單身/單親/鰥寡, 一定需要自益信託嗎?
閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明
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- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
以前, 「#信託」大都是有錢人"節稅"&"傳承"的工具,
但隨著少子化 以及 單身主義抬頭,
「信託」漸漸成為現代人, 面對「不確定因素」&「#風險」時, 會使用的金融工具之一
單身/單親, 最怕遇到:
情況一: 老了, 痴呆時, 無法自我照顧, 雖有兄弟姐妹, 但他們也老了, 能顧自己多久?
情況二: 發生"重大疾病(如: 中風)" 或"重大意外(如: 傷殘)", 家人若也有經濟壓力, 誰能照顧自己; 單親者, 小孩還小, 生活開銷怎麼辦? 誰照顧?
講白話「信託」就是我們的#財務安全保護網，
當不可控風發生時, 透過信託:
✅ 讓我們小孩的教育基金有保障、
✅ 讓我們的家人生活安枕無憂，
✅ 當自己無法自理時, 仍可依照自己的意思花錢, 直到離開地球為止。
💡那什麼是"自益信託" (可以跳過,直接看下方例子)
自益信託：委託人委託受託人管理、處分其財產，
而使信託利益歸屬於自己之信託，委託人與受益人為同一人。
就是你成立的信託受益人是自己這才叫#自益信託。
👉例子: 客戶-小張 36歲 (委託人)單身, 在做完#金錢整理後,
了解未來的不確定性及不可控風險, 故與 台新銀行(受託人)
簽定"房屋自益信託"+"保險自益信託",
註明以下情況發生時, 信託即刻生效:
情況一: 年屆65歲退休時, 租金/保險年金每個月入小張的台新銀行帳戶 for 日常開銷
重大疾病/重大事故, 致無法自理日常事物時, 租金及保險金支付"專業養謢機構"或"必要相關醫療費用、看護費用等
信託的財產標的有很多種, 目前最常見的:
✅ 股利
✅ 保險
✅ 房屋
✅ 土地
👉自益信託的財產標的為房屋時,只要符合自住要件,
房屋稅仍可申請按自住1.2%核課房屋稅
👉若自益信託的財產標的為土地時，一樣符合自住要件，
仍得按自用住宅用地稅率課徵土地增值稅。
今天僅簡述「自益信託」的用途及好處
上述仍有許多技術性及細節仍待解釋及溝通
風險不等人、不擇時, 及早做好安排
自己及家人才能🍁安心、幸福、睡得著🍁
若有任何疑問, 私訊聊。
全方位財務／稅務規劃師 雅鳳
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金錢的多寡，
只能決定個人生活的方式，
卻無法保證你是否真正幸福。
財務務規劃的目的，
在於幫助每一位客戶，
活出生命的本質，
而非只是計較金錢多寡。
若能有效地配置，
將之轉換成一個個
＂自己喜愛的樣子＂
錢，將在你有生之年，
就能轉換成為一個個
幸福的回憶、
豐盛的能量、
美好的傳承。
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廣義的 安養信託 是指「保障老年退休生活」為目的的信託制度，目前國內許多金融機構見於高齡化社會來臨，已逐漸完善多元化的信託服務，包含：留房養老結合信託、有價證券信託、不動產信託等，以讓擁有不同性質資產的高齡長輩，都可以享有信託保障的機會...全文請見🔗
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本文旨在探討信託財產的意義、要件和特性，並闡述信託財產管理方法的變更。透過對信託的概念、關係的發生和消滅以及相關人的職責等內容的解析，來分析信託制度在臺灣的運作情形。
本文將介紹信託的意義、三大確定性原則以及信託的分類，包括信託作成之依據、做成方式、利益之歸屬、活動目的和歸屬對象。
受益人
受益人類型
爸爸成立信託，約定用不動產做信託，這期間房租歸兒子，十年後房子還給爸爸自己
兒子 = 孳息受益人(他益)
爸爸 = 原本受益人(自益)
受益人資格
基本上沒甚麼資格限制，除了「不得受讓特定財產權之人」，不可為該財產權的「受益人」和「受託人」
信託定義
稱信託者，謂委託人將財產權移轉或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產之關係。
信託讓東西發揮該有的功能，不受擁有者的因素影響
例如我有一棟價值 1 億的房產，我想拿房產跟你借 1000 萬，但你在拉聯徵時，發現我的信用不佳，因此不敢借給我，
以遺囑(死後)信託將遺產移轉受託人，仍然可能侵害繼承人之特留分，繼承人雖不能撤銷整個信託，但對於繼承人因此不足的部分，繼承人仍然可以請求扣減及返還。
現代人少子化，不少人面臨遺產後繼無人的情況，如果想給三等親的姪子或姪女，該如何做最好？
「不動產後人接手的基本規劃，不外乎生前『生前贈與、遺產繼承、遺贈』三大類，無論選擇哪一種，事先規劃好，才能讓事情圓滿。」
遺產繼承
依照民法現行規定，遺產繼承除了配偶為當然繼承人外，其他的繼承順序為
每年無人繼承的財產屢創新高，其中更有一筆金額高達2億多元，若您是單身貴族，身後無人可繼承，有贈與、預立遺囑以遺贈等方式提前規劃財產，您還能無動於衷，讓一生的心血最後貢獻國庫嗎?
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