1分鐘的理財:劉姥姥的3個理財智慧

高中經典選文〈劉姥姥進大觀園〉，對我來說，最有感觸的不是劉姥姥的圓融世故與機智言語，也不是飯桌上眾人超有個性的笑態，而是劉姥姥告訴我們的三個理財智慧:

那劉姥姥正誇雞蛋小巧，鳳姐兒笑道：「一兩銀子一個呢，你快嘗嘗罷。冷了就不好吃了。」劉姥姥便伸筷子要夾，那裡夾的起來？滿碗裡鬧了一陣，好容易撮起一個來，才伸著脖子要吃，偏又滑下來，滾在地下。忙放下筷子，要親自去揀，早有地下的人揀了出去了。劉姥姥歎道：「一兩銀子，也沒聽見個響聲兒就沒了！」

來源:網路圖片

一、有錢人跟你想的不一樣

大家以為有錢人會豪擲千金，事實上正好相反，他們比一般人來得節儉樸實，而非如暴發戶般，拿到錢就亂花。

我們常聽到「富不過三代」，正是因為豪奢的價值觀，闊綽的花費，一步步邁入敗亡的泥淖。一旦習慣大手筆的支出與花費，再多的家產與錢財也不夠花，由儉入奢易，由奢入儉難。眼看他起朱樓，眼看他宴賓客，眼看他樓塌了，奢靡浪費、豪擲千金的生活態度，預示賈府走向衰敗的必然。

二、真正的時薪

不知道讀者有否留意到，劉姥姥喜歡對東西進行金額換算。對賈府來說，「鴿子蛋」就是一道尋常料理，可是從劉姥姥眼中看來，卻是「一兩銀子」。她慣於將「物質」轉換成「金額」。這麼做其實有個好處，你會清楚知道，買下這項商品時，將會花費自己多少時間、精神與氣力，避免過度消費。

以目前來說(114 年1 月1 日起)，基本時薪是190元，當我購買一件190元的衣服時，我要思考的是，為了這件衣服，我將會耗費整整1個小時的時間及精神氣力，值得嗎?此刻，衣服不再是單純的衣服，而是有時間、精力等成本付出的考量。

不過，190元，並不是你的真正時薪。還需要將賺取190元所需的相關成本(交通費、治裝費、時間等等)考慮進去。舉例來說，為了這份兼職，必須搭乘捷運上下班，來回總票價是60元，此時此刻你真正賺到的錢只有130元(190-60=130)。又家中到打工場所來回時間為20分鐘，工作結束後老闆習慣開個10分鐘檢討會。簡言之，你其實工作90分鐘，獲得130元報酬，你真正的時薪只剩下86.6元。

回頭來看那件190元的衣服，現在是不是有不一樣的感覺呢?起初以為僅花費打工1小時的成本，殊不知細算下，竟然得花到你2個多小時的成本(86.6*2=173.2)。你還會覺得這件衣服便宜嗎?還會想下手購買嗎?現實中很多工作看似高薪，然而當你用「真正時薪(領到的錢-相關成本)」計算時，才發現「細算」是一種殘忍，根本沒有想像中有錢。

三、想要?需要?必要?

賈府家財萬貫，對於一個落地的鴿子蛋，下人可以毫不心疼「揀了出去」，對於窮到得借錢的劉姥姥來說，卻是「沒聽見個響聲兒就沒了」的深深惋惜。這是因為鴿子蛋對賈府來說，是一道可有可無的菜餚，是一種「想要」的花費。對於劉姥姥來說，鴿子蛋所代表的一兩銀子，卻是生命活下去的「必要」支出。

以往習慣將消費區分為「想要」、「需要」兩種類別，劉姥姥提供一個新的思維:「必要」。於是，我們可以將消費分為三個層次:想要、需要、必要。

舉例來說，買一杯星巴克咖啡或者精品咖啡，就屬於「想要」的範疇，咖啡滿足你工作提神的需求，星巴克的商標填補你崇尚名牌的欲望。如果將買星巴克的錢省下來，改買超商咖啡，甚至自己沖泡的三合一即溶咖啡，就屬於「需要」的層次，同樣都是咖啡，不一定要高價的星巴克才有提神的功效。更高竿一點的，直接不喝咖啡，以前原始社會，人們沒有咖啡，還不是活得好好的?咖啡其實不是「必要」的花費。

綜上所述，〈劉姥姥進大觀園〉固然有其文學價值，但文學與理財並非對立的兩端，文中蘊含的三個理財智慧，值得效法:首先，節儉是美德，誠為顛撲不破至理；其次，購買產品時，先算出真正的時薪，再衡量值不值得；最後，區分自己的消費類別，究竟是想要、需要，還是必要?