二胎房貸利率、農地貸款利率怎麼算？怎麼看？

2016年10月18日，台當局公佈二胎房貸利率，二胎房貸利率為4.95%，比一胎房貸高出約100個基點；但這一政策卻沒有讓台聯銀行（台灣地區唯一一家外資銀行）的業務受到太大影響。據了解，台當局之所以要提高二胎房貸利率，是為了讓台聯銀行可以利用二胎政策的利好，通過貸款賺取利差。而台聯銀行則認為，二胎房貸利率的提高並不會對其利潤造成太大影響。 “二胎貸”的初衷是鼓勵多生孩子，但這一政策卻引發了市場上一些人對銀行貸款業務的質疑。

“二胎房貸”利率出爐後，記者在台灣一些銀行採訪發現，這些銀行對二胎房貸均採取了不同程度的優惠政策：有的給予較低利率、有的則減免手續費、有的則乾脆拒絕貸款。

記者註意到，目前台灣地區除有兩家外資銀行外，台聯銀行、台銀投資、聯合投資等台灣本土的銀行均沒有針對二胎房貸推出任何優惠政策。

“這是台灣第一次在房貸方面提高利率。”有銀行業人士告訴記者，對於這一政策，外界一直存在質疑聲——畢竟如今台灣市場上的二胎貸已經普遍優惠100個基點以上。

背景：台灣二胎房貸政策出台

2016年4月28日，台灣“行政院”公佈《鼓勵二胎方案》，內容包括：從今年7月1日起，允許未婚夫婦以一方收入申請二胎房貸；對二孩家庭再追加生育補助；由“行政院長”游錫堃親自公佈貸款利率為4.95%；鼓勵二孩家庭購買、租賃、改善住房等。

該政策引起了各界的高度關注和熱議，具體政策如下：

二胎房貸政策的背景：刺激生育，促進經濟發展

雖然二胎貸的出台是為了鼓勵人們生二胎，但是在台灣，二胎房貸政策的出台卻受到了來自市場及社會的質疑。而對此，台灣當局也進行了解釋。

台當局表示，推出二胎房貸政策，主要是為了鼓勵多生孩子。而之所以出台二胎房貸政策，是因為台聯銀行認為：“根據世界銀行統計，全球平均人口出生率為10‰左右”。台灣如果不放開二胎，會出現人口老化嚴重，勞動力不足等問題。因此推出二胎房貸政策是為了刺激生育以及促進經濟發展。

二胎房貸利率：浮動利率，與通脹掛鉤

按照現行規定，二胎貸的利率是根據市場情況進行浮動，的方式就是利率隨通貨膨脹而增加或減少，目前台灣地區的通貨膨脹率為0.8%，所以貸款利率會根據通貨膨脹的情況而相應調整。不過，台當局此次並未將通貨膨脹率納入到“二胎貸”利率計算中。

在利率調整方面，台當局在宣布提高二胎房貸利率前，就已經將利率上調至4.95%。而從實際效果來看，台灣地區的經濟增長率已連續四年處於負增長狀態，2015年 GDP增長率為-1.3%。因此，雖然台當局此次提高二胎房貸利率給市場帶來了利好，但最終卻並未對經濟產生積極作用。

台灣農地貸款：政府擔保，政府補助，與貸款利率掛鉤

農地貸款是指農民為了擴大農業生產，提高農產品的產量和質量，或者改善農業生產環境，在土地上進行投資所需要的貸款。台灣農地貸款主要包括貸款和投資兩種方式：

1、農地貸款是指由農會等機構向農民或農場經營者提供的用於購買種子、農藥、肥料或耕種機等與農業生產有關的生產資料所需的貸款。

結論和啟示

第一，“二胎”政策出台後，台灣地區的房貸利率並沒有大幅上揚。在利率較低、“二胎”政策刺激效果不明顯的情況下，台聯銀行並沒有提高房貸利率。這說明台灣當局已經認識到，放開“二胎”政策是為更好地促進社會和諧穩定。

第二，台灣的農地貸款利率並不高，其特點是信用額度小、期限短，不太會因信用問題所侷限。相比於日本和歐美髮達國家，台灣的農地貸款利率不算高，這說明台灣當局已經意識到農地貸款、土地貸款、甚至擔保品貸款對家庭的重要意義，未來政府或將進一步放寬農地貸款條件。