【投資書】金錢超思考

「金錢超思考 (How To Think About Money)」，華爾街日報最受歡迎財經作家的著作，顛覆你對金錢的思考，帶你逐步打破自己對於財富的框架，走出自由之路，裡面細節值得一一品味，也是我持續規劃退休路的啟蒙。

這本書是遠山在看其他書籍的時候，看到闕又上老師推薦的書，我想封面的標題相當的吸引人，「思考」這個名詞對於一般的投資者到底是什麼意義？ 我們在買賣股票的時候到底在想什麼？問自己一句，我自己有好好的想過這個問題嗎？讀者您呢？在投資規劃的時候，究竟是在考量什麼呢？這本書中提到很多很棒的觀點，就讓遠山與您分享。

我想作者有一段話很經典：

「退休」是人生中最後一個財務規劃，但卻是你要第一個去做的事情。

聽起來很弔詭，既然是最後一件事情，那為什麼要第一個做？我現在又還沒退休，像遠山現在30來歲，距離退休還有一段時間，就算要來FIRE也有10年的時間。為什麼要第一個來做呢？

*FIRE (Financial Independence Retire Early)：財務自由提早退休

作者提到，因為退休需要的是一筆很大的資金，而這筆資金最好能夠透過時間複利來達成，因此，建議讀者，應該要提早準備，這樣才能輕鬆的享受時間複利的力量。

書中有一個觀念是遠山覺得很有感的觀念，以前自己沒有特別這樣想過。

你的薪水某方面是一種「固定收益」資產

作者在書中把「薪水」當作固定收益來看待，通常，我們常說的固定收益，大部分指的都像是債券、基金，或是包租公的房租等收益。不過作者這邊的想法讓遠山覺得很貼切，倒不如說從沒這樣設想過。不過如果你把工作薪水當作固定收益來看，我想很多人可能要再咬著牙努力活上去。

作者提到，收入大概分作兩種類型：

穩定收入型

上班族，打工仔，公教人員等，這種領月薪，工作算穩定，每個月都能有一定的收入類型的讀者，其實就像擁有一個長期債券在投資，因此，作者推薦，這樣的人，其實應該大方擁抱「股票」投資，因為你已經擁有類債券的資產，所以在資產配置的概念下，其實，我們應該配置股票來賺取成長的獲利。

業績收入型

小老闆、業務員，萬能的直銷等，這種業績型的獎金收入來源，因為它不穩定，因此，作者歸類，這樣的讀者，其實要投資的並不是股票，反而應當投入真正的固定收益商品，如債券、基金等，創造穩定的現金流，來應付資產配置中穩固的那一環，因為獎金收入就好比高風險的股票，所以，應該跟上面反過來配置。

書中還有提到幾個遠山最近也一直看到的觀念，想必大師所見略同。

你需要知道「你要多少錢」

我想這個問題，越是成功的投資者跟理財專家，其實都在提醒我們，我們需要清楚的知道，自己投資的「目標」，因為沒有目標，其實是沒有辦法設定出好的方法來執行，我想工作上也是一樣，轉到投資，我想也要清楚這一件事情。我們不能幻想我要變有錢人，但不知道自己想變多有錢，至少設定階段性目標，能夠幫助自己釐清，我們應該承擔怎麼樣的風險來在時間內完成這樣的設定。

大多數的人沒辦法打敗大盤

這個標題下得好狠啊，這不是狠狠打自己好幾巴掌！我想很多人熱衷發現自己的潛力股，作者認為，獨立投資的行為基本上風險很高，而且不一定能穩的獲利。並且相當的花時間，這跟闕又上老師的書的觀念有點像。如果我們今天已經設定好我們的財富目標，作者認為，我們要的並不是有多少錢，而是要有讓我們生活無虞自由的財富就行，因此，投資大盤其實是最容易達成這樣目標的手法，只是太過簡單好像很難讓人信服。

遠山自己看到這邊也心有所感，連巴菲特爺爺都開始買指數型ETF，我想大家應該可以接受，因為連很多優質的經理人都沒辦法年年保證獲取大盤的獲利，那為什不投資大盤指數。

投資應該用「年」來計算

作者在這邊提到，股市投資終究會反映它的價值，短期的震盪在所難免，但只要持有的時間夠長，通常我們能獲得滿意的報酬，前提，你要投資的是大盤指數或是優質的公司。短期操作的殺進殺出，其實變相在墊高我們投資的成本，我想這個概念應該不適用如果你是當沖高手的話。但，長期來看一個大波段的獲利，跟一個真正買低賣高波段進出的人，實際上獲利落差應該不會差太多，但一個隱形成本卻省了下來，就是「時間」。作者認為，多花點時間陪家人，跟家人一起體驗生活，這也是在金錢使用跟賺取上獲得的價值。

過自己想要的生活

作者在最後提到一段，我們做財務規劃，投資理財的最終目的，並不是要變有錢，而是要去過上「自己想要的生活」。提醒我們，我們最終的目的自己是否清楚，我們在投資的路上是否擔了過大的風險，我們距離我們的目標生活是否近了一點，陪家人的時間是否被犧牲了。體驗生活才是金錢的價值，我們是否忘了呢？

這本書遠山自己認為寫得相當不錯，可以對自己的金錢觀帶來一些新思維，如果有興趣的讀者，可以去找來細細品味，以上跟讀者分享，願大家投資路上財富滿盈。