業務員的專業
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對於股票、基金、保險等金融商品缺乏知識的大眾，在看到西裝筆挺的理財專員時，多半會認為他們對於金融商品具有高度的專業知識，因此應該要相信他們的專業，根據他們的推薦去購買金融商品？理財專員的確需要相當的專業，但專業的部份不在於產品知識，而是銷售技巧。幾乎所有的理財專員都需要承擔業績壓力， 尤其是新推出的商品，即使理專知道某項商品其背後隱藏了巨大的風險，但為了能讓這些商品賣出去，隱瞞會是非常普遍的作法。
2008年的連動債風暴即是一個經典的例子，理專在推銷這些商品的時候，只會強調年報酬率遠高於定存，但對其下檔風險卻絕口不提，或者用發生風險極低來輕描淡寫的帶過，許多人也因聽信理專的推薦，結果把終身的積蓄都賠上去，根據商業週刊在當年做的民意調查顯示，有三成五的民眾，根本搞不清楚自己買的基金、連動債、與保單的內容是什麼。類似的案例還有把長年期壽險包裝成高利定存，等到投資人想要贖回的時候，才發現資金被鎖死，提早贖回得打很多折。
理論上理專應該和客戶維繫長期的關係，著眼點也應該放在客戶的長期績效上。但要成為高薪業務員，手續費收入是非常重要的一環，這會讓理專有幾種傾向：讓客戶短線進出、以及無視客戶的性質，單純銷售佣金最高或最好賣的商品。很多理專會鼓吹固定比例停利的觀念，其目的就是讓客戶不斷的在各種標的之間轉換，以賺取手續費，但這種方式對長期績效有明顯的負面效果。追逐熱門的資產類別，在長期更是保證讓績效低於平均的方法之一，但又有多少理專願意拿自己的業績當代價，去阻止客戶購買此類商品？
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每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
在面對不熟悉的領域時，人們傾向相信專家的建議。文章提到了判斷理財專家是否值得信任的條件，並強調了直覺在決策中的重要性。此外，利益衝突的影響也被細節解說，強調了許多人始終偏向相信專家的建議，但並不是所有專家都值得信任。
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這篇文章是講述一位理財專家的經歷和面對交易虧損的心路歷程。文章分享了理專與客戶一起經歷金融海嘯後的心路歷程，包括面對投資可轉債的損失等。從故事中可以看到如何面對損失，調整心態，並學會從失敗中成長。文章中還分享了一些投資分析和經驗教訓。
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