【必學投資理財心法系列 4 】存緊急預備金的3個步驟 - 將意外的隨機變成契機

諸葛亮曾說過：

「天有不測風雲，人又豈能料乎？」

你可能常聽過，明天和意外，哪個先到？

你不知道，我不知道，沒人能夠知道，

但你是不是總覺得，會發生意外的那個人不是你，不會這麼倒霉吧？

所以也就沒有特別放在心上。

請讓我跟你分享 3 個意外的故事。

第一個意外

某天小明走進蘋果專賣店裡，小明原本只是剛好路過，想說不要錯過看新產品的機會，

然後他拿起了最新的 iPhone 15 Pro。

沒想到意外發生了！

當小明指尖接觸到鈦金屬的那一剎那，

他彷彿中邪一樣，

手不自覺從皮包裡掏出那一張魔法小卡，

走到了前台，進行了一些動作。

沒多久.....

小明的手機震動了一下，這一震將他震回了現實，

此時螢幕跳出了一則訊息：「刷卡金額：47,400元」

「我是誰？我在哪？我在幹嘛？」

小明帶著這個疑惑以及一個神秘的盒子，

默默地走回家。

「我回來了！」

殊不知當他的另一半知道以後，

會不會引發另一場「意外」的發生？

也許小明會說：

老婆今年辛苦了，這個送妳。

那可能會在深夜引發另一種「鬧出人命的意外」

不管結果怎樣，都是意外。

第二個意外

2023年 11 月 17 號週五這天，美國某家頂尖 AI 公司的創辦人兼執行長，在一場臨時受邀的 google meet中，被 fire 掉了！

原因是董事會無法對於這位執行長經營公司失去信心，於是請他回家吃自己，而且甚至一位同為創辦人的董事會成員也投下了同意票。

這場突如其來的意外，讓這位執行長相當錯愕！消息一出來也引發了全世界的譁然！

台灣的民眾也不顧藍白拖了，紛紛吃瓜在 X 以及各大知名的新聞媒體追著這個正在直播的「矽谷真煩傳」。

這位創辦人在11/19 號時發表推文表達對這家公司的團隊非常熱愛

然後就熱力引爆了！「XXX is nothing without its people'」讓許多這間公司的員工開始在 X 發這條貼文，然後這位執行長一個一個給大大的愛心❤️為此展現上下團結一條心，甚至全部 750 位員工中有 743 位簽了要自願離職的連署。

正當你以為事情不能更戲劇化的時候原本同意將這位創辦人踢出公司的另一位創辦人竟然認錯了！

這反轉的速度也太快了吧！

整個事件從複雜變成難以理解…..

原本是董事會逼宮執行長下台，變成員工串連反逼宮董事會下台。

一路峰迴路轉，比九彎十八拐還要拐！

這個事件夠大夠意外了吧？

從這位創辦人的錯愕，也可以看出他完全沒想到會有這樣的局面！

到底這位創辦人是誰？

有在追 AI 新聞的一定會知道，就是鼎鼎大名的 Sam Altman！Openai 的創辦人之一兼(前)執行長，在 AI 界喊水會結凍的辣個男人。

這時如果馬前總統在他耳邊細細地說：

「沒想到有今天吧？」

那一定非常非常的有趣！

好的，激情過後，讓我們稍微冷靜一下，

我問你的，請問 Sam 有為這場意外做準備嗎？

你可能以為沒有，但我相信 是有的！

為什麼呢？

因為他能夠在短時間內就串聯微軟的 CEO 支持他，甚至願意招攬他進微軟負責 AI 相關的項目，

甚至帶整個團隊加入也沒關係，同時觸發超過 95% 員工自願離職的連署聲明，

這難道不用平時就跟員工建立良好的關係嗎？

如果 Sam 不是一個善待員工的CEO，誰會願意冒著被公司fire的風險簽同意離職聲明？

「為最壞的打算，做最好的準備。」

第三個意外

如果你覺得你運氣好，不會有意外，那不知道你還記不記得Covid 19 ？

誰能想像到台灣經歷過 2003 年 SARS 的防疫資優生， 靠著政府跟全民的合作，順利挺過了 2020 一整年的疫情大爆發， 守住了台灣這塊淨土， 並讓當時的衛福部長驕傲的說出「世界怎麼跟得上台灣」這個金句。

殊不知在隔年 4 - 5 月時出現了重大的防疫破口， 而這破口彷彿野火燎原般迅速在台灣蔓延開來，造成確診案例數激增， 死亡人數也迅速攀升。 全台灣籠罩在 3 級緊戒下， 許多店家紛紛歇業減少病毒流通， 而此時更有許多人在家防疫的時期失去了工作……。

這次的意外，影響到非常多的家庭……

請你現在想像一下，在這 3 個「意外」的事件中，是一個擁有 6 個月緊急預備金的家庭，還是一個沒有存款，又債務纏身的家庭，比較有餘裕能夠度過難關？

答案很明顯，不是嗎？

剛剛我說的這三個意外的故事，其實發生的機率不低吧？那你可能會想，人生當中還會有哪些其他容易產生意外錯誤的地方呢？

預留錯誤的空間

正因為這麼多意外的事件無法被「預測」，我們應該為這些隨機事件「預留錯誤錯的空間」。不論是在生活中，職場上或是投資理財，多準備一點是比較合適的做法。

• 為理財預留錯誤的空間：準備 6 個月以上緊急預備金
• 為收入預留錯誤的空間：避免依照單一薪水，取得多元的收入增加收入的安全邊際
• 為投資預留錯誤的空間：進行資產配置，在股票、債券與現金之間設計一個讓你安心睡覺的比例
• 為專案預留錯誤的空間：隨時準備 3 個方案，當其中一個行不通就採取另一個方案。
• 為生命預留錯誤的空間：購買符合對、夠、好的保險，保障整個家庭

而這些預留錯誤的空間也是一種反脆弱的表現。讓你面對意外事件發生時，能夠比別人有更多的「餘裕」來處理這些事件。甚至反而成為你改變人生的契機。

也許你其實不是很喜歡你的工作，但又不敢大膽說出口，結果某天不幸被公司裁員，剛好你有足夠的預備金，還是能暫時提供整個家溫飽一陣子，讓你能夠有充裕的時間找下一份工作，也許這次，你會找到你所愛的工作。

或者當你在幫收入預留錯誤空間而去經營斜槓事業，取得額外的收入，說不定副業反而開枝散葉，越做越好，反而最後取代了正職工作。

這不也是一個轉機嗎？

「不要被你的現況，限制了你對未來的想像。」

因此，建立緊急預備金是你財務生活中的重要一環，不單單只是它可以幫你預防財務破口，保護你的財務目標，甚至很有可能是讓你找到理想工作的一起契機。

到底實際該怎麼存呢？接下來就讓我分享存緊急預備金的3個步驟

實際存緊急預備金的3個步驟

你可能會好奇，緊急預備金該準備多少？很簡單，把你的生活費乘以 6 就好了！

• 若生活費 2 萬，就準備 12 萬。
• 若生活費 3 萬，就準備 18 萬。
• 若生活費 4 萬，就準備 24 萬。

以此類推就好。但若已經組建家庭，家中有 3 人以上的話，最好準備 2 - 3 倍以上，想簡單算就 50 - 100萬之間已經足夠。

那你可能會又會問，實際上該怎麼存呢？讓我跟你分享3個步驟：

1) 檢視現有存款及現金

首先建議你先檢視你現在擁有的現金及短時間內不會用到的銀行存款有多少，然後加一加算多少。比方你應該存 18萬，你有現金跟存款 5 萬，所以你只剩 15 萬要存。

接著把這些錢轉到一家你最不常用的銀行，這樣是確保你盡可能不會用到這筆資金，讓你眼不見為淨。

2) 平均分月存 - 目標 1 年內存完

也許你剛好還有其他儲蓄或者是定期定額投資要存，那建議你就可以在財務狀況允許下，每個月存盡量存 1 - 2 萬 也可以。

如果你沒有儲蓄習慣的，那可以試試存一週生活費 3000 元開始，有總比沒有好，之後再慢慢增加也行。

無論如何，盡量把目標設定在 1 年內存完。

3) 存滿後放定存抗通膨

當你順利存滿緊急預備金後，你可能會擔心長期會被通膨吃掉錢的價值。請別緊張。當你已經存到完整的金額後，請透過網銀直接轉成定存。這麼一來就可以獲得高一點的利息，用來對抗通膨。

同時定存後也讓你隨時拿出來的難度提高，若你想解約就會失去一大部分利息，讓你感覺「有點痛」！藉此也可以降低你偷花緊急預備金的意願，一舉兩得。

此時你也可能會問，那緊急預備金可以拿去投資嗎？

答案是不行！投資歸投資，緊急預備金歸緊急預備金，因為那是需要變現性高的，萬一你投資套牢或者需要好幾天才能拿出來，那就失去了「緊急」預備金的意義了，不是嗎？

不要覺得錢放在那沒有投資好可惜，那個是你的緊急救命錢，實質效益遠比投資來得大。

好的，以上就是實際上存出緊急預備金的 3 個步驟，分別是1) 檢視現有存款， 2) 分月存，一年內存完以及 3) 存滿放定存抗通膨。

最後送你一句話「準備充足的緊急預備金，助你將意外碰到的隨機，轉變成扭轉局勢的契機。」

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