金錢超思考
更新於 發佈於 閱讀時間約 4 分鐘
How to Think About Money
Jonathan Clements 2019 遠流
分類：論說--實用
★★★☆☆
【一句話】
金錢在使用時才會顯現出它的意義，作者透過討論如何有效運用金錢來分析如何管理和支配你的錢財。(作者表示這本書比較偏向他的個人觀點，但他仍提出很多行為財務學和神經經濟學的研究證據。)
【重要字句】
「金錢沒有內在價值，它的價值來自於它能買到的東西。比較聰明的作法事先確定你真正想要的東西，那才是你真正的目標。」-- Ray Dalio
「如果金錢不能讓你快樂，那麼很可能是你花錢的方式不正確。」
「我們留給小孩最重要的資產，就是他們會無意識地跟隨我們的消費習慣」-- William Bernstein
【摘要】
金錢與快樂的關係
- 環顧家裡的四周，檢查一下各個買回來的「物品」，這些東西讓我們的生活更快樂嗎？還是平常幾乎沒有看過一眼，甚至後悔？不是物質主義不對，而是我們其實不知道，什麼東西能讓我們快樂。
- 先了解快樂的關鍵概念：1.快樂不是擁有單一定義的簡單概念。ex. 幾小時前的小確幸會影響短期的快樂或影響當下回答快樂指數的答案。2.我們能快速適應生命中的正面甚至是負面事件：享樂跑步機，也就是達到目標後滿足感就消失了，進入爭取、適應和醒悟的循環，所以越多選擇的自由，反而容易越不快樂。3.快樂常是和他人比較的結果。4.每個人天生快樂的「設定點」不同。決定一個人快樂與否，設定點占50%，生命條件(年紀、收入、婚姻等)只占10%，剩下40%取決於我們自己的目標和追求的生活。
- 我們看重物品的長久價值，卻忘了自己很快就會適應，又得分心力照料而看著它們日漸磨損。體驗能留下回憶，也會增加自我認同和歸屬感，這是物質比較做不到的。真正的快樂取決於能創造幸福感的活動上。錢可以讓我們有自主能力、掌控自己的生活；可以讓我們做自己喜歡而且擅長的事；可以讓我們和在乎的人度過一段難忘的時光。
- 如何花錢也得到快樂，學者建議：花在別人身上比花在自己身上快樂。時常花小錢會比偶爾花一次大錢有樂趣。延遲消費拉長期待感。購物時注意麻煩瑣碎的細節。
長壽與退休
- 平均壽命的延長(110年國人平均壽命為80.86歲！)使作者認為做財務規劃時應採取長期投資策略(作者建議大部分應該投入股市)。他建議年輕時先積極存錢而不是急著追求夢想，因為預期退休年齡會提高，職業生涯會拉長，等財務較自由就可以有餘裕轉換跑道完成自我實現。研究顯示我們四十幾歲的時候快樂程度會跌到谷底(中年危機)，因為對當初嚮往的物質或工作成功帶來的快樂已漸漸適應，這時如果金錢無虞，就能做滿足自己內在動機(而非外部報酬)的工作。
- 退休應該被視為職場時間的延續，我們仍需要一份能自我實現的工作，差別在於不需要擔心這份工作的待遇。
自律
- 我們過度受到傳統智慧和社會價值的影響，太在意朋友或家人是怎麼想的。
- 財務決策會產生三大效益：功利(可以為我做什麼)、表現(反映我是怎樣的一個人)、情感(我的感受)。在管理財務時必須堅持目標是「功利」，也就是賺錢。比如買進持有指數型基金不會讓你得到打敗大盤或謀得暴利的快樂，但投資的目的本來就不是快樂，而是累積足夠金錢支付生活。
- 現在儲蓄(少花點錢)並不算是犧牲，因為大部分的消費並不會帶給我們太多快樂。
整合財務區塊
- 「以終為始」我們應該把最後一個財務目標「退休」擺在第一位，必須每年儲蓄10-15%的稅前收入持續30-40年。
- 將「人力資本」納入個人財務規劃。年輕時人力資本就像債券有穩定現金流，就可以投資較大比例於股市。接近退休時就應該慢慢轉入債券，因為我們將失去固定收入。
思考財務風險
- 財務成功的目標不是變有錢，而是有足夠的錢去過想要的生活。
- 避免過度交易和高管理費基金造成的成本
【短評】
第一部分探討金錢和快樂的關聯可說是本書的精華，因為只有先釐清金錢對你的用處以後才能有效理財。後面的若干重點在別的書也著墨不少，就比較約略帶過。
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大家現在出門買東西還會帶錢包嗎
鴨鴨發現自己好像快一個禮拜沒帶錢包出門
還是可以天天買滿買好回家(?
因此為了記錄手機消費跟各種紅利優惠
鴨鴨都會特別注意銀行的App好不好用！
像是介面設計就是會很在意的地方
很多銀行通常會為了要滿足不同客群
會推出很多App讓使用者下載
每次
一直以來沒有思考過金錢與自己的關係？
不知道金錢留不住的原因在哪？
你從未檢視過消費習慣，或嘗試思考過卻找不到貓膩？
沒有深入思考過自己與工作的關係，不知如何開始？
你已經很努力賺錢卻永遠靠近不了自己的理想生活？
《跟錢好好相處》，從你的錢怎麼來，到你的錢怎麼去，都有全面性的檢討，他適用任何人。
《有錢，能買到快樂嗎？》的作者喬納森·克萊門茨是一位美國知名的金融作家，曾在《華爾街日報》擔任個人理財專欄作家長達27年，並在美國花旗集團財富管理業務擔任金融教育總監。
在這本書中，我們會發現金錢和快樂之間的關係比我們預期的要複雜得多。在決定如何使用金錢時，我們不能僅僅依賴於直覺。那麽，我們
只看書名以為是講金錢的書，讀了覺得更接近引導人培養「志業」的書。
整本書主要談論兩件事，金錢和幸福的平衡以及金錢螺旋的概念。
金錢和幸福的關係，不一定錢越多就越幸福。
當金錢超過一個門檻，再多的金錢對提升幸福感是有限的。每個人對於多少錢才足夠的標準不同，甚至不知道要多少才夠。
金錢是現代社會中不可或缺的一部分。對於許多人來說，金錢是生活的基石，它能夠提供物質上的保障，讓我們不再為基本的生活需求而煩惱。然而，金錢是否真的能帶來幸福和快樂？這是一個值得深思的問題。
金錢的真正意義在於它能為我們贏得更多自由時間，從事自己感興趣的工作或參與創造性活動，而非單純追求財富。善用金錢來豐富生活，通過有效的財務和時間管理，我們能實現生活的平衡和滿足。這篇文章探討了金錢與時間管理的重要性，並提供具體建議和個人經歷分享，幫助你找到真正的快樂和意義。
這篇文章強調七項理財哲學和七個開始節流的理由，以及時間價值和複利存錢的重要性。同時提到投資的四種類型、分散投資的好處，以及不同狀況下的投資安心金額和急於求勝容易失敗。
《花掉的錢都會自己流回來》一書中，作者討論金錢與幸福之間的平衡，強調個人應根據自己的實際需求來衡量理想的財富量。作者透過個人經驗說明，將金錢投資於喜愛的事物如購書和營造閱讀環境，是達到財富和幸福平衡的方式。他提倡創建個人化的幸福標準，而非盲目追求無限的財富。
為了富有與快樂，你所選擇的時間價值非常重要。這本書分享瞭如何用槓桿思維讓財富自由成為可能，並提出了重要的問題：如何找到人生的支點？如何留意生活中的習慣，並擺脫過去的思維？讓自己過得更快樂。快樂並不是嚴格定義，而是讓你不再覺得生命中缺少甚麼。這本書將對你帶來新的啟發！
一位有名的心理學家菲利普．梅林(Philipp Mayring)說過
「滿足就是自我認知的結果」
既然這是一個主張自我成長的頻道，或許我們該來談談，幸福和滿足有什麼不同之處了。
透過幾位理財作家的書籍，可以瞭解要想成為有錢人，必須先了解金錢的真正意義。錢不過是實現目標的工具，重要的是要透過金錢實現什麼目的，並且在賺錢後，更該瞭解金錢價值觀。本篇文章反省了作者過去對金錢的態度，分享了對金錢和理想生活的思考，並提出了試著寫筆記的挑戰。
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