誰說房市冷了？　央行突出招「8縣市第2戶限貸7成」：這群人慘了…

中央銀行理監事會日前（6/15）召開，全體理事一致同意不升息，但出乎意料的是，在房市轉冷之際，央行竟再出手打炒房，箭靶瞄準六都和新竹市、新竹縣，第二戶購屋貸款最多只能向銀行貸款貸到7成，自6月16日起實施。

央行2020年12月以來，四度調整選擇性信用管制措施，實施至今，全體銀行建築貸款與購置住宅貸款成長持續走緩，不動產貸款的逾放比率維持低檔。

不過，央行指出，看到3大現象，決定調整選擇性信用管制。一是全體銀行不動產貸款占總放款比率仍高，截至今年4月底，不動產貸款占銀行總放款比率為37.02％，高於2020年底36.43％。

二是近期自然人持有2筆購屋貸款人數及占比有增加趨勢；三是自然人申辦特定地區第2戶購屋貸款的平均貸款成數居高且持續上升。

根據聯徵中心統計，今年第一季的新申貸房貸人數中，申貸第二戶的人數，從去年第四季占比12.6％，上升至15.2％。

不僅如此，自然人申辦特定地區第2戶購屋貸款的平均成數，2021年10月為75.5％，今年4月為77.1％，顯示貸款條件漸趨寬鬆。

央行總裁楊金龍表示，「信用資源持續流到不動產的話，央行要負起責任。」

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨表示，種種具體數據都可以看得出，資金轉往不動產態勢明顯，顯見央行出手並非無本，至於影響所及的「海嘯第一排」，莫過於換屋族和預售屋多戶買家。

高力國際業主代表服務部董事黃舒衛也說明，購屋貸款數量上升，並不代表房市回暖。

他舉例，2年前恰是台灣房市最熱的時期，成交價量一再創新高，而2年前買預售屋的人，今年才交屋，購屋貸款就從今年起算，「只能說是2年前的錢現在還在消化。」

黃舒衛分析，新措施可能會影響2成左右的換屋族，變成要賣掉舊屋，才能再買新屋，對成屋市場價格抑制多少有效。

面對突如其來的限貸政策，換屋族該如何因應呢？徐佳馨建議，因為政策剛剛上路，如果手上資金還有餘裕，先把名下還有貸款的不動產壓到只剩1間，是最佳解決方案。

若是資金有限的換屋者，對貸款沒把握，又很難向親朋好友周轉的話，最好預先告知房仲與賣方，並在買賣契約上加註特殊條款，避免違約產生賠償。

至於已經不得不換屋，名下卻只有1間的購屋人，在只能先賣後買的前提下，除了找尋租屋處外，或許可以和未來買方商量延後交屋，抑或是售後回租幾個月，可以給自己多一點時間找房，可是壓力增加就在所難免。

徐佳馨提醒，即便這次沒有升息，並不意味以後不會升息，若7月份之後Fed持續有動作，台美利差持續擴大，不排除央行會持續升息，縱使台灣央行每次出手幅度均「手下留情」，卻也足以讓購屋人感受無比壓力，屆時可就不是鬧著玩了。

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