資產建設巨匠：3步打造穩健投資組合，並降低風險 | 資產配置、長期投資、多元分散

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計畫你的投資，投資你的計畫。

想要長期投資獲利，完善的投資計畫是關鍵。

從擬定，到執行，並維護。

1.穩固的金字塔

資產配置有如建造金字塔，穩固的地基，適合的比例，永恆的屹立。

第一層：緊急預備金

隨時可使用的現金，替我們防禦突發的開銷。

依照生活開銷，單身留有3個月資金，家庭留有6~12月資金。退休留有24月資金。

第二層：長期高變現

需要一星期內變成現金，資金總量最好至少能支撐3年的生活開銷。

可以使用低風險定存、債劵，以及指數型基金ETF作為投資。

第三層：長期低變現

要準換成現金可能需要幾星期、幾月，甚至幾年。

大多都是非常有價值的長期資產，例如：事業、收藏品、房地產 。

第四層：非裁決資產

這些大多是不會被使用的資金，影響對往後的退休生活。

退休規劃金，退休金、勞退、保險。

第五層：投機型標的

風險較高的投資，要滿足前面四層後，才考慮非常高賭注的投資。

創投(種子、天使)、投資個股、原物料、期貨。

隨著時間與資產累積，會逐步改變我們的投資考量。

找到適合自身需求且有代表性的投資標的，例如：長期投資ETF。

普通人別因為害怕或追求完美，​而失去時間紅利，導致錯失機會，一事無成。

財務保障沒有捷徑，只有擬定計畫，堅守紀律及策略。

2.波動的空中樓閣

投資的風險

投資報酬和投資風險直接相關。

考量通貨膨脹、負稅後，世界上沒真正零風險的投資。

波動的風險

風險對普通人來說是虧損，而對專家來說是波動性。

例如：股票的短期波動，來自於投資人對企業盈餘、股利成長期望搖擺。

而波動不屬於投資收入一環，而在波動浪上起舞，終會有被大海吞噬的風險。

風險的預測

無法預測。

在空頭市場中，越常查看自己投資標的價格的人，越可能損失長期最大利益。

天下沒有白吃的午餐。

穩健長期的資產配置降低波動率，長期堅持是穩定吃午餐的方法。

3.多元的資產配置

分散投資

狡兔三窟比一窩雞蛋更容易生存。

分散投資，降低大虧損的機率。

分散投資避免單一標的獨特風險，長期投資減少黑天鵝的市場風險。

低相關性

投資標的要高於通貨膨脹與稅賦。

並且持有能創造真實報酬且多元、低相關性的標的。

例如：除了投資國內標的，也要投資國際標的，分散單一國家的分險。

再平衡

再好狂飆的投資標的都敵不過地心引力，均值回歸 。

自動買低賣高，有助於控制風險。

大約一年一次最多一年四次，只有較好的方式，沒有完美的方法。

搭建穩固的資產，減少波動的風險，做好多元的配置。

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