24個申請私人貸款一定要識的詞彙

基本借貸有關詞彙

1. 貸方

貸方指任何向借貸人提供可用資金的個人或金融機構。

2. 借貸人

借貸人指向貸方申請貸款的人士。

3. 擔保人

擔保人指擔保借貸人會全數歸還貸款的人士。若借貸人未能還款，擔保人須代替其負起有償還餘下貸款、支付全部相關利息、費用及收費的法律責任。

4. 實際年利率

實際年利率（APR）是一個參考利率，能反映借貸的真實成本。實際年利率是基於年利率計算出財務產品與私人貸款等所收取的利息加上相關的收費，包括提款、手續費、服務費等。

5. 月平息

月平息是一般財務機構計算每月還款額的計算方法，根據貸款金額及由機構定下的平息率，計算每月的定額還款金額（本利和）。其特點是每月利息開支不會隨未償還本金逐步減少而起變化。

6. 定息貸款

定息貸款指借貸人在指定借貸期內，需要支付固定利率的一種私人貸款，即使市場情況有改變，固定利率都會維持不變。

7. 浮息貸款

浮息貸款形容利率會根據市場情況而有所轉變的一種私人貸款，如以港元最優惠利率為基準，加上一個特定的利率作為每月還款利率，當中利率會隨港元最優惠利率的浮動而改變。

借貸成本有關詞彙

8. 負債

負債指個人或機構等借貸人欠其他財務機構的資金。

9. 透支

透支形容提取的金額超過現時戶口所允許的借貸金額時的情況。如借貸人與財務機構提前協商，只要在協定的透支額度內便不會產生透支費用。若客戶需要從其戶口提取超過所定透支額的金額，則須支付相應的額外透支利息。

10. 手續費

手續費指在私人分期貸款時，借貸人需要定期支付的一筆行政費用，一般為每年收取貸款額的1.2％。

11. 利息

利息指借貸人從銀行或財務機構借出私人貸款後需要支付的費用。一般借貸額越高，利率越低；貸款期越長，利率越高。

信用或貸款額有關詞彙

12.信貸報告

信貸報告特指信貸評級公司就個別客戶或借貸方發出的一份文件。文件中記述客戶的個人資料及信貸記錄詳情，當中包括還款紀錄或所有逾期還款的戶口資料。銀行及財務機構在處理貸款申請時一般會以此份報告作為參考，決定批准或拒絕借貸人的貸款申請，以及其借貸金額和利率。

12. 最高貸款額

最高貸款額指借貸人從貸方借出的最高金額上限，該金額受借貸人的職業、薪金，以及借貸人的信貸記錄等因素影響。

13. 私人分期貸款

私人貸款一半採取固定分期還款的形式，私人分期貸款則形容借貸人與財務機構商議好還款的安排，包括貸款額，還款期等。

14. 貸款本金

貸款本金意指貸方借出或還未支付的貸款金額，但不包括利率及任何貸款過程中的其他費用。

15. 抵押品

抵押品指借貸人為保證償還貸款，抵押予銀行或財務機構的資產。若前者不償還貸款，就會喪失所抵押資產的擁有權。

16. 無抵押貸款

無抵押貸款形容毋須抵押品的貸款，亦是私人貸款為最常見的貸款方式。此類貸款是否獲批視乎借貸人的信用評級、還款能力等因素。因借貸人不償還無抵押貸款的風險較大，故相關利率一般較抵押貸款高。

還款有關詞彙

17. 還款期

還款期是指完全還清貸款所需的時間，普遍私人貸款的還款期為3個月到7年。

18. 分期還款

分期還款形容在指定時間內定期清還部份貸款。私人貸款的客戶一般需要以分期還款的方式，向貸方每月償還固定金額的貸款。

19. 拖欠還款

拖欠還款形容借貸者因未能準時或拒絕還款，未有履行法律責任償還貸款。此情況表示借貸人有潛在的財務問題未來難以還款，即是貸方有機會要求借貸者以其抵押品代替還款。

20. 逾期還款費用

逾期還款費用指借貸人逾期還款時貸方收取的費用。

21. 提前還款費用

提前還款費用是借貸人與貸方議定還款期後，前者計劃提早還清所有貸款的所需費用。

22. 每月還款額

每月還款額指借貸人每月還款予貸方的還款金額。一般私人貸款的每月還款額是固定的金額，用作償還貸款本金及利息。

23. 結餘轉戶

結餘轉戶又名「清卡數貸款」，讓你將分散在不同財務機構的私人貸款債務和卡數合併，方便借貸人降低還款的成本。此類貸款利率普遍較私人貸款高，但貸款額較一般私人分期貸款大。

24. 提取

提取是指銀行或財務機構成功批核貸款後，把貸款直接存入借貸人戶口的步驟。

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