蕭雅鳳-金錢整聊師
2023-05-10|閱讀時間 ‧ 約 3 分鐘

單身/單親/鰥寡, 一定需要自益信託嗎?

單身/單親/鰥寡, 一定需要自益信託嗎?以前, 「#信託」大都是有錢人節稅&傳承的工具,但隨著少子化 以及 單身主義抬頭,「信託」漸漸成為現代人, 面對「不確定因素」&「#風險」時, 會使用的金融工具之一單身/單親, 最怕遇到:情況一: 老了, 痴呆時, 無法自我照顧, 雖有兄弟姐妹, 但他們也老了, 能顧自己多久?情況二: 發生重大疾病(如: 中風) 或重大意外(如: 傷殘), 家人若也有經濟壓力, 誰能照顧自己; 單親者, 小孩還小, 生活開銷怎麼辦? 誰照顧?講白話「信託」就是我們的#財務安全保護網，當不可控風發生時, 透過信託:✅ 讓我們小孩的教育基金有保障、✅ 讓我們的家人生活安枕無憂，✅ 當自己無法自理時, 仍可依照自己的意思花錢, 直到離開地球為止。💡那什麼是自益信託 (可以跳過,直接看下方例子)自益信託：委託人委託受託人管理、處分其財產，而使信託利益歸屬於自己之信託，委託人與受益人為同一人。就是你成立的信託受益人是自己這才叫#自益信託。👉例子: 客戶-小張 36歲 (委託人)單身, 在做完#金錢整理後,了解未來的不確定性及不可控風險, 故與 台新銀行(受託人)簽定房屋自益信託+保險自益信託,註明以下情況發生時, 信託即刻生效:情況一: 年屆65歲退休時, 租金/保險年金每個月入小張的台新銀行帳戶 for 日常開銷 重大疾病/重大事故, 致無法自理日常事物時, 租金及保險金支付專業養謢機構或必要相關醫療費用、看護費用等信託的財產標的有很多種, 目前最常見的:✅ 股利 ✅ 保險✅ 房屋✅ 土地👉自益信託的財產標的為房屋時,只要符合自住要件,房屋稅仍可申請按自住1.2%核課房屋稅👉若自益信託的財產標的為土地時，一樣符合自住要件，仍得按自用住宅用地稅率課徵土地增值稅。今天僅簡述「自益信託」的用途及好處上述仍有許多技術性及細節仍待解釋及溝通風險不等人、不擇時, 及早做好安排自己及家人才能🍁安心、幸福、睡得著🍁若有任何疑問, 私訊聊。全方位財務／稅務規劃師 雅鳳LINE: yafeng589Instagram:: @yafeng0858粉絲專頁：https://www.facebook.com/yafeng0858e-mail: yafeng0858@gmail.com
單身/單親/鰥寡, 一定需要自益信託嗎? 以前, 「#信託」大都是有錢人"節稅"&"傳承"的工具, 但隨著少子化 以及 單身主義抬頭, 「信託」漸漸成為現代人, 面對「不確定因素」&「#風險」時, 會使用的金融工具之一 單身/單親, 最怕遇到: 情況一: 老了, 痴呆時, 無法自我照顧, 雖有兄弟姐妹, 但他們也老了, 能顧自己多久? 情況二: 發生"重大疾病(如: 中風)" 或"重大意外(如: 傷殘)", 家人若也有經濟壓力, 誰能照顧自己; 單親者, 小孩還小, 生活開銷怎麼辦? 誰照顧? 講白話「信託」就是我們的#財務安全保護網， 當不可控風發生時, 透過信託: ✅ 讓我們小孩的教育基金有保障、 ✅ 讓我們的家人生活安枕無憂， ✅ 當自己無法自理時, 仍可依照自己的意思花錢, 直到離開地球為止。 💡那什麼是"自益信託" (可以跳過,直接看下方例子) 自益信託：委託人委託受託人管理、處分其財產， 而使信託利益歸屬於自己之信託，委託人與受益人為同一人。 就是你成立的信託受益人是自己這才叫#自益信託。 👉例子: 客戶-小張 36歲 (委託人)單身, 在做完#金錢整理後, 了解未來的不確定性及不可控風險, 故與 台新銀行(受託人) 簽定"房屋自益信託"+"保險自益信託", 註明以下情況發生時, 信託即刻生效: 情況一: 年屆65歲退休時, 租金/保險年金每個月入小張的台新銀行帳戶 for 日常開銷 重大疾病/重大事故, 致無法自理日常事物時, 租金及保險金支付"專業養謢機構"或"必要相關醫療費用、看護費用等 信託的財產標的有很多種, 目前最常見的: ✅ 股利 ✅ 保險 ✅ 房屋 ✅ 土地 👉自益信託的財產標的為房屋時,只要符合自住要件, 房屋稅仍可申請按自住1.2%核課房屋稅 👉若自益信託的財產標的為土地時，一樣符合自住要件， 仍得按自用住宅用地稅率課徵土地增值稅。 今天僅簡述「自益信託」的用途及好處 上述仍有許多技術性及細節仍待解釋及溝通 風險不等人、不擇時, 及早做好安排 自己及家人才能🍁安心、幸福、睡得著🍁 若有任何疑問, 私訊聊。 全方位財務／稅務規劃師 雅鳳 LINE: yafeng589 Instagram:: @yafeng0858 粉絲專頁：https://www.facebook.com/yafeng0858 e-mail: yafeng0858@gmail.com
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