投資理財筆記3 x《兆華與股惑仔》關於買房與投資這件事

投資理財筆記第1篇討論「賺錢的目的是為了改變自己的生活」，今天要來分享到底該先買房？還是先投資的問題，這問題也困擾著我。

如果有一筆錢到底該放股市還是買房，這個議題總是吵個不停，各路人馬都有自己的意見，像是一些指數型投資派的KOL或網路名人(如Jet Lee、清流君)或正二派的大仁大致上認為錢應該先放在股市，因為房子流動性不好、讓自己現金流變低、購屋成本高等，並且把錢放在股市的報酬率較高。

想當然另一派會認為先買房比較好，剛好最近在Podcast聽到一些觀念，在這邊就跟大家分享一下聽到的內容及對自己的啟發。

看了這些資訊，先總結：房子及投資都是資產配置的一環，如果可以的話（強調如果可以的話）都擁有是最好的，只是買房與投資的順序問題，能早點買房還是比較好的。

雖然我現在還沒有辦法買房，但還是希望先學習理財相關資訊，讓自己有夢想最美(笑)。不過，今天這文章不是在炒房啊，畢竟...在目前台灣的環境裡大家都還是有想要自己的房子的夢啊，就算是作夢也好，懷抱個希望。

投資理財筆記 ｜年老租屋不易且貸款困難

印象很深刻《兆華與股惑仔》的507集，股市獅公李永年(快70歲)分享過去他覺得不用買房，但因為近期想要買房子，結果銀行不太願意冒風險貸款給他，讓他有所感慨。

另外，他覺得在台灣的年長者如果要租屋，會很困難，因為很多人不太願意租給年長者。另一方面，在年長的時候因為沒有住處感到無安全感，加上難以貸款而把自身身家買了房，結果最後自己身上沒有現金流，影響生活品質。

我其實沒有去想過年老的時候，銀行是完全不會貸款給你，就連資產應該不少的股市獅公李永年也無法貸款。這讓我開始思考年老了以後怎麼辦，而感到焦慮。

投資理財筆記 x 先買房，後存股產生現金流

在《兆華與股惑仔》第518集，來賓存股總編謝富旭分享自身經驗，他提到37歲與太太一起買了房後，身上沒有現金，幾乎就是從零開始賺錢及存錢。同時，在股市之中以「股利為主，價差為輔」的存股，累積自己的現金流。

當他這樣的存股操作獲得穩定且不錯的報酬之後，再將房子增貸並投入股市，提早將現金放入股市，提早享受時間複利。

在這集裡面主持人兆華不斷強調「雖然開槓桿，但都是在風險之內」。

很多人對於開槓桿很排斥，過去的我也是有這樣的想法，不過經過不斷地學習後，發現適度的開槓桿可以幫助自己加快累積資產的速度，現在的我雖然還沒開槓桿投資，但至少不太會排斥這件事。

不過這讓我思考，如果一般小資沒有父母的後援，只靠自己存到頭期款，好像要花費十多年以上的時間，到時房價又高了，還是湊不到頭期款。就算買了房，光還房貸就造成生活吃緊，沒有其他剩餘的錢可以投資。

因此，對於我來說先有部分資產及現金流很重要。

投資理財筆記 x 目前台灣房價很難降低之結構性因素

《兆華與股惑仔》第526集，來賓股魚討論到台灣房市的特殊結構因素，讓整個房價很難降低，包含以下因素：

• 人口結構改變：以前大家庭同住，現在小家庭同住比例高，或獨居、頂客族等，或者工作地方改變，原本擁有的房子不會賣出而出租並且在新工作處再買房，因此房子的需求會增加。
• 主計處的統計有誤，因為戶籍的房子沒有處理（例如老家的房子在雲林、屏東等），因此統計數量很多。
• 營造成本增加，例如缺乏工人（少子化在職業選擇的問題）且工資增加、水泥與鋼鐵碳稅轉嫁到成本、原物料

投資理財筆記 x 結論

看了這麼多關於先買房還是先投資的訊息，最終最終一句話「本金及薪水還是比較重要」，要等台灣房市價格大打折真的蠻難的。

如果薪水少的話，就是要努力增加收入(泣)，並且如果可以的話，能夠有多元資產配置是不錯的。

以下是我自己整理關於買房與投資的小資心得：

1. 增加財商，善用槓桿(尤其趁年紀輕的時候)增加自己的資產。
2. 找出自己投資屬性及風險承受度。
3. 投資可創造部分現金流，例如透過股票現金股利創造現金流。
4. 不要把房子視為投資商品。
5. 在台灣還是盡可能先買房。
6. 必須努力增加收入。
7. 如果真的賺不多，但又想買房，地點、地區、房屋類型的選擇性就較少。另外，買房與生活品質之間就必須要有所取捨。

希望這些財經節目討論買房或買股的筆記，可以幫助大家有自己的判斷跟方向。