2022-06-24|閱讀時間 ‧ 約 6 分鐘

變成孤兒保單了怎麼辦?

昨天(111/06/24)藝人小禎在自己的臉書上PO了一篇文

說自己的保險業務員領完獎金後就消失得無影無蹤

連沒做保險、要離職了，也都是從別人的口中聽來的

其實，這樣的事情在保險業每分每秒都在發生

業務員離職了該怎麼辦?

我的保單權益會不會受到影響?

這是很多人會有的疑問

業務員會離職的原因有很多種，但我個人認為其實跟許多一般行業的員工會離職的原因是一樣的

離職原因

上面的圖試著用一般行業的說法來套入保險業的常用語言

其實就不難了解保險業務員為何會離職了

但...有個最常見的原因沒有列在上面，因為一般行業通常不會有這樣的狀況

業務員因為業績不佳，被公司制度或是現實狀況考核掉了

小禎的業務員大概也是遇到業績不好，被公司考核掉的狀況

業務員離職了該怎麼辦

業務員的工作內容

從法規面來看，保險業務員主要的工作在於與招攬相關的工作，並不包含很多人認為的售後服務

保險業內勤另有客服部、理賠部、保全部可以來協助保戶做後續的服務

業務員登錄證上寫的招攬範圍，其實就是保險業務員管理規則第15條3項內容

一、解釋保險商品內容及保單條款。

二、說明填寫要保書注意事項。

三、轉送要保文件及保險單。

四、其他經所屬公司授權從事保險招攬之行為。

法規並沒有規定保險業務員必須要做售後服務，如:理賠、契約變更、新商品資訊提供、生日問候關心、三節送禮...等等

這些事情業務員沒做，也不會違反任何規定

但我相信多數的業務員，只要還在這個行業，基本的理賠、契約變更都還是會協助客戶做辦理的，並不會因為法規沒有強制規定要服務而就不做這些事情了

多數保險業務員，在合理、合法的範圍內，多半還是會盡量去做到能夠符合客戶的期待

保險業務員離職後保單由誰服務

保險業務員離職後，保單由誰服務呢?

1.原業務員繼續服務

很多人可能很驚訝，不是要有證照或是限定原公司業務才能服務嗎?

會有這樣的認知其實也不意外，因為很多業務員在銷售時常常會嚇唬客戶，說的好像客戶沒有他，理賠金就不會下來，就會出問題之類的

業務員離開原公司，也可能是去了別間公司，當然可以請他繼續服務

就算業務員是離開保險業了，只要他有心、你也放心把事情交給他處理的話，當然他也可以幫忙跑腿送件，不會有任何問題

2.原業務員的主管繼續服務或是公司指派其他業務員

這大概就是多數人會感覺不舒服的原因了

因為保險商品是無形商品，而且也可能會涉及隱私(身體狀況、家庭狀況、收入)，所以很多人不太能接受讓一個完全不認識的陌生人來服務

再來就是很多人買保險的原因是基於信任甚至是人情，當業務員離職之後會有一種自己被拋棄、背叛之類的負面情緒，這其實也都很正常

所以很多人在篩選業務員時會要求業務員的年資、經歷、或是職階

3.客戶自行郵寄處裡

客戶想要自行處裡理賠、契約變更也不會是太困難的事情

保險公司在官網上也都會備好理賠申請書，以及需要什麼樣的證明文件

理賠必備文件以南山人壽為例

然後也有流程可以教你一步一步做

理賠流程以國泰人壽為例

甚至不少公司也會有理賠申請書填寫範例

客戶可以直接看著寫，基本上就不太會出錯了

理賠申請書以台灣人壽為例

不一定每個客戶都會喜歡由業務員送件

郵寄也比臨櫃省事太多了，畢竟不是每個人都有辦法在保險公司的上班時間跑去櫃台辦事情

有些人喜歡自己來，因為怕業務員來服務的時候又被推銷，會有人情壓力，就又多花錢買保險了

也有人是因為服務申請的項目太隱私，不想被業務員知道，例如:離婚變更要保人，或是一些比較不想讓人知道的疾病理賠

個人認為，保戶其實都應該要學著有這樣的能力可以自行處理保險

畢竟，業務員不會陪自己一輩子，這是很現實的狀況

假設你30歲買保險找一個30歲的業務員，你退休的時候他也退休了

如果當初為了業務員留存率找了一個45歲的資深業務，他鐵定也是比你早退休的

業務員也會有生老病死的問題，客戶都有可能罹癌或是出意外過世了，業務員一樣有這樣的風險

只有自己才能陪自己一輩子，所以學著自己處裡自己的保險不是一件壞事

如果我想找個可以服務長久一點的業務員，該怎麼篩選呢?

上面有提到的年資、職階、經歷是個可以參考的依據，但不是絕對的

年資久就一定專業嗎?我相信應該不少人遇過阿姨/伯伯級別的業務員，問了問題一問三不知，所以真的參考就好

我個人認為，保戶如果希望遇到好的業務員，取決於自己對於保險的重視度

如果保戶夠重視，當然就會去在意保險商品內的條款、費率，在跟業務員討論的過程中，也才能有能力可以去篩選今天這個業務員到底專不專業?會不會只是為了業績?

如果業務員夠專業，我相信他一定是可以在這個行業長長久久的

買保險前真的要做好功課

保險業每年都在大舉徵才

這行業到底缺的是人?還是人才?

這行業到底缺的是人?還是新人背後(家人朋友)的業績?

這種大量汰換人力的行業，對從業人員或是保戶都很不健康

保戶若是要找留存率高的業務員，建議可以找無業績考核制度的保經/保代公司業務

無考核的業務制度

每個業務都可能有狀況不好的時候，現在業績不好，不代表他未來也會不好，但很多的「好」業務員，卻因為制度被刷下來了，真的是很可憐

大環境會造成影響(例如:疫情、景氣)，個人的狀況也可能影響

業務員也是會有生病、出意外的時候，如果因為這樣的狀況導致3個月沒有辦法產出新業績就被考核的話

如果你是業務員，能夠接受嗎?

如果你是保戶，能接受自己的服務員因為這樣的理由就被換掉嗎?

就算這個業務員真的很不適合保險業務的工作，只要他不被考核，就能領到應有的續期佣金、服務津貼，當然就能繼續服務客戶

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