【一位CFP的日常】別再列甚麼新年願望清單了，反正從來也沒實現過！
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作者：蔣竣植CFP
每當過了跨年活動，就意味著新年度的到來，大家又紛紛開始在網路分享許多新年新希望，但請問這是第幾年做這樣的「新年儀式」了？又有幾項曾實現過了？
之所以會這麼說，來自於多年來所累積的財務諮詢互動結果。
「如果再亂買網拍就剁手指….」
若真的這麼做，你可能早領殘障手冊了….
「今年要努力戒掉每天喝手搖飲的壞習慣」
結果還是不敢紀錄一年到底花了多少錢在飲料上……
「我要認真學習如何才能穩健地投資」
沒想到一起風，還是短線暴衝；一個浪，打回岸上……
看似理財上不起眼的每一件「小事」，卻會因為時間的堆疊而膨脹，演變成理財上需迫切調整的「大事」！
無論新年新目標是設定想戒除的壞習慣，還是想培養的好習慣，與其設定並期盼在接下來的這一年的某一天能完成，倒不如將其分拆成十二個月、甚至是五十二週。嘗試從小的目標開始執行，一旦達成了，有了成就感，也才有持續挑戰下一關的動力！
理財有如闖關的遊戲，每一關都有著不同的挑戰，其關鍵除了執行力外，也需要心智、觀念上的配合，才有機會順利闖關成功。
就拿「存錢」這件事來說好了，千萬別再設定「變成有錢人」這樣夢幻般的結果，而是自己的銀行帳戶在今年能存下多少錢，例如，希望到年底能存到12萬元，我們至少每個月就要努力存下1萬元、甚至每週要存入2,500元、每天要存下360元之類的。若覺得有難度，那就再向下調整金額就是了，倒也不用覺得尷尬，畢竟理財及生活是個人的事，每個人的狀況不同，不需要與他人做過多的比較，目標當然也就屬於客製化，並沒有一定的理財標準公式。
「那該如何設定投資的目標呢? 執行上應該就比存錢來的相對複雜了吧?」
首先，對投資而言，一年的投資目標算是相對短期的時間，不該設定可能的獲利金額(畢竟沒人想虧錢，而且誰不想賺越多越好?)，而是設定投資該確實做好哪些功課的目標才對!
有三點建議供各位參考:
(1) 確認今年能提撥多少閒置資金在投資這件事情上，避免因資金需求而不得不將投資變現。
(2) 充分了解目前手上的投資商品，避免因市場上的風吹草動而造成心神不寧。
(3) 找到一個屬於自己的投資策略，不僅能降低市場上的波動，投資的同時也不會影響工作或生活。
或許你會好奇問我，為何都針對財務上的目標設定，而沒有其他方面的。但讓我們靜下來想想，其實不少目標都是建立在金錢之上，當財務的基礎穩固了，想要的生活品質，期待的吃喝玩樂也才有實現的可能。而很多生活習慣、工作態度的調整，卻也同步影響著未來財務的多寡。談錢，其實一點也不俗氣，而是一種勇敢面對的態度!
當存錢、投資這類理財項目能養成習慣，甚至能透過網路銀行、投資平台的設定而自動儲蓄、扣款，就會發現其實理財的每個動作一旦上了能自動運行的軌道，其實還挺枯燥的，但這不也是我們所盼望的嗎?
有甚麼財務上的問題嗎? 歡迎預約諮詢，我們來聊聊!
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先來講一下今天看到一篇覺得很好的文章
"金錢是用來達成人生目標的。假如直接設定一個金錢數字做目標，譬如”我希望存到兩千萬”。到達的時候，你要做什麼?沒有人生目標的人，最可能的狀況就是不知道要做什麼。於是很容易直接拿更多的錢當下一個目標，譬如”我要存到四千萬”。然後陷入無止盡追求金錢的循環當中。所以
許下願望之後，但不知道要如何達成？那就保持開放的態度，仔細的去感受有無適合的靈感出現。例如要達成百萬被動收入，但目前每個月能存下的資金就只有區區三千元，而且這三千元還要跟緊急備用金共用，如果當月有額外支出，那也就沒有錢可以用來投資。大家都知道投資的重要性，也知道要用閒錢來做投資，但要能運
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本文探討如何在新年展開新計畫，以實現個人目標。首先，強調設定清晰的「大目標」，包括明確的期限和量化目標。其次，建議將大目標拆解成多個「小目標」，使用《the 12 week year》的方法，透過每週的執行與KPI確保進展。最後，強調在社群媒體或與朋友分享目標，以社群的支持和監督力量實現計畫。
你每年都花兩個月(12月與1月)在設定新年新希望嗎? 你一定也認為，有沒有達成才重要。
那你會花多少時間在達成新年新希望呢? 那些時間、金錢、精力都讓你達到了嗎?
如果有，恭喜你找到對你有效的方式😍
如果總是每年重覆設定類似的新年新希望，但又覺得追求不到，或許是換個方法的時候到了。
你願意嗎?
設定目標不僅是新年的事，而是一年四季的事！每個人都會有自己未來的夢想，像是財務自由、擁有更多假期、轉換跑道。我們都設定了自己想要的目標，但實現這些目標的道路該如何踏出呢？
在追求成功的路上，財務目標扮演了至關重要的角色。如果還在思考應該設定什麼樣的目標，那就先來了解一些簡單且實用的財務目標，將有助
目標很重要，正所謂「凡事豫則立，不豫則廢」，只有確立了投資目標，才能依目標去制定可行的計畫，並按部就班的去執行，方能達成。
通常來說，金融資產的用途越明確，執行效率相對就會越高
這是甚麼意思呢？
例如你有購屋需求，首先就必須要有頭期款，就得要訂好頭期款金額與期限的目標，接著開始利用各樣的方法
2023和2024擊掌換手，過去我一直是不太制定年度計畫的人，也不曾認真回望盤點過去的一年。在這個什麼事都可以「管理」的年代，散漫的我好像有點跟不上時代。
「你要把今年的目標寫出來啊！今年才過兩個禮拜，你還來得及！」遙想去年一月友人Ｈ搖著我的肩膀鏗鏘有力地說著。結果我去年依然反骨地沒有做
這幾年養成每一年重新檢視自己人生目標的習慣，而後往下規劃年目標、月目標，進而到日目標，然後一年檢視一次，再做調整。
當然從小到大我們都會寫所謂的新年新希望，然後往往沒多久就破功，但今年我檢視了一下自己去年寫的事，9成以上都完成了，其實有些意外，因為去年寫完後，就鮮少再拿出來看（當然積極一點應該
新的一年要展開，財務部就會要求各單位提交『預算申請書』，為什麼需要事先提出預算？儘管看起來很多事情每一年都差不多，但又為什麼需要大家花一個時間來假設新年度的預計花費？應該很多人都聽過「拿鐵效應」， 看似不痛癢的消費金額，累積下來的金額卻非常可觀。 以每天一
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