給持有30萬，入股新手的ETF推薦

本篇推薦文，是給初入股市的新手參考，若有文章說明不夠詳盡之處，歡迎於留言位置提問。

朋友A的訴求 : 這筆30萬是幫小孩存了十幾年的壓歲錢，一直用定存的方式累積至今，發現利息真的難以抵抗通膨的吞噬，希望七年後，小孩上大學時這筆錢能發揮更多助力。所以我會以30萬的存款，在七年後有利可圖的思維，去協助安排布局。

我推薦的存股名單如下(附上官網的外部連結)

00720B : 元大投資級公司債

00929 : 復華台灣科技優息

00924 : 復華S&P500成長

配置方式如圖示

簡單介紹這3檔ETE

00720B : 元大投資級公司債 (成本占比約3成多)

屬債劵市場的ETF，這檔基金布局的債劵等級稱得上可攻可守，債市的收息穩定度會比股市高出許多，而且美國聯準會已於2023年的後半年停止升息，現在的債劵價格位在低基期，是很值得投入的時機。

針對債劵ETF的投入細節

眼尖的人是否有在第一個圖表中發現，在存股月份的欄位中，我只花了6個月的存股時間就配置完成。

為什麼不像其他兩支ETF那樣分兩年的時間配置呢?

理由是，市場預測聯準會的降息時間，落在2024年的機率非常高。這意味著，未來債劵ETF價位提高的機會很大。所以我企圖在價格突漲前，將投入債劵的部位拉滿。

另外，每季一次領現金利息的部分，會轉入到台灣高股息的類股。債劵ETF的股數會維持在固定的水位。

00929 : 復華台灣科技優息 (成本占比約3成多)

這檔基金是2023年的當紅炸子雞，破了許多台灣高股息ETF的驚人紀錄，一開始是打著月月配息的賣點吸引投資人的眼球。上市以來不僅績效排名不錯，配息也算平穩。投資標的是台灣最具競爭力的科技產業，對於要進股市的積極型新手來說，很適合納入參考。

針對00929的投入細節

投入成本的部分，不僅僅是原先預定投入9萬6的本金，若加上投入00720B和00929的獲得股息，才能看見複利的真正威力。本大終勝，用股利再去加碼擴大股數，七年後用錢滾錢的實力可見真章，上列的表格可以直接取代口沫橫飛的解釋。

這邊可以留意的是，因為在系統上設置定期定額的金額，是以千元為計算，所以預計每個月投入4000的話，我拆成2000/1000/1000，分批投入。這些都是設定一次，時間到了會自動扣款購股。這是9萬6的本金分成兩年做配置。

股息加入本金的話，可以用手動投入，就是收到多少股利現金，就買多少零股去累加單位數。或依照當年配息結果，視帳戶餘額，再去APP變更定期定額的細節設定。

00924 : 復華S&P500成長(成本占比約3成多)

協助挑選在台灣發行，用新台幣計算的國外基金時，我在美股市場的四大指數裡，相中的是產業多元又完整，被視為最能代表美國股市走勢和美國經濟的S&P500指數。而00924是在這個選股池中再去蕪存菁，找出美國當下最有競爭力的公司做投入。

這檔基金的設計，沒有分配股息，是把股息直接再加碼投進市場，目前這檔ETF於2023年4月掛牌後。報酬績效成績亮眼，2024年1月的單月績效達9.33%排名全台前10。

針對上面00924表格的留意處

官網公布數據，六個月的年化報酬率是10.03%，這檔EFT上市未滿1年，尚無完整一年的數據可供參考。

上表我以5%，10%，20%的報酬率來推敲購入不動，存了7年後，預估的市值變化。這是用固定報酬率的假設狀態呈現數據，僅供參考。而股市漲跌互見的空間，我是利用比較保守的漲幅去銷抵負成長的部分以年做計算。

股市起落的變化乃是常態，但以大數據來看，經濟發展的長期走勢，向上會是趨勢，特別是美國這個強而大的經濟體。想要存股的新手們，需要多建立對股市的信心，才能順利長期抱股。

結論:

想要讓馬兒前進，最快的方式就是給牠看到眼前的那根紅蘿蔔。

所以當我在提存股分案給A朋友時，不免俗地畫了大餅給他。也提供給各位讀者參考。

後記:

最近剛好和幾個朋友聊到投資與資產配置，手頭上除了30萬，還有另外60萬和100萬的其他推薦方案，尚未整理完成，近期會再分享。談天的過程中，才發現我這個投資小學堂的國小一年級生，竟然還有可以教幼稚園學弟妹的空間。挺有成就感的。😊

今天是除夕夜，祝大家新年快樂 !😁

• 喜歡這篇推薦分析文章的讀者們，請加入追蹤小步隨安，雖然我不是投資理財專家，但是非常喜歡研究ETF，未來不見得會一直推出理財的訊息，但有機會能和同好們交流資訊，倒是滿令我開心的。(有伴的存股路上，才走得長遠。)