麼多。如果撐過百分之五十的虧損而反轉獲利，這項投資結果就會被寫入經典案例中，因爲大部分的人是做
其實，隨了股票，基金外，人壽保險也是不錯的選擇！因為人壽保險是一項長線投資，而長線的投資產品可為我們透過複利效應，帶來理想的回報。
「時間是投資的朋友」。由於傳統的人壽保險的現金價值會隨年月增長，現金價值及紅利可滾存在戶口內再賺取回報，產生複利的效果；只要滾存的年期夠長，有限的資金在長時間發揮下可
因現在利變型保單，壽險比大幅增加，所以滿期即保本，還有不輸定存利率的時代已不復存，當儲蓄險回歸到保險本質上，這商品還有什麼存在的意義？
存在的意義是肯定有的，可用來當作壽險規劃、稅源預留、資產分配等等.....
這邊只提壽險規劃，其餘稅務議題，未免我一向的用字不精確，而造成誤導社會大眾的
最近解約了出社會時期買得儲蓄險 因為拿回來的錢真的太少了
好奇之下去算了IRR ，這張保單的資料是
年繳金額是24*** 繳滿六年，金額會在第10年增加1萬接下來每5年+1萬
可拿回全額，
每年領2%的利息(第一年就可以領)，雖然說有配息，但我根本沒發現，
因為金額真的太小了。
結果得
「後收型基金」，顧名思義，一般我們申購基金都是在交易的當下就付手續費，但是後收型基金則是依你賣出的時間點來決定手續費！四年以上不用收手續費。因此很多理專的話術都是用「基金公司鼓勵大眾長期投資，所以投資人有放長期的話，基金公司就會給予相對的優惠」等等，諸如此類的推銷詞，但是殊不知…
通膨每年遞增而薪水停滯，投資變成重要課題。趁年輕提早投資，享受豐厚果實。存股像種樹，需細心呵護灌溉。定期定額如澆水，適時修補保護資產。分享2021至2024定期定額統一基金績效，相信臺灣科技實力。一起種植能蔽蔭生活的資產大樹!
根據「生命投資週期法」，在收入穩定及投資報酬率穩定的前提下，年輕的時候預借未來幾年的收入，有利於投資收入的提升。因為投資收入＝本金＊報酬率，適當的提高本金，即使選股的報酬不高，也能獲得可觀的報酬。本文分享個人操作營建相關股票：新美齊、隆大、憶聲、順達之心得。
我個人投資半年的經驗就是不管大盤高低位階，持續投入堆積單位張數即可!
原因一:不管如何去抓價位?錢在銀行待存著也沒有效益?不是嗎?
原因二:投資只是生活的一部分而已，為了盯盤勿略生活品質跟家人相處的時間，何不定期定額買進!
原因三:專注本業多點資金讓生活所需跟投資資本雄厚些，投入被動型的大盤基
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