《財富是這樣養成的》是一本很特別的理財書!
過往的理財書籍，無非教你如何賺大錢，或者如何提早財富自由，使用什麼工具?運用何種策略?無論如何聚焦的重點都是「讓自己賺大錢」!
你說這不是廢話嗎?難道要讓別人賺大錢嗎?對，沒有錯!就是讓別人賺大錢!嚴格說起來，是讓自己跟國家社會一起賺錢。
本書作者覺得投資是一項「利人利己」的雙贏作為。
上市一段時間，在博客來看到這本書的評價，似乎不高，覺得相當可惜。對我來說，這是一本相當棒的書籍，很適合理財初學者，特別是對投資感到極度恐懼的人閱讀。今日就來聊聊這本書帶給我的三個投資理財啟發。
一、投資，不只幫助自己，更幫助國家
很多人害怕投資，大概有兩項原因。其中一個理由是:覺得這是一種不務正業的行為，甚至覺得賺取的是旁門左道的「偏財」，而非開大門、走大路的「正財」。第二個理由是:覺得投資股票是一種會傾家蕩產的投機行為，感覺錢錢只會「有去無回」。
正因如此，大家只敢選擇最保險的理財方式——定存。當大家把賺到的錢，保守地放進銀行儲蓄，而不去消費、投資，金錢失去流動性，公司企業無法得到資金的挹注，就沒有辦法投入更多的資源，少了研發、製造、擴廠等等的經費，發展就會開始停滯不前。
「缺乏投資資金、無法投入資源、公司發展停滯、獲利慘淡」，惡性循環下，經濟會蕭條不前，國家社會就呈現一片死寂。(參照下圖一)
教育界走跳自製
《財富是這樣養成的》舉了自己國家韓國為例，認為韓國人保守理財，不投資股票市場，造成市場估值過低，缺發資金挹注下，企業無法得到充足的發展，進而影響整體經濟的競爭力，乃至國家的富強。
是以，投資股票既不是邪魔歪道、旁門左道，也不是不務正業、遊手好閒的作為，更非造成家破人亡、妻離子散的原因。反而是正確幫助自己積累財富，促進國家社會與經濟正向進步的動力!說是經濟發展的「火車頭」也不為過!
二、搞清楚資本主義的遊戲規則
共產主義，希望大家同工又同酬，打造公平的社會。理想是美好的，但現實是骨感、悲慘的。
這個理論最大的問題，是沒有考慮到人性。缺乏誘因下，人類的惰性很容易就顯現出來。不信你問問自己，能躺著，你願意坐著嗎?能坐著，你願意站著嗎?這是生物的本能，能偷懶就偷懶，能休息就休息，不必做太多，反正同工又同酬，何必勞神苦思，既耗時又耗力，為誰辛苦為誰忙呢?
當大家不願意努力，也不思長進，社會發展就會裹足不前。
反觀資本主義，提供「利益」讓人們追求，只要你肯付出，願意花心思，做到與眾不同，或者開創第一，制度自然會給你不同於他人的豐厚回報。換句話說，依照智力、勞力，不同工，也不同酬。
因此，在人類願意彼此相互競爭，不斷追求進步與卓越，國家、社會、經濟自然而然就會持續向上發展。
當然，資本主義也不是一味好棒棒、好處多多。每個人的生理、心理、家庭背景等等各有不同，於是不平等就產生了。優秀的人懂得如何運用腦袋、制度賺錢，讓錢去滾錢，愈賺愈多，人們彼此間的差距就會愈來愈大，經濟學稱之為「馬太效應」:強者愈強，弱者越弱。於是乎經濟上就會逐漸呈現出M型化的現象，即是我們常聽到的「M型化社會」。
富者愈富，貧者愈貧，是資本主義下的必然。「勞工」與「資本家」就形成了兩個不同的世界與階級，這是資本主義之惡，同時也是必然得面對與解決的嚴肅課題。
如何解決?書中作者以為只要勞工持有股票，就可以消弭彼此經濟上的差距。
股票即是股權，擁有股票就是公司的股東，可以參與決策、治理，也是公司的一份子。換句話說，當公司賺錢時，不只老闆（資本家）會分到公司的盈餘，身為股東的勞工，亦能分得一杯羹。
勞工為企業付出勞動力，獲得薪資，再將薪資拿去投資股票，隨著公司成長茁壯，就可以就躋身資本家的階級，這也是資本主義社會的遊戲規則。唯有運用並掌握這項規則，勞工才能打破階級的限制，免於「馬太效應」的困境。(關於「掌握規則」的重要性，參看拙作: 人生不卡關:比起努力，你當更在意...... )
換句話說，勞工不再是領著那一份死薪水，而是可以如同資本家般，隨著公司的成長，一併茁壯，產生財務的複利效應。
三、理財教育很重要
上述「投資不是投機，而是幫助自己，也幫助國家社會」、「活在資本主義下，就要懂得掌握它的遊戲規則」，這些想法從何而來？並非生而知之，而是透過後天的習得，這部分也是作者在書中不斷反覆強調——「理財教育」的必要。
在講理財教育之前，我想分享另一本有名的理財書籍:《有錢人想的和你不一樣》。書中有一個例子令我印象深刻。作者T. Harv Eker看好後來成為美國總統的唐納.川普會東山再起。寫書當時，川普破產中，也尚未成為總統，但作者卻看好他，為什麼？
答案是，作者認為他有一顆「富腦袋」。歷經多次破產，卻屢屢在困境與失敗中成功爬起，代表他有著一顆當老闆的腦袋。
大家可以思考一下，有多少樂透得主後來破產？又有多少賺大錢的明星後來窮苦潦倒？原因是什麼？
先講個自己的故事，有次我到峇里島旅遊，印尼盾兌換台幣，約莫一包科學麵800元，每次一餐吃下來都好幾萬，甚至好幾十萬，那時我非常不能適應。為什麼？
因為我沒看過那麼多錢！我沒有花過那麼多錢！光是認清楚鈔票後面有幾個0，對我而言，就是重大考驗了。這給了我一個啟示，當你的頭腦只懂得處理10塊錢的金額，你如何期待大腦可以處理1億元?
因此，兩年前東京奧運，我請體育班學生思考，金牌得主到底要選擇一次領？還是月領？
我的答案是，如果他有富腦袋，那麼要一次領，做最好的財務規劃。反之，如果他沒有理財概念，選擇月領就是最好的選擇，至少可以確保他不會亂花錢，每個月有一筆固定的養老金。特別運動員生涯有限，早期的收入遠大於後期，假如沒有正確理財，後半生會很辛苦。
不知道大家是否聽過:「龍生龍，鳳生鳳，老鼠的孩子會打洞。」這句諺語?
諺語前兩句很好理解，講的是生物學上的基因遺傳。但是最後一句呢?大家有思考過為何老鼠的兒子只會打洞？
講的是文化的遺傳、階級的複製啊!你的上一代沒有教你打洞以外的技巧，你終其一生（除非自己願意學習）也只會打洞。同理，如果沒人教你理財，你是不可能會理財的。
因此，有錢人真的跟我們想的不一樣，他們有一顆富腦袋，懂得如何做妥適的資產配置。一般人倘若不去學習理財，就只能用「窮」思維看待金錢，貧窮文化就只能複製了。
從小一直被我爸被教育、灌輸:「股票很恐怖，會死人，會傾家蕩產」。倘若我因此放棄理財，我是不是一輩子就只能是領死薪水的勞工呢?這樣如何面對通膨海嘯與資本主義的M型社會呢?
傳統儒家文化忌諱談錢，孔子說富且貴「於我如浮雲」、「未若貧而樂」，甚至成語也教導我們「為富不仁」、「安貧樂道」。魏晉南北朝為顯現自身高尚，還諱言「錢」，而是以「阿堵物」稱之。凡此種種，可見華人社會不正視「錢」的價值。受華人文化影響深遠的韓國、日本，當然也是恐懼理財的國家，這不論對個人或社會、國家，都造成不小的傷害。
本書《財富是這樣養成的》與經典理財書籍《有錢人想的和你不一樣》、《富爸爸，窮爸爸》一樣，特別闡明理財教育的重要性。理財是現代社會的必備技能，特別醫療水準發達，國人平均壽命增加，退休金的準備，與過往相較，自然不足，「下流老人」一詞的出現，也就不足為奇了。
因此，作者極力倡導理財教育，當知識充沛，就不再恐懼害怕，而是能符應資本主義社會的遊戲規則，不讓自己成為下流老人，為錢擔憂。同時，投資還能促進自己國家的進步發展，一舉多得。
以上三項重點，為不敢投資的人，破除了他們對股票的錯誤印象與迷思。所以，誠摯推薦給理財初學者，或者對理財有極度恐懼的人，千萬別錯過這本好書！
