沒有億萬富翁再看盤抄短線。
短線市場零和遊戲,假如大家都這麼厲害,那輸給平均大盤的人是誰?
因為馬太效應,在有效率市場,9成專家都無法打敗大盤。
而在沒有效率的市場,有公司的執行長、專業從業人員再跟普通人對賭,誰會贏?
挖掘股票?
只有4%能超越大盤我們選的到?
7成的股票都是落後於大盤,更多會下市成為壁紙。
研讀財報?
這都是落後的資訊,在市場上已經沒有任何剩餘價值。
研究過去績效?
只是倖存者偏差,即使有超額回報,終會均值回歸。
預測景氣循環?
短期趨勢像漫步的醉漢,有如隨機的步伐難以預測,長期更難預測。
有多少人預測黑色星期一,以及隨之而來最長的牛市?
而俄烏大戰又有多少人提早知道?
當挖黃金的奴隸,把青春投入墓穴,
在困境中掙扎後,有幸將財富帶回,
才發現人生不見,黃金並不是一切。
別讓行情佔領生活。
儲蓄是我們唯一可控的條件。
記錄金錢消耗的速度,瞭解要多少金錢、時間才是夠了。
並且保有足夠的護城河,建立起結實的城牆,別在洪水過後一貧如洗。
已走在富裕道路上,就別死在半路上。
不推薦高成本的主動基金,別讓銀行費用、稅金的複利成本,搬走我們的錢。
低成本、分散風險,用指數化基金ETF。
資產配置,同時也是投資時間的配置,現在年齡、幾歲提領?
例如:
年齡投資法,現在幾歲就要有幾%的保守產,如果30歲,則30%保守(債劵、定存),70%高報酬風險(股票)。
股票配置比例,如果投資美股,35%國際、65%國內,並可依照風險承受高度,來提高投資小盤股的比例。
依照自己風險承受度,來調整適合的比例配置。
複利的意思:擺著不動。做投資勤快絕非美德。
每年一次調整,最多四次。
每經過十年,大盤是上漲。
何賣出?需要錢的時候...。
另外,我個人只有三個情況賣出。
1.投資錯誤,發現我自己投資的想法是錯誤的。
2.再平衡,當標的漲幅過高,賣出一部分平衡配置。
3.更好投資標的,例如,我發現有類似,但成本更低的投資標的。
基礎選擇市場型ETF。
股票
直接一檔全世界股票:VT
分國內外:
國內:VTI、VOO、IWV
國外:VEU、CWI
已開發市場:VEA、EFA
新興市場:VWO、EEM
債劵
直接一檔全債劵:BND / BNDW
短期債劵:SHY
國際政府債劵:IGOV、BWX
公司債劵:LQD
此外,自己選股,賺到樂子,失去銀子。
用5~10%(最多不超過15%)投資自己看好、瞭解的股票,瞭解不是聽他人的建議,也不只是看財報,而是對該領域深入的瞭解。
其實我們早就知道答案了,投資在於心安、悠哉。
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